Entidades Bancarias en El Peru
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Universidad Nacional De CajamarcaFacultad De Ciencias Sociales
Escuela Académico Profesional de Sociología
TEMA : Entidades Bancarias en el Perú
RESPONSABLE : MARÍN SALAZAR, Nick
INDICE
Introducción
1. Historia de la banca en Lima hasta 1950.A. Entidades bancarias en la antigüedad.
a. El Banco del Perú y Londres.b. El Banco Italiano.c. Banco Internacional del Perú.d. Banco Popular del Perú.e. Banco Alemán Trasatlántico.f. Banco Anglo Sudamericano.g. El Citibank.h. Banco de Reserva del Perú.i. Banco Gibson.j. Banco Central Hipotecario del Perú.k. Banco de Crédito Agrícola.l. Banco Industrial del Perú.m.Banco Wiese Ltdo.n. Banco Comercial del Perú.
B. Entidades bancarias en la actualidad.a. Banco central de reserva (BCR).b. Banco continental (BBVA).c. Banco de crédito del Perú (BCP)d. Banco de la nación.e. Banco del trabajo.f. Banco Falabella Perú.g. Banco financiero del Perú.h. Banco interamericano de finanzas.i. Banco Ripley.j. Citibank.k. HSBC.l. Interbank.m. Mi banco.n. Scotiabank. (OHPERU, 1999)
C. Banco Central de Reserva BCR y Superintendencia de Banca y Seguros.
2. Comparación y síntesis a lo largo de la historia y desarrollo de las entidades bancarias.
3. Conclusiones.
INTRODUCCIÓN
El presente trabajo para catedra de Sociología de la Empresa está orientado a
realizar un análisis de la evolución de las entidades bancaria y como se han ido
posesionando del mercado a lo largo de la historia y cuáles son los bancos que
desaparecieron y cuales prevalecen, a su vez cual fue la razón de su
desaparición. Por otro lado se hará un análisis de la rentabilidad de los bancos
y que bancos actualmente se encuentran liderando en el mercado, a su vez se
develara cual es la razón de la persistencia de entidades bancarias y sus
convenios con el estado como lo fue el caso de scotiabank.
Posteriormente se hará un análisis de estos bancos y se comparar su
implementación tecnológica en sus servicios y facilidades de accesibilidad a
crédito y develaremos cual es el banco que se encuentra liderando en Perú.
ENTIDADES BANCARIAS EN EL PERÚ
Historia de la banca en Lima hasta
1950:
El sistema bancario del siglo XIX.-
Durante los tiempos de la Independencia
existió el Banco Auxiliar de Papel
Moneda (1821-1824), que funcionó en la
calle Melchormalo (cuadra 3 del jirón
Huallaga), pero que, por prácticas
inadecuadas, desapareció. Se cuenta que
allí trabajó un grabador que inició la
impresión de papel moneda en una máquina rudimentaria, con técnica
deficiente, por lo que la falsificación llegó a extremos.
De lo mencionado anteriormente infiero que las practicas de falsificacion
no son tan modernas sino mas bien vienen siendo practicadas desde que
se inico la fabricion de moneda (nick).
El sistema bancario peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza
del guano, pues la fundación de los primeros bancos se asoció a la
canalización de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, así
como a la concesión de algunos créditos o colocación de capitales en el
extranjero (básicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios)
del guano. No es por casualidad que encontremos entre los miembros de los
directorios de estos bancos encontremos los nombres de estos consignatarios.
El primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la
Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteau en un local de
la calle San Pedro (cuadra 3 del jirón Ucayali) y con un capital de un millón de
pesos; gobernaba el Perú el general Miguel de San Román.
Banco Del Perú y Londres
Luego siguieron el Banco del Perú (1863), el Banco de Londres (1863) el
Banco de Crédito Hipotecario (1866), la Caja de Ahorros de la Beneficencia
Pública (1868) y el Banco de Lima (1869). También iniciaron sus operaciones
el Banco Nacional del Perú, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil del
Perú, el Banco la Patronal, el Banco de Comercio del Perú y el Banco del
Callao. Todos estos bancos emitían sus propios billetes ya que, dentro del
esquema liberal del XIX, la idea de introducir controles a la emisión de los
bancos estaba mal vista, pues se trataba de una transacción entre el banco y el
cliente que confiaba en él.
Del texto aterior se infiere que el sistema de la seguridad bancaria estava
limitada por la emicion de sus propios billetes, existiendo asi una mayor
inseguridad al momento de utilizar estos billetes en otras entidades
bancarias, puesto que se desconocia la fabricacion de tal billete,
considero que es limitacion en su utilizacion en otra entidad bancaria.
(nick).
