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El financiamiento de las polEl financiamiento de las polííticas ticas sociales: sociales: Financiamiento contributivo y fragmentación de los sistemas de protección social

Oscar CetrángoloCEPAL

Curso “Política fiscales, gobernabilidad y cohesión social en América Latina y el Caribe”

ILPES – La Antigua, Guatemala, 18 al 29 de agosto de 2008

Temas a tratar

1. Financiamiento contributivo, crisis y reformas en los sistemas de pensiones

2. Introducción al financiamiento y fragmentación de los sistemas de salud

3. Mayores desafíos

Financiamiento contributivo, crisis y reformas en los sistemas de pensiones

Hechos estilizadosHeterogeneidad de casosProblemas de coberturaTipos de reforma

Hechos estilizados en América Latina

Baja cobertura contributiva Trabajadores informales y formales

Lento crecimiento y dinámica laboral desfavorable Lenta generación de empleo, Alta informalidad y baja expansión del trabajo asalariadoPrecarización laboral

Sistemas no contributivos con dificultades de financiamiento y baja cobertura y calidad

Problemas similares no implican estrategias únicas

América Latina: Cobertura heterogénea Población mayor de 60 años con beneficio previsional

(%)

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América Latina: Envejecimiento heterogéneo Población mayor de 60 años (% del total)

13.3

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América Latina: Heterogeneidad de casos Población mayor de 60 años con y sin beneficio

previsional (% del total)

13.3

6.2

7.9

10.2

6.97.5

6.9 7.2

5.2

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11751417431720710153916535222640

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sin pensionescon pensiones

Heterogeneidad: Diferentes problemas

Sistemas maduros: Argentina, Chile, Uruguay

Sistemas intermedios: Brasil, Costa Rica, Panamá

Sistemas jóvenes: Bolivia, Colombia, Ecuador, Paraguay, Venezuela

El sistema previsonal argentino: excedente inicial y déficit. Prestaciones y su financiamiento 1945-2006

0,0

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1993

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1997

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2001

2003

2006

- en

porc

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IB -

Gastos Cargas sobre el salario

Excedente

Déficit

América Latina y el Caribe: Distribución ocupacional y cobertura contributiva de la protección social

Aportantes a la seguridad social, como fracción de los trabajadores ocupados

(% que aporta a la Seguridad Social en cada categoría)**

Distribución de los ocupados (% de los ocupados representado por

cada categoría)

Sector Informal Sector Informal

Sector formal

Asalariados No asalariados

Sector formal

Asalariados No asalariados

Argentina (2002, urbana)* 65.5 41.6 n.d. Bolivia (2002) 38.5 15.1 6.0 21.8 15.4 62.7 Brasil (2001) 72.6 51.1 12.2 42.3 25.9 31.8 Chile (2003) 79.0 66.2 18.8 56.4 25.6 18.0 Costa Rica (2002) 85.9 57.2 38.4 45.6 27.6 26.8 Ecuador (2002, urbana) 56.5 24.7 11.0 39.3 24.6 36.1 El Salvador (2001) 69.6 22.4 7.1 34.9 26.4 38.7 Guatemala (2002) 49.1 16.1 0.1 28.9 21.9 49.2 México (2002)* 76.0 26.1 n.d. Nicaragua (2001) 46.4 11.5 1.0 32.8 23.1 44.2 Panamá (2002) 86.0 42.4 17.1 45.8 20.3 33.9 Paraguay (2000) 47.5 8.3 0.3 23.7 25.2 51.1 Perú (2001) 37.6 12.1 1.8 25.4 20.2 54.4 República Dominicana (2002)* 48.2 33.9 n.d. Uruguay (2002, urbana) 88.2 52.9 24.6 49.7 26.9 23.4 Venezuela (2002)* 74.9 32.7 n.d. Promedio Simple 63.8 32.1 11.5 37.2 23.6 39.2

AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE (c. 2002) Cobertura de la seguridad social entre trabajadores

ocupados (% de ocupados que aportan)

38.7

45.4

21.9

68.2

21.7

13.5

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Cobertura total Coberturazonas urbanas

Coberturazonas rurales

Sector urbanoformal

Sector urbanoinformal

asalariado

Sector urbanoinformal noasalariado

Simultáneamente está cayendo la cobertura contributiva

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Cobertura c.1990

Cob

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.200

2

PAISES EN QUE LA

COBERTURA MEJORÓ

PAISES EN QUE LA

COBERTURA EMPEORÓ

AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: Cobertura en 1990 y 2002(% de ocupados que cotiza)

