El crédito documentario y la garantía: del concepto a la...

El crédito documentario y la garantía: del concepto a la práctica

La nueva práctica bancaria estándar (ISBP745) para créditos documentarios

Andreu ViláDirector de Desarrollo de Negocio InternacionalToledo, 19 de noviembre de 2013

2

Naturaleza legal del crédito documentario

• Promesa bancaria

• Abstracta

• Independiente

• Documentaria

• Regulada por normas de la CCI

=

garantía

bancaria

3

Promesas independientes

Contrato comercial

PROMESAPROMESAPROMESAPROMESABANCARIABANCARIABANCARIABANCARIA

Solicitud

ORDENANTEORDENANTEORDENANTEORDENANTEAFIANZADOAFIANZADOAFIANZADOAFIANZADO BENEFICIARIOBENEFICIARIOBENEFICIARIOBENEFICIARIO

GARANTE/EMISORGARANTE/EMISORGARANTE/EMISORGARANTE/EMISOR

¿Cómo estánconectados?

4

Normas privadas

• Reglas uniformes de la CCI relativas a las garantías d e primer requerimiento (ICC Uniform Rules for Demand Guarantees)Publicación CCI 758 (URDG 758)

• Usos internacionales relativos a los créditos conting entes(ISP98 International Standby Practices)Publicación CCI 590 (ISP98)

• Reglas y usos uniformes relativos a créditos document arios(ICC Uniform Rules for Documentary Credits)Publicación CCI 600 (UCP600)

• Reglas uniformes de la CCI para fianzas contractuales(ICC Uniform Rules for Contract Bonds)Publicación CCI 524 (URCB 524)

PARA PROMESAS ACCESORIASPARA PROMESAS ACCESORIASPARA PROMESAS ACCESORIASPARA PROMESAS ACCESORIAS

PARA PROMESAS INDEPENDIENTESPARA PROMESAS INDEPENDIENTESPARA PROMESAS INDEPENDIENTESPARA PROMESAS INDEPENDIENTES

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Normas privadasGarantía de independencia

• UCP600 – artículo 4El crédito es una operación independiente de la venta aun cuando en el crédito se incluya alguna referencia. El compromiso del banco no está sujeto a reclamaciones o excepciones del ordenante.

• URDG758 – artículo 5La garantía es independiente de la relación subyacente. Una referencia a esa relación no altera la independencia. El compromiso no está sujeto a reclamaciones o excepciones derivadas de una relación distinta a la de la garantía.

• ISP98 – artículo 1.06El crédito contingente es una promesa independiente. La exigibilidad no depende del derecho del beneficiario de obtener el pago del solicitante, del cumplimiento o incumplimiento de una operación subyacente.

6

Normas: principios

• Normas aplicables por incorporación expresa• No tratan lo que corresponde a las leyes nacionales (p.

ej., fraude)• Las partes pueden excluir o modificar apartados

• [URDG] Buscan un equilibrio de intereses– El ordenante renuncia a oponerse a la ejecución– El beneficiario debe indicar la causa de

incumplimiento

GARANTÍA

Créditos vs garantías

MEDIO DEPAGO

MECANISMO DE

FINANCIACIÓN

CRÉDITO GARANTÍA STANDBY

� � �

�

� (�) (�)

SON EL MISMOINSTRUMENTO

INTERÉS VENDEDOR

(OBLIGACIÓN DE PAGO

DEL BANCO DEL COMPRADOR)

INTERÉS COMPRADOR

(DEMANDA DE EVIDENCIA BASADA EN

DOCUMENTOS )

El crédito documentario:un intento de equilibrio

MENSAJE SWIFTTIPO MT 700 EMISIÓN CRÉDITO DOCUMENTARIOFECHA DE RECEPCIÓN 12.12.2012DESTINADO A BSABESBBXXX

BANCO DE SABADELL, S.A.ENVIADO POR BRKADZALXXX

BANQUE AL-BARAKA D’ALGERIE27 SEC. TOTAL 1/140A FORMA CTO. DOC. IRREVOCABLE20 NÚM. REF. OPER. 1234567890ABC31C FECHA 1212201240E REGLAS APLIC. UCP LATEST VERSION31D FECHA LUG. VTO. 12042013 SPAIN

GARANTÍA DE PAGO A FAVOR DE XXXX(…)(…)LA PRESENTE GARANTÍA ESTÁ SUJETA A LAS URDG 758

SUMISIÓN EXPLÍCITA A LAS REGLAS(UCP o URDG)

10

Reglas y usos para créditos documentarios

• Publicadas por la CCI

• Desde 1933

• UCP 600 desde 01/07/2007

• Comisión Bancaria CCI

– Opiniones– Prácticas

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Reglas y usos para créditos documentarios

• Prácticas bancarias internacional estándar

• ISBP745

• No son norma, sino aclaraciones sobre el uso dela norma (que son las UCP)

UCP. Artículo 2. DefinicionesCrédito

• Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa , que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para

honrar una presentación conforme

¿Qué es una presentación conforme?