Se desarrollaron las compañías de seguros. En 1867, a pareció la primera: La
Paternal. Luego le siguieron La Confianza (contra incendios), La Compañía
Sudamericana de Seguros (contra riesgos marítimos y contra incendios), Life
Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros de vida), la Compañía
de Seguros Lima, Seguros Marítimos, Standard y London & Southwark y Sum
Fire Office (contra incendios).
Todo este boom bancario entró en colapso incluso antes de la Guerra con Chile
por la grave crisis económica; cuando estalló el conflicto, la mayoría quebró y
desapareció, y solo sobrevivieron los que estuvieron en mejores condiciones,
como el Banco del Perú y Londres y el Banco del Callao.
El Banco Italiano (hoy Banco de Crédito) se inició en 1889 como una
asociación de comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, México y
Sudamérica se asoció al Banco del Callao dando origen al Banco del Perú y
Londres, que financiaba exportaciones agrícolas de la costa norte y la costa
central. En 1899, la familia Prado fundó el Banco Popular, como mecanismo
para financiar las actividades empresariales del grupo familiar. El capital
bancario más importante era movido por el Banco del Perú y Londres y el
Banco Italiano; cada uno colocaba alrededor de un millón de libras peruanas.
También en Lima empezaron otras entidades financieras privadas como la
Compañía de Seguros Rímac, la Compañía Internacional de Seguros y el
Banco Internacional (1899, hoy llamado Interbank),
Durante el “Oncenio” de Leguía, se quiso crear un Banco de la Nación para
emitir cheques circulares y regular el circulante, labor que hasta entonces era
realizada por los bancos comerciales o privados. También se ocuparía de
regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas
obras públicas. El proyecto no prosperó. Recién el 9 de marzo de 1922 se
aprobó el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema
crediticio y la emisión monetaria. Es a partir de este momento que recién se
puede hablar de una moneda nacional en el Perú. Su capital inicial fue de 2
millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres
elegidos por los bancos, uno como defensor de los intereses extranjeros y tres
nombrados por el gobierno. Además de tener total independencia del Ejecutivo,
debía emitir billetes respaldados por oro físico, fondos efectivos en dólares y en
libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos billetes. Por último
debía atender imposiciones de cuenta corriente de los accionistas y del
gobierno, actuaría como Caja de Depósitos, podría aceptar depósitos del
público pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de oro u oro físico,
además establecer los tipos de descuento.
El “Oncenio” también inauguró en el país la llamada banca de fomento, fiel al
nuevo papel asignado al Estado por Leguía como principal promotor del
desarrollo económico. De esta forma, en 1928 inició sus funciones el Banco de
Crédito Agrícola, que debía impulsar la producción agropecuaria en el país.
Lamentablemente, sus créditos estuvieron destinados a los barones del azúcar
y del algodón, no así a los pequeños propietarios o a las comunidades
campesinas de la sierra. Ese mismo año, se fundó el Banco Central Hipotecario
para facilitar el crédito a los pequeños y medianos propietarios.
ENTIDADES BANCARIAS EN LA ANTIGÜEDAD:
El Banco del Perú y Londres.- Desde 1860, existía en Lima una sucursal del
London Bank of Mexico & South America que, en 1863, abrió una oficina en el
Callao. En 1876, la institución decidió liquidar la oficina del puerto y un grupo
de capitalistas peruanos fundó el Banco del Callao, que sufrió las
consecuencias de la guerra del Pacífico hasta que, en 1897, se fusionó con el
London Bank dando origen al Banco del Perú y Londres. Durante esta época,
aparentemente “dorada”, su director-gerente fue el señor Pablo la Rosa,
mientras Leguía se mantuvo en el poder, el banco funcionó con normalidad; sin
embargo, luego del derrocamiento de líder de la “Patria Nueva” (25 de agosto
de 1930), sufrió un pánico de retiro de fondos. Después de una moratoria que
terminó en febrero de 1931, el banco fue declarado oficialmente en bancarrota
y hubo de ser liquidado.
El Banco Italiano.- Empezó a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz iniciativa
de un grupo de capitalistas y comerciantes italianos afincados en el país. Su
capital inicial fue de 40 mil libras peruanas que, con los progresos de la
institución, se elevaron a 400 mil, la más alta capitalización suscrita en el país.
En 1896, fundó la Compañía de Seguros Italia y, en 1900, estableció una
sección hipotecaria anexa al banco. Sus principales operaciones se dirigieron a
fomentar la agricultura y la minería y fue el primer banco en cubrir, totalmente
en oro, el porcentaje que le correspondía en garantizar los cheques circulantes
que emitió en 1914. Fue precursor de la legislación laboral en el Perú, al tiempo
que apoyaba el desarrollo de las actividades privadas, otorgaba apoyo
crediticio al Gobierno Central, a las empresas estatales y a las municipalidades,
en 1939, año de sus Bodas de Oro, contaba con 30 sucursales al interior del
país. En 1941 cambió su razón social por Banco de Crédito del Perú.