Presión tributaria por países en 1990 y 2005

Brasil

Argentina Uruguay

Nicaragua

Venezuela

Perú

México

Panamá

HaitíGuatemala

Rep. Dominicana

HondurasChile

El Salvador

Costa RicaEcuador

Paraguay

Bolivia

Colombia

0

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0 5 10 15 20 25 30 35

- presión tributaria año 1990 -

- pre

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005

-

PAISES EN QUE LA

PRESION AUMENTÓ

PAISES EN QUE LA

PRESION BAJÓ

América Latina y el Caribe: aportes a la seguridad social de los ocupados, por quintil de ingreso del hogar

País quintil 1

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quintil 5 q1 / q5

Argentina (2004)*† 18% 43% 58% 67% 81% 22%Bolivia (2002) 1% 3% 9% 14% 31% 2%Brasil (2003) 19% 40% 53% 63% 73% 26%Chile (2003) 51% 61% 65% 70% 74% 68%Colombia (2004) 33% 14% 27% 39% 42% 79%Costa Rica (2004) 51% 61% 65% 69% 78% 66%Ecuador (2004)* † 8% 15% 28% 44% 65% 12%El Salvador (2004) 5% 19% 30% 46% 59% 9%Guatemala (2004) 0% 5% 13% 27% 46% 1%México (2004) 21% 39% 54% 67% 77% 27%Nicaragua (2001) 3% 12% 18% 26% 33% 10%Panamá (2004) 12% 42% 55% 68% 79% 15%Paraguay (2000) 1% 6% 14% 22% 29% 2%Perú (2003) 1% 4% 12% 21% 36% 3%República Dominicana (2004) † 28% 36% 40% 41% 52% 53%Uruguay (2004)* 29% 54% 67% 78% 84% 34%Venezuela (Rep. Bolivariana) (2003) † 31% 47% 56% 66% 80% 38%Promedio simple 18% 29% 39% 49% 60% 28%

Diferentes modalidades de introducción de capitalización

Modelo sustitutivo: Capitalización reemplaza sistemas públicos de reparto

Modelos paralelos: Capitalización como una alternativa al sistema público de reparto

Modelo mixto: Componentes públicos de reparto y de capitalización

América Latina y el Caribe: Modelos y características de las reformas de pensiones

Modelo, país, fecha de inicio de la reforma, y Valor Presente de las Obligaciones (%PIB)

Régimen financiero

Calculo de beneficios Administración

Modelo Sustitutivo de Capitalización IndividualChile: Mayo 1981 (VPO = 131.0 % PIB)Bolivia: Mayo 1997 (VPO = 30.9 % PIB)México: Sept. 1997 (VPO = 37.0 % PIB)El Salvador: Mayo 1998 (VPO = 8.7 % PIB)R. Dominicana: 2003-06 (VPO = 21.5 % PIB)

Capitalización individual

Cotización definida Privada

Reparto Beneficio definido Pública






Cuentas NocionalesBrasil (RGPS Privado) (VPO = 201.6 % PIB) Reparto Cotización

definida Pública

Reformas paramétricas o sin reformaBrasil (resto) (VPO = 201.6 % PIB)Cuba (VPO = 151.4 % PIB)Guatemala (VPO = 25.5 % PIB)Haití (VPO = 4.3 % PIB)Honduras (VPO = 15.4 % PIB)Nicaragua: 2004 (VPO = 32.9 % PIB)Panamá (VPO = 145.3 % PIB)Paraguay (VPO = 36.4 % PIB)Venezuela (VPO = 36.6 % PIB)Caribe de habla inglesa


Modelo Mixto de Capitalización Individual(trabajador aporta simultáneamente a ambos sistemas)Argentina: Julio 1994 (VPO = 305.4 % PIB)[2]Uruguay: Abril 1996 (VPO = 289.4 % PIB)Costa Rica: Mayo 2001 (VPO = 93.9 % PIB)Ecuador: 2004 (VPO = 19.1 % PIB)

Modelo Paralelo de Capitalización Individual(trabajador puede optar por el sistema de su preferencia)Perú: Junio 1993 (VPO = 44.5 % PIB)Colombia: Abril 1994 (VPO = 63.0 % PIB)

Desafíos de los sistemas de pensiones para fortalecer la cobertura en contextos de bajos niveles de ahorro

Envejecimiento y baja cobertura previsional contributiva y no contributiva.Sistemas contributivos segmentados y con problemas de solvencia financiera. Sistemas no contributivos con dificultades de financiamiento.