Artículo 2. DefinicionesPresentación conforme

• Presentación conforme significa una presentación que es conforme con– términos y condiciones del crédito ,– disposiciones aplicables a las reglas, y

– práctica bancaria internacional estándar

• ¿Práctica bancaria internacional estándar ?– las ISBP

– pero no solo las ISBP

ISBPConsideraciones preliminares

• Debe ser leída conjuntamente con las UCP600

• Al acordar las condiciones de venta, las partes deben ser conscientes de las implicaciones que pueda tener en el crédito documentario

ISBPConsideraciones preliminares

• El banco emisor puede complementar o desarrollar las instrucciones en la forma necesaria para permitir la utilización del crédito

• No debería requerirse la presentación de documentos que deban ser emitidos o firmados por el ordenante

UCP. Artículo 2. DefinicionesCrédito

• Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa , que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme .????

¿Qué significa “honrar”?¿Solo “honra” el banco emisor?

PAGO

ACEPTACIÓN

NEGOCIACIÓN

(VISTA)

DIFERIDO

TIPO DE DISPONIBILIDAD PRESENTACIÓN CONFORMEDERECHO DE BENEFICIARIO A

PAGO

COMPROMISO DE PAGO

EFECTO ACEPTADO

DESCUENTO

HONRAR

NEGOCIAR

Tipos de disponibilidad

¿Dónde es disponible?

BANCOBANCOBANCOBANCOEMISOREMISOREMISOREMISOR

BANCOBANCOBANCOBANCOAVISADORAVISADORAVISADORAVISADOR

ÚÚÚÚLTIMO D

LTIMO D

LTIMO D

LTIMO DÍÍÍÍ

A A A A

:41A: DISPONIBLE CON... POR... BANGKOK BANK BANGKOK BY DEF PAYMENT :42P: DETALLES DEL PAGO APLAZADO 90 DAYS AFTER SHIPMENT

Forma en qué esdisponible

Plazo diferido

Banco en el que elcrédito es disponible

Obligados y autorizados

Banco designadoBanco designadoBanco designadoBanco designadopara disponibilidadpara disponibilidadpara disponibilidadpara disponibilidad

ConfirmadorConfirmadorConfirmadorConfirmador

DEBEDEBEDEBEDEBEhonrar ohonrar ohonrar ohonrar onegociarnegociarnegociarnegociar

No confirmadorNo confirmadorNo confirmadorNo confirmador

PUEDEPUEDEPUEDEPUEDEhonrar ohonrar ohonrar ohonrar onegociarnegociarnegociarnegociar

UCP. Artículo 2. DefinicionesConfirmación

• Confirmación significa un compromiso firme del banco confirmador, que se añade al del banco emisor, para honrar o negociar una presentación conforme

¿Cómo se valida una corrección en un documento?

ISBPAutenticación de correcciones y alteraciones

Emitidos por beneficiario: no es necesaria

Emitidos por tercero: emisor o por cuenta del emisor

Si está legalizado: además por quien los legalizó

En copias no precisan autenticación

Tipografías distintas no significan una corrección

Forwarder Certificate ofReceipt emitido el 05/05¿Hasta que día puede presentarse?

Documento de transitario (FIATA)que NO se emite en calidad de

transportista

ISBPDocumentos a los que no se aplican los artículos de transporte de las UCP

• No son documentos de transporte (en sentido UCP)

• El examen debe hacerse en base al crédito y al artículo 14.f (= lo que se quiere hay que pedirlo)

• No se les aplicará plazo de presentación tras el embarque

El transitario ( freight forwarder )

Transitario = comisionista del cargador que intermediaen el transporte [= en principio no es transportista ]

Su documento no es un contrato de transporte

EXPORTADOREXPORTADOREXPORTADOREXPORTADOR

TRANSITARIOTRANSITARIOTRANSITARIOTRANSITARIO

TRANSPORTISTATRANSPORTISTATRANSPORTISTATRANSPORTISTA

IMPORTADORIMPORTADORIMPORTADORIMPORTADOR

TRANSITARIOTRANSITARIOTRANSITARIOTRANSITARIOCORRESPONSALCORRESPONSALCORRESPONSALCORRESPONSAL

CONTRATO DE COMISIÓNdocumento doméstico (house)

CONTRATO DE TRANSPORTE(master)

¿Qué significa third party documents not acceptable?

ISBPExpresiones no definidas

third party documents not acceptable = no tiene significado y deberá ignorarse

third party documents acceptable = cualquier documento para el que no se mencione emisor puede ser emitido por cualquiera salvo el beneficiario

¿Qué significa exportingcountry?