Banco Internacional del Perú.- Se fundó el 1 de mayo de 1897 e inició sus
operaciones el 17 del mismo mes con un directorio presidido por Elías Mujica;
su capital inicial fue de 50 mil libras peruanas. En 1934, comenzó su proceso
de descentralización administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras
agencias en abrirse, seguidas un año después por las de Piura y Sullana. En el
pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la
agroindustria. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor porcentaje de
las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro de la Banca
Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc. En 1996 se
decidió cambiar el nombre a Interbank.
Banco Popular del Perú.- Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con un
capital de 200 mil libras peruanas y realizaba, en teoría, toda clase de
operaciones. Asume la presidencia del banco Mariano Prado y Ugarteche. En
un principio, el banco financiaba, primordialmente, a medianos y pequeños
agricultores de los valles cercanos a Lima y a industrias asentadas en la
capital, en 1905, participó en la creación de la Caja de depósitos y
Consignaciones, institución que debía ocuparse de custodiar gratuitamente los
valores cuyo depósito fuera ordenado o aceptado por el poder Judicial o por las
diferentes oficinas de la administración pública. Entre 1936 y 1943, la
participación del Banco Popular muestra una tendencia ascendente que hace
casi triplicar su peso dentro de la banca comercial pasando a representar, en
términos relativos, del 10 al 27% del total del capital y reservas del sistema
financiero; es el periodo en que los Prado pasan a controlar directamente la
entidad beneficiando a las empresas vinculadas a su grupo empresarial (el
llamado “Imperio Prado”).
Banco Alemán Trasatlántico.- Se creó en 1904 como filial del Deutsche Bank
en Sudamérica. Tuvo sucursales en varios países de América, como México,
Uruguay, Brasil, Chile, Perú y Argentina. En Buenos Aires su primera casa
matriz abrió el 5 de agosto de 1887; Santiago de Chile, la filial abrió en enero
de 1896; y, en 1911, llegó a Río de Janeiro. Llegó a tener 4 sucursales EN
PERU Lima, Callao, Trujillo y Arequipa (Perú). Hacia 1908 tenía un capital de
30 millones de marcos y, en 1921, llegó a tener 630 millones de marcos. La
sucursal de Lima fue abierta el 15 de junio de 1905 por el señor Paul Richarz;
en 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y producto del rompimiento de
relación del Perú con Alemania, el banco dejó de funcionar debido a una
artimaña legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder Ejecutivo cambió el
artículo 18 de la Ley de Bancos: las empresas bancarias nacionales solo
podían tener, en adelante, un nombre en idioma castellano, sin referencia
alguna a país extranjero. Esta norma tuvo dos claros afectados: el Banco
Italiano y el Banco Alemán Transatlántico. Este último no se adecuó a la
norma, y, el 15 de septiembre de 1942, se ordenó a la Superintendencia de
Bancos tomarlo bajo su administración como paso previo a su liquidación.
Banco Anglo Sudamericano.- Nació en 1889 con la denominación de “Banco
de Tarapacá y Londres”, con un capital de 200 mil libras esterlinas. Su matriz
estaba en Londres y tenía sedes en Valparaíso, Pisagua e Iquique; nació con el
objetivo de facilitar el comercio del salitre con Gran Bretaña. Durante los años
de la Primera Guerra Mundial (1914-1918), teniendo en cuenta la importancia
del mercado español para el aprovisionamiento de los países aliados, abre
oficinas en Barcelona, Madrid y Bilbao, con estupendos resultados, tanto es así
que adquiere el 93% de las acciones del “Commercial Bank of Spanish
America”, que contaba con sucursales en Colombia, Ecuador, Venezuela y
Centroamérica. La oficina de Lima se abrió el 2 de enero de 1920.
El Citibank.- En 1920, cuando gobernaba el Perú el presidente Augusto B.
Leguía, abrió sus puertas en Lima The National City Bank of New York con un
capital inicial fue de 2 millones de soles. La llegada del Citibank no fue casual.
El régimen de Leguía abrió las puertas a la inversión norteamericana en
nuestro país, tanto para el sector privado como para la implementación de
obras públicas impulsadas por el estado. Fue accionista del recién creado
Banco de Reserva del Perú, en 1921. Como se trataba de una institución, cuya
matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran ciudadanos
norteamericanos que residían en Lima por temporadas según su contrato
laboral. La solidez del Citibank se puso a prueba cuando estalló la crisis
financiera mundial de 1929 que, como sabemos, significó la virtual quiebra de
la Bolsa de Valores de Nueva York.