La región envejecerá aceleradamente

Africa

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Europa

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Norteamérica

Oceanía

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Mayores de 70 años de edad que perciben ingresos por jubilaciones o pensiones (%)

Sólo 4 de cada 10 mayores de 70 años recibe alguna pensión en América Latina (c.2002)

Agenda de reformas a los sistemas de pensiones

Aumentar cobertura mediante componente no contributivaIncentivo a la participación en los regímenes contributivos y solidaridad contributivaViabilidad financiera y costo de transiciónPromover unificación de los sistemas

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Costo Pensión Focalizada Costo Pensión Universal

AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: Costo pensión equivalente a una línea de pobreza (% PIB)

Pensiones no contributivas para mayores de 65 años para reducir la pobreza en 50%

Incentivos a la participación y solidaridad contributiva

Aumentar correlación entre aportes y beneficios, permitiendo espacio a la solidaridad entre aportantesEvitar que pensiones no contributivas desincentiven la cotización, permitiendo compatibilidad entre ambos tipos de pensionesVincular cotizaciones a beneficios en el corto plazo (salud, vivienda, etc.)

Viabilidad financiera y costo de transición

Diversificación de riesgos económicos y demográficos, combinando esquemas de reparto y capitalizaciónEvitar reformas sustitutivas, para acotar el costo de transiciónReformas paramétricas discrecionales o mediante cuentas nocionales

Temas a tratar




Financiamiento de la salud y diferentes niveles de fragmentación de los sistemas

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2

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CU Prom.CARIBE

BR PA(49%)

NI (9%)

PY(19%)

SV(19%)

AR(57%)

CL(64%)

BO(16%)

PE(40%)

EC(18%)

CR(81%)

GT(21%)

MX(50%)

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Gasto público exclusivo Gasto público Seguro social Contribuciones (eje derecho) Presión tributaria (eje derecho)

% Hogares con => cobertura

En la región, a pesar de haber aumentado el gasto público social, cayó el destinado a salud

12.8

3.3 3.1

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Gasto social total Gasto en educación Gasto en salud Gasto en seguridady asistencia social

Gasto en vivienda yotros

Porc

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1990-1991 1996-1997 2002-2003Variación

2,3%

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Variación1,9%

Variación-0,3%

El bajo gasto público en salud agrava los problemas de equidad al cobrar mayor importancia el gasto privado

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PIB

1 2 3 4 5Gasto de bolsillo en salud como proporción del PIB

Gasto de bolsillo en salud (% PIB, año 2002)

Gasto en salud e ingreso per capita por regiones(Fuente: OPS)

Gasto en salud e ingreso per capita por pais(Fuente: OPS)

Desafíos de la política de salud para avanzar en la universalización de la cobertura

Problemas de articulación entre sistemas públicos, seguros sociales y sistemas privados.Integrar los mecanismos y fuentes de financiamiento de la solidaridad.Abordar problemas en el acceso, calidad y eficiencia en la provisión de los servicios.

América Latina: tipos de sistemas según interacción entre financiamiento público y cotizaciones de la seguridad social en el sector de la salud

Tipo (1) Países con financiamiento de la salud en base a rentas generales

Tipo (2) Países con integración de rentas generales y cotizaciones a la seguridad social

Tipo (3) Países sin integración de rentas generales y cotizaciones a la seguridad social en el financiamiento de la salud

La estructura de la prestación es heterogénea entre prestadores públicos y privados

En todos los casos hay algún grado de separación explícita de funciones de financiamiento y provisión. También varía el nivel de integración en el financiamiento.

La estructura de la prestación es heterogénea: existen distintos tipos de vinculación entre el sector público y privado.

Provisión pública y privada: Bahamas, Barbados, Bélice, Brasil, Dominica, Granada, Haití*, Jamaica, Saint Kitts y Nevis, Santa Lucia, San Vicente y las Granadinas, Surinam,eTrinidad y Tobago, Venezuela.Provisión sólo a través del sistema público: Cuba

Tipo 2A: Integrado con mantenimiento del financiamiento contributivo y nivel único de cobertura a cargo de la seguridad social: Costa Rica.Tipo 2B: Integrado con cobertura diferenciada entre financiamiento contributivo y no contributivo: Colombia, Antigua y Barbuda, Rep. Dominicana.Tipo 2C: Modelo dual con integración parcial: Chile.

Argentina, Bolivia, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Panamá, Paraguay, Perú, Uruguay

Temas a tratar




Mayores desafíos

Meta de largo plazo: sistemas integrados con cobertura universal y uniforme: requiere integrar los sistemas Introducir reformas considerando el proceso de transiciónAumentar presión tributaria (mejorando impacto distributivo)

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