ISBPExpresiones no definidas

exporting country = país del exportador, de origen de las mercancías, de expedición de las mercancías

documents acceptable as presented = bastaría un solo ejemplar de un únicodocumento solicitado , sin comprobar cumplimiento (dentro de plazo e importe)

Ինչ լեզվով ենփաստաթղթերը?

¿En qué idioma pueden estar los documentos?

ISBPIdioma

Si el crédito no indica nada, pueden estar emitidos en cualquier idioma

Banco confirmador y designado pueden limitar el idioma

ISBPIdioma

Si el crédito indica el idioma de un documento, los datos deben estar en ese idioma

Pero nombres, sellos, legalizaciones, endosos y texto preimpreso pueden estar en un idioma distinto

¿Qué pasa con los errores tiporgáficos?

ISBPCálculos matemáticos y errores tipográficos

Un error ortográfico o mecanográfico que no afecta al significado no convierte al documento en discrepante:

– Mashine por machine

– Modle por model

– ATENCIÓN modelo 123 por modelo 132

La mercancía debe ser de origen español

¿Hasta qué punto hay que tener en cuenta una condición no basada en documento?

ISBPCondiciones no documentarias

No es necesaria evidencia en ningún documento

Sin embargo, los datos en cualquier documento requerido no deben entrar en conflicto con la condición no documentaria

¿Qué pasa con una firma preimpresa o impresa al mismo tiempo que el contenido del documento?

ISBPFirmas

Una firma preimpresa es una firma facsímile

Una firma en un documento con membrete se entenderá firmado por la persona o entidad indicada por el membrete

El hecho que un documento tenga una casilla o espacio para firma no significa que dicha casilla o espacio deba aparecer firmado

¿Qué pasa si en el shippingmark se incluye más información de la requerida?

ISBPMarcas de embarque

Puede incluir datos adicionales a los especificados o a los considerados habitualmente como marca de embarque (i.e. pesos, alertas)

Las marcas de embarque no es necesario que estén en el mismo orden o secuenciaque la que pueda indicar el crédito u otro documento

Se solicita un certificado de análisis, el documento presentado se titula test certificate. ¿Es correcto?

ISBPTítulo de los documentos

Los documentos pueden tener el título requerido en el crédito, tener un título similar o no llevar título

Pero el contenido debe, en su apariencia, cumplir la función del documentorequerido

¿Cómo se calcula el vencimiento a 60 días del embarque?¿Y a 60 días vista?

ISBPEfectos y cálculo de vencimientos

60 days after BL date = (cuando la haya) 60 días de la anotación a bordo , tanto si es anterior como posterior a la fecha de emisión del BL

60 days sight = (con presentación conforme =) desde el día de presentaciónal librado (del efecto)

¿Quién debe ser el librado de un efecto?

ISBPEfectos y cálculo de vencimientos

Negociación• un banco distinto del designado (ej. emisor )

Aceptación• any bank: será el banco que acuerde en aceptar

• con un banco designado: será ese banco

Pago diferido• no hay efectos

¿Qué ocurre si el beneficiario ha cambiado de denominación?

ISBPFactura

Cuando el beneficiario ha cambiado de nombre , la factura puede ser emitida en nombre de la nueva denominación, si indica “antes denominada XXX”

La mercancía es algodón hidrófilo; la factura indica:algodón hidrófilo sanitario. ¿Es correcto?

ISBPFactura

No se requiere una imagen espejo= puede aparecer desagregada

Debe reflejar lo que realmente se suministra= en un embarque parcial, solo una parte

Puede incluir información adicional sobre la mercancía � siempre que no altere su naturaleza o clasificación

En un crédito que menciona una venta con Incoterm FCA Madrid, ¿puede la factura hacer mención a un “transporte y seguro internos” respetando importe y precios unitarios?

ISBPFactura

Debe incluir el término Incotermsindicado en el crédito

Cualquier gasto adicional (transporte, seguro) deben estar dentro del valor indicado según el Incoterm

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INternational COmmercial TERMSReglas internacionales que aclaran a las partes que hacer respecto a

– Punto donde se produce la entrega– Quién soporta el riesgo de transporte– Distribución de gastos y costes – Responsabilidad de trámites aduaneros