Banco de Reserva del Perú.- Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de
marzo de 1922 se creó esta institución con el fin de regular el sistema crediticio
y emitir en forma exclusiva los billetes. Entre otros aspectos considerar, como
función principal de la nueva entidad, la estabilidad monetaria y mantener la
exclusividad de la emisión de billetes (regular el circulante); en este sentido, el
valor del sol peruano, su relación con otras monedas, era determinado por esta
reforma. El 18 de abril fue aprobada la iniciativa y, el 3 de septiembre de 1931,
se inauguró oficialmente el BCR y se eligió a Manuel Augusto Olaechea como
su primer presidente y a Pedro Beltrán como vicepresidente.
Banco Gibson.- Se fundó en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima, cuyo
edificio aún puede observarse en la calle del general La Fuente (casona
pintada de naranja, quinta cuadra del jirón Camaná, antes de llegar a
Emancipación). En 1961, fue absorbido por el Banco de Crédito del Perú.
Banco Central Hipotecario del Perú. - Fundado por Leguía el 9 de marzo de
julio de 1929, se constituyó con un capital de 1 millón 200 mil libras peruanas a
ser suscrito, en partes iguales, por el gobierno, los bancos hipotecarios
establecidos y los particulares.
Banco de Crédito Agrícola.- Se fundó el 16 de marzo de 1928 con un capital
de 500 mil libras peruanas otorgadas por la comisión que estaba organizando
el Banco Central Hipotecario.
Banco Industrial del Perú.- Se creó el 30 de enero de 1933 “con la finalidad
exclusiva de proteger la producción de los artículos que se importen, ya sea
estos agrícolas, ganaderos o manufactureros, inició sus operaciones en
septiembre de 1936 “para dar impulso a las industrias del país y fomentar su
mejor desenvolvimiento”.
Banco Wiese Ltdo.- Fue fundado el 2 de febrero de 1943 como banca múltiple
por los hermanos Augusto y Fernando Wiese Eslava.
Banco Comercial del Perú. - Fundado en 1947 por el empresario Alejandro
Bertello con un capital de 10 millones de soles.
De lo recopilado anteriormente nos podemos dar cuenta de que en el
Oncenio de Leguía en nuestro pais se inauguro la llamada banca de
fomento con la finalidad de pomover el desarrollo economico, a la vez en
1928 inicia sus funciones el Banco de Credito Agricola con l finalidad de
ipulsar la produccion agropecuaria a la vez a mi pare una forma de incluir
a la gran mayoria de empresarios se creo el Banco Central Hipotecario
con esto dando participacion a pequeños y medianos propietarios, en las
bancas mencionadas anteriormente se puede distinguir las siguentes
caracteristicas, la creacion de bancos con la finalidad de mantener la
estabilidad monetario y regular el circulante, para tener un mejor control,
segundo la creacion de los bancos ayudo a tenes una estabilidad
economica momentanea puesto que las crisis que se dieron hicieron que
algunos de ellos quebraran, tercero la creacion de los bancos han sido en
la capital pocos son los bancos que implantaron sus sucursales fuera y
incluso la mayoria en zonas costeras, posteriormente se dieron atencion
a estos bancos ya que encontrarion que habia demanda en ellos.
El banco que logro cubrir todos los sus cheques circulantes en oro ha
sido el Banco Italiano en 1914, a la vez en la historia recatamos que el
Banco que ha cambiado su nombre tres veces a la actualidad es el Banco
Internacional del Perú postiormente llamado Banco Interbanc y
actualmente llamano Banco Interbank. (nick)
B.- ENTIDADES BANCARIAS EN LA ACTUALIDAD:
Se consideran las siguientes en nuestro país:
Banco central de reserva (BCR).
Banco continental (BBVA).
Banco de comercio
Banco de crédito del Perú (BCP)
Banco de la nación.
Banco del trabajo.
Banco Falabella Perú.
Banco financiero del Perú.
Banco interamericano de finanzas.
Banco Ripley.
Citibank.
HSBC.
Interbank.
Mi banco.