INCOTERMS 2010

INCOTERMS 2010

EXWEXWEXWEXW

FCA FAS FOBFCA FAS FOBFCA FAS FOBFCA FAS FOB

CPT CFRCPT CFRCPT CFRCPT CFR

LOCALE

S

VENDEDOR+ E

NTREGA A

TRANSPORTISTA

+ CONTRATAR

TRANSPORTISTA

+ CONTRATAR

SEGURO+ E

NTREGA

EN DESTIN

O

DAT DAP DDPDAT DAP DDPDAT DAP DDPDAT DAP DDP

CIP CIFCIP CIFCIP CIFCIP CIF

CPT CFRCPT CFRCPT CFRCPT CFR

FCA FAS FOBFCA FAS FOBFCA FAS FOBFCA FAS FOB

EXWEXWEXWEXW

Embalaje y verificación

Carga

Transporte

Trámites de exportación

Carga a bordo

Flete marítimo

Seguro de transporte

Descarga buque

Trámites de importación

Transporte hasta destino

Descarga en destino

V

C

C

C

(C)

(C)

c

(C)

C

C

C

V

V/C

C

V

(C)

(C)

c

(C)

C

C

C

V

V

V

V

(V)

(V)

c

(V/C)

C

V/C

C

V

V

V

V

(V)

(V)

V

(V/C)

C

V/C

C

V

V

V

V

(V)

(V)

v

(V)

C

V/(C)

V/(C)

V

-

(V)

V

C

C

c

C

C

(C)

-

V

-

(V)

V

V

C

c

C

C

(C)

-

V

-

(V)

V

V

V

c

V/C

C

(C)

-

V

-

(V)

V

V

V

V

V/C

C

(C)

-

V

V

V

V

(V)

(V)

v

(C/V)

C

V/(C)

C/(V)

V

V

V

V

(V)

(V)

v

(C/V)

V

V/(C)

C/(V)

(V) = cuando sea el caso | V/C = en general el vendedor | v = no hay obligación del vendedor aunque el riesgo es suyo(C) = cuando sea el caso | C/V = en general del comprador | c = no hay obligación del comprador aunque el riesgo es suyo

EXW FCA CPT CIP DAT DAP DDP FAS FOB CFR CIF EXW FCA CPT CIP DAT DAP DDP FAS FOB CFR CIF

INCOTERMS 2010

¿Puede mencionarse en la factura mercancía adicional sin coste para el comprador?

ISBPFactura

No debe evidenciar

– Sobreembarques (excepto 30.b)– Mercancía no exigida , incluso muestras

o material gratuito

UCP600 30.b – en graneles (mercancía no expresada en unidades o bultos) existe una tolerancia de ± 5%

ISBPDocumento de transporte

• Documento de transporte multimodal o combinado [MTD]

Aplicación del artículo 19 / Letra D en las ISBP

• Conocimiento de embarque marítimo (bill oflading) [BL]

Aplicación del artículo 20 / Letra E en las ISBP

Estructura de los artículos de transporte: 19 a 24

• Indicar el nombre del transportista– excepto en CPBL

• Debe estar firmado por– transportista (excepto CPBL)– capitán (en BL y SWB)

– propietario, fletador (en CPBL)– o sus agentes (identificando las partes)


• Indicar la forma de recepción de las mercancías– despachada, para carga, recibida

(MTD, AWB y CMR)– embarcada a bordo (MTD, BL, SWB y CPBL)

• Evidencia a bordo (cuando se requiera):

PREIMPRESA en documento tipoSHIPPED (…) ON BOARD (...)

SOBREAÑADIDA en documento tipoRECEIVED (...) FOR TRANSPORTATION (...)


• Cómo establecer la fecha de embarque– fecha de emisión

– fecha de anotación a bordo, embarque efectivo o recepción

• Originales a entregar– juego completo

– (aéreo) original para consignador (23) – (carretera) original para consignador o no

indicar nada (24)


• Condiciones de transbordo

Es cambio de medio (igual o distinto modo).

Aunque esté prohibido , el transbordo será:– combinado (19): aceptable

– marítimo (20/21): aceptable en contenedores– aéreo (23): aceptable

– carretera (24): aceptable – charter party (22): no aceptable

El crédito pide marine bill oflading con embarque desde Bilbao a México D.F. ¿Quéarticulo regirá: el 19 (combinado) o el 20 (marítimo)?

ISBPAplicación del artículo

Aplicación del artículo 19 [MTD]

Si el crédito requiere un documento de transporte distinto a un MTD , peroqueda claro por la ruta indicada en el crédito que se utilizará más de un modo de transporte , entonces se examinará el documento presentado según el artículo 19(para MTD)

ISBPAplicación del artículo

Aplicación del articulo 20 [BL]

Si el crédito no menciona ni lugar de recepción ni de destino final (= embarque puerto a puerto), el artículo 20 será de aplicación

No es necesario titular al BL como marine, ocean, port to port o similares

Si el crédito requiere un BL pero indica “House BL acceptable”, ¿qué tendremos en cuenta?

¿Y si dice “House BL notacceptable”?

ISBPIdentificación del transportista

Si el crédito indica que “Freight Forwarder’s[document] is acceptable ” o