Scotiabank. (OHPERU, 1999)
Para comprender mas las similitudes y diferencias de operatividad de
estas entidades bancarias se utilizaran los conceptos dados de bancos
públicos, bancos privados, bancos mixtos, bancos de ahorro, banco de
deposito, bancos finacieros y bancos de apitalizacion y lograr identificar
en que rubro se encuentran estas entidades bancarias en nuestro país.
a. BANCO CENTRAL DE RESERVA (BCR). El 9 de marzo de 1922 se
promulgó la Ley N° 4500 que creó el Banco de Reserva del Perú. La institución
inició sus actividades el 4 de abril de dicho año. La creación de la nueva
entidad respondió a la necesidad de contar con un sistema monetario que no
provocara inflación en los años de bonanza, como sucedió con los repudiados
billetes fiscales; ni deflación como la generada por la inflexibilidad crediticia del
patrón oro. Se crea con la finalidad de estabilizar la moneda
El Banco de Reserva inició la emisión de billetes bancarios en 1922, el mismo
año de su creación. La unidad monetaria era la Libra Peruana de Oro. La Gran
Depresión de 1929 y la posterior caída de los precios internacionales y las
restricciones al crédito internacional, dificultaron el financiamiento del gasto
público y generaron una fuerte depreciación de la moneda nacional. En el
marco legal La emisión de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado,
que la ejerce por intermedio del BCRP (Artículo 83). Asimismo, esta norma
establece la prohibición de financiar al sector público, otorgar créditos
selectivos y establecer tipos de cambio múltiples, entre otros.
b. BANCO CONTINENTAL (BBVA).
BBVA es un sólido grupo financiero, de elevada solvencia y gran
dimensión con un objetivo común: unir todas las fortalezas para establecer
relaciones duraderas con clientes cada día más satisfechos. Mantenemos una
relación a largo plazo de confianza y valor mutuo con nuestros clientes.
Ofrecemos un servicio de máxima calidad y las soluciones, el asesoramiento y
los productos más adecuados a sus necesidades. Toda nuestra organización
trabaja para el cliente.
c. BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ (BCP).
Nuestra institución, llamada durante sus primeros 52 años Banco
Italiano, el 01 de febrero de 1942, se acordó sustituir la antigua denominación
social, por la de Banco de Crédito del Perú.
Con el propósito de conseguir un mayor peso internacional, instalamos
sucursales en Nassau y en Nueva York, hecho que nos convirtió en el único
Banco peruano presente en dos de las plazas financieras más importantes del
mundo. La expansión de nuestras actividades creó la necesidad de una nueva
sede para la dirección central. Con ese fin se construyó un edificio de 30,000
m2, aproximadamente, en el distrito de La Molina. Luego, con el objetivo de
mejorar nuestros servicios, establecimos la Red Nacional de Tele Proceso, que
a fines de 1988 conectaba casi todas las oficinas del país con el computador
central de Lima; asimismo, creamos la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro
Nacional, e instalamos una extensa red de cajeros automáticos.
En 1993, adquirimos el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Crédito de
Bolivia. Un año más tarde, con el fin de brindar una atención aún más
especializada, creamos Credifondo, Credileasing, empresa dedicada a la
promoción del arrendamiento financiero. Durante los ’90 se tuvo una gran
participación en el país vecino Chile gracias a la inversión que hizo en
nuestro país, nuestra institución cuenta con 375 Agencias, más de 1,800
cajeros automáticos, más de 5,600 Agentes BCP y más de 15,000
colaboradores; así como bancos corresponsales en todo el mundo.
Se puede observar que la ambision sana de esta entidad bancaria por
expandirse, lo que le impulso a colocar instalaciones fuera del país,
sirviendo de mucho a tener una mayor accesibilidad a un dinero de una
forma segura por parte de los clientes ya que se puede hacer una
transacción con total confianza que se obtendrá el abono realizado. (Nick)
d. BANCO DE LA NACIÓN:
El banco de la nación fue fundado en 1966, el Banco se encuentra ubicado en
cada una de las provincias peruanas, haciendo un número total de 520 oficinas,
de las cuales casi el 87% se encuentra ubicadas en los distritos alejados del
país donde no llega la banca privada.
e. BANCO DEL TRABAJO.
En julio de 1994, el Banco del Trabajo recibe la autorización de la
Superintendencia de Banca y Seguros, para iniciar sus operaciones. Así, en
Diciembre de ese mismo año, el banco abre sus puertas con tres sucursales en
Lima, enfocando sus actividades principalmente, al negocio de banca personal
y de consumo, atendiendo principalmente, los segmentos socioeconómicos C y
D, de la población. El Banco del Trabajo opera a nivel nacional, contando con
69 agencias, además de 14 mini-agencias (ubicadas al interior de la cadena de
boticas Inkafarma): 33 se encuentran en Lima, y 50, en 22 departamentos del
país.
f. BANCO FALABELLA PERÚ:
Se constituye bajo el nombre de CMR en e 2001 abre su primer Centro
Financiero en la provincia de Piura, en el 2011 se expanden a nivel nacional en
Chincha y Cajamarca. En el 2012 ampia su banca por internet.
g. BANCO FINANCIERO DEL PERÚ.
Se inicia en Julio de 1964, como Financiera y Promotora de la
Construcción S.A. Luego en enero de 1982, se modificó su denominación a
FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 cuando nos
constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco
Financiero. A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de
consumo, microcrédito y expandimos la colocación de créditos vía descuento
de rol de pagos y casas comerciales a través de los llamados convenios.
h. BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS.
El Banco Interamericano de Finanzas, se constituye en enero de 1991,
dedicándose, como banco comercial, a la intermediación financiera enfocando
básicamente sus operaciones a la banca personal y hacia las medianas
empresas. El BIF se orienta, primordialmente, hacia la banca comercial y a
personas de nivel socio económico medio, medo alto y alto a través de
servicios de banca de personas, ofreciendo préstamos hipotecarios y
vehiculares, además de tarjetas de crédito VISA.
i. BANCO RIPLEY.
Financiera Cordillera (Financor) se constituye en octubre de 1999, inicia sus
operaciones en marzo de 2000, después de adquirir la cartera de colocaciones
de Colocadora S.A., que hasta el momento, administraba la tarjeta de Crédito
Ripley, otorgando sólo créditos de consumo a personas naturales.
j. CITIBANK.
El 16 Junio de 1812, el Estado de Nueva York autorizó la
constitución de City Bank (ahora Citibank) of New York. Citibank del Perú
S.A. forme parte de Citigroup, lo cual le permite acceder a una amplia
base de relaciones comerciales en el exterior, estándares de
administración de riesgos globales y tecnología de primer nivel,
indispensables para el desarrollarse adecuadamente. En el Perú, Citibank
N.A. de EE.UU. inició sus operaciones como sucursal de banca extranjera
en el año 1920 con el objeto social de recibir depósitos de terceros e
invertirlos en colocaciones, así como prestar otros servicios bancarios. En
el Perú, Citibank N.A. de EE.UU. inició sus operaciones como sucursal de
banca extranjera en el año 1920 con el objeto social de recibir depósitos
de terceros e invertirlos en colocaciones, así como prestar otros servicios
bancarios.
k. BANCO HSBC BANK PERU S.A.
Las siglas HSBC derivan de The Hongkong and Shanghai Banking
Corporation Limited, fundado en Hong Kong y en Shanghai con capitales
procedentes de Escocia en 1865 con el propósito de financiar el comercio
de Asia con Europa. HSBC es un grupo que ha puesto especial énfasis en
el comercio internacional a lo largo de toda su historia. Es precisamente
con Banca Empresarial que en Octubre de 2006 HSBC anuncia el inicio
de sus operaciones en Perú, ofreciendo una amplia variedad de servicios
y productos para pequeñas, medianas y grandes empresas. En total, las
filiales del HSBC en la región, cuentan con los siguientes puntos de
atención al cliente por país: Argentina: 147, Bahamas: 6, Bermuda: 17,
Brazil: 1,701, British Virgin Islands: 1, Canada: 323, Cayman Islands: 5,
Chile: 3, México: 1,624, Panamá: 33, Perú: 1, Estados Unidos de Norte
América: 1,927, Uruguay: 4, Venezuela: 1.
l. INTERBANK.
Interbank es uno de los principales bancos comerciales peruanos con
2,322 millones de dólares en activos. El principal accionista de Interbank
era IFH Perú Inc. IFS se constituyó con la finalidad de agrupar a las
empresas financieras peruanas que forman parte del Grupo Interbank; en
consecuencia, con fecha 19 de enero de 2007, IFH le transfirió la totalidad
de las acciones que poseía directa e indirectamente en el Banco a cambio
de acciones de IFS. Interbank ha otorgado créditos por medio de tarjeta
de crédito que representan el 19% del total de los otorgados por el
sistema bancario, situándose como el segundo emisor en este tipo de
operaciones por monto de operaciones y por cantidad de tarjetas
emitidas. Cuenta con una red de 111 tiendas, 701 cajeros automáticos y
600 Interbank Directo, agentes corresponsales, a nivel nacional.
m. MI BANCO.
MiBanco, inicia sus operaciones el 4 de mayo de 1998, teniendo
como base la experiencia de ACP Inversiones y Desarrollo (antes Acción
Comunitaria del Perú), una asociación civil sin fines de lucro que lleva
operando en el sector de la micro y pequeña empresa desde hace mas 35
anos. MiBanco ofrece básicamente dos tipos de productos, los préstamos
de capital y las tarjetas de crédito. Entre los préstamos de capital, se
encuentran: Micapital (dinero para trabajar o comprar mercadería),
Miequipo (dinero para herramientas o maquinaria), etc. MiBanco se
dedica al financiamiento de la pequeña y micro-empresa. En el Perú, las
pequeñas empresas constituyen un importante sector, así como en el
resto de Latinoamérica. En Lima se concentraría el 70% de la demanda
de créditos para la pequeña y microempresa, por lo que existe un gran
potencial demanda.
n. SCOTIABANK. (OHPERU, 1999)
Scotiabank es el resultado de las adquisiciones y fusiones del ex-
Banco Wiese y el ex-Banco Sudamericano. Ambos adquiridos
mayoritariamente por The Bank of Nova Scotia. En Junta General de
Accionistas del 28 de abril del 2006, se acordó el cambio de
denominación social de Banco Wiese Sudameris por la de “Scotiabank
Perú S.A.A.” El nuevo banco, que espera enfocarse en los segmentos de
banca de consumo y PYME (con mayores productos y mejores tasas de
interés).
Los banco analizados anteriormente coinciden en que sus servicios están orientados la gran mayoría a un sector empresarial posteriormente se hace una integración a los individuos como persona natural, ofreciendo tarjetas de crédito visa para asi tengan acceso a su dinero o si quieren realizar compras con la tarjeta en algunas tiendas, incluso adquirir dinero en calidad de préstamo como lo realizan varias entidades a la actualidad, a su ves nos damos cuenta que la mayoría empieza su expansión a nivel nacional generándole asi una rentabilidad mayor trayendo consigo lo que ahora conocemos como agentes y el que tiene mas agentes instalados según la información adquirida es el banco de crédito del Perú (bcp). Se aprecia que la rentabilidad es favorable para la gran mayoría de los bancos es por ello que tiendas han creado sus propios bancos tal es el caso de Banco Falabella Perú, Banco Ripley.
En la recopilación de información nos percatamos que los bancos con mayor rentabilidad son aquellos que otorgan dinero a pymes y personas naturales. Demostrando con ello que nuestra sociedad se ha vuelto consumista, lo que conduce a endeudarse ya sea con tarjetas de crédito o con préstamos personales previa evaluación por parte de los bancos. Otro factor que se nota a grandes rasgos es la implementación de tecnología en cada banco gracias a ella han podido llevar un mejor control de sus ingresos y egresos, a la vez la implementación de tecnología ayudo a que implementaran cajeros automáticos modernos al
servicio de la población facilitando las transacciones a realizar por el usuario. (Nick)
2. Comparación y síntesis a lo largo de la historia y desarrollo de las
entidades bancarias.
Son muy notable los cambios en las entidades financieras
bancarias lo que ha llevado a una adaptación al mercado global, lo
que se ha convertido una tendencia para la sobrevivencia e estas
entidades bancarias.
La economía peruana ha realizado grandes progresos en los
últimos tiempos. Sin embargo, todavía se aprecia la vulnerabilidad
frente a la competencia internacional. Reconocemos las grandes
dificultades de las empresas peruanas, entre otras la competencia
desleal (contrabando).
A lo largo de este trabajo se ha narrado la supervivencia de
algunos bancos y entre ellos los que han logrado superar las bajas
a lo largo de la historia es el banco de Crédito del Peru, y el banco
Central De Reserva Del Peru creado con la finalidad de brindar
respaldo a nuestra moneda y su reserva internacional esta
garantizado en oro.
Por otro lado es preciso mencionar que la crisis provocó un cambio
radical de la política crediticia de los bancos, pasando de un gran
optimismo a una reflexión, condenando a muchas empresas a la
falta de liquidez y parálisis de su negocio.
Los servicios están orientados la gran mayoría a un sector
empresarial, posteriormente se hace una integración a los
individuos como persona natural, ofreciendo tarjetas de crédito
visa para asi tengan acceso a su dinero o si quieren realizar
compras con la tarjeta en algunas tiendas, incluso adquirir dinero
en calidad de préstamo como lo realizan varias entidades a la
actualidad, a su ves nos damos cuenta que la mayoría empieza su
expansión a nivel nacional generándole asi una rentabilidad mayor
trayendo consigo lo que ahora conocemos como agentes y el que
tiene mas agentes instalados según la información adquierida es el
banco de crédito del perú (bcp).
Otra gran ventaja de las entidades bancarias es su semi dolaizacion
es decir contar con una combinación de moneda para poder
ingresar en un mercado exranjero, este vinculado al canal del
crédito, por otro lado la dolarización facilita un cambio necesario
en las sedes en el extranjero, pues ya que algunos peruanos tienen
familiares trabajando y hacen depósitos ha peru en la moneda que
están siendo pagados en la mayoría de casos el dólar entonces se
puede hacer el deposito en esta moneda y realizar una conversión
a moneda nacional sin ningún problema en esta misma entidad
financiera brindando comodidades a cliente (usuario).
Por otro lado en el proceso de recopilación de la información es
notable que de los 15 de 20 bancos registrados cuentan con la
participación extranjera.
Por otra parte se observa que, “Desde la adopción del sistema de
metas de inflación en 2002, el banco central (BCRP) ha utilizado de
manera sistemática la tasa de interés de referencia, el principal
instrumento de la política monetaria, y la tasa de encaje para los
depósitos en moneda nacional..... El BCRP elevó la tasa de referencia y
la tasa de encaje durante el primer semestre del 2008, cuando la
inflación sobrepasó el techo del rango meta (3% anual) y la economía
peruana crecía a un ritmo del 10% anual. Posteriormente, a fines del
2008 y durante el primer semestre del 2009, el BCRP redujo primero la
tasa de encaje y luego la tasa de referencia cuando la economía
peruana sufrió los primeros embates recesivos de la crisis financiera y
económica mundial.” (Dancourt, 2013, p. 5)
En este punto se puede apreciar como los bancos tienden a estar
suviendo o bajando sus tasas de referencia según la situación
económica por la que este pasando el país es decir no son estables
para que asi de alguna forma proteje al usuario y se protegen ellos
mismos para no generar un déficit. Y se meciona al BCRP puesto
que los demás de alguna forma toman referencia esta tasa de encje
para colocar sus propias tasas de interés según sus beneficios.
Los bancos han facilitado pagos y depósitos tanto en el interior
como en el exterior del país, a la vez impulsan las actividades
económicas porque se han vueltos agentes de crédito y de alguna
forma ofrecen segurida y confianza al momento de generar
préstamos.
En el desarrollo de este ensayo se manifiesta que el dinero cumple
tres funciones, comomedio de intercambio; el cual se utilizado para
el intercambio de bienes y servicios, como unidad de cuenta; es
decir para medir la unidad de riqueza, y como reserva de poder
adquisitivo puesto que se tiene la certeza de que siempre será
aceptado en la compra de bienes y servicios en el momento que
cada quien lo disponga.
Un factor muy importante para que algunos bancos prevalezcan a
lo largo de su creación es el vínculo que han tenido con el estado y
el desarrollo de políticas orientadas al sistema nacional financiero,
en este sentido el Estado ha intervenido para evitar turbulencia
innecesarias en el sistema financiero facilitando las definiciones
para empresas viables.
Y el objetivo concreto seria reducir inclusive evitar las crisis que
puedan darse en un futuro y mediante un adecuado planeamiento
estratégico estar con herramientas adecuadas para poder enfrentar
los problemas ya proyectados.
3.- Conclusiones:
A lo largo de nuestro análisis nos encontramos que las entidades
bancaria han logrado superarse en los últimos años por sus
Créditos a Microempresas destinados a financiar actividades de
producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados
a personas naturales (como usted) o jurídicas (como su micro
empresa), cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin
incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es inferior a S/.
20,000 en los últimos seis (6) meses. A su vez por otro lado los
Créditos de Consumo no han significado un gran beneficio pues
consiste en el endeudamiento de alguna forma individual a
personas naturales (como usted) para pagar bienes, servicios o
gastos para su consumo personal o el de su familia, no
relacionados con la actividad empresarial. De esta manera la
entidad bancaria logra obtener mayor recaudación lo que significa
rentabilidad para la entidad bancaria.
Con los avances tecnológicos la Banca peruana ha ido
implementando tecnología en su seguridad y servicio a sus
usuarios y ofrece múltiples y eficientes herramientas para
personas naturales y jurídicas, y la mayoría de sus servicios
pueden ser gestionados vía web desde su banca por internet,
banca online o banca móvil, agentes y cajeros automáticos para
realizar múltiples operaciones y transacciones bancarias y
comerciales, para compras y servicios personales del hogar,
tecnológicos, recreativos entre otros. Por otro lado las entidades
bancarias a la actualidad han logrado un respaldo económico en
oro esto gracias a la estabilidad de la moneda, desde 1967 los
bancos están agrupados en la Asociación de Bancos del Perú, para
promover el fortalecimiento del sistema financiero privado,
otorgando a sus afiliados servicios de información, asesoría y
consulta en asuntos de interés general.
El Banco de Crédito BCP sigue siendo la entidad con el mayor
nivel de ganancias (S/. 946 millones). Pero fue el Banco Santander
el que mostró el crecimiento más dinámico (42.9%). Pese a que
cuatro de un total de 10 Edpymes tuvieron pérdidas, las utilidades
del conjunto de estas empresas se expandieron en 30.8% (hasta los
S/. 8.7 millones).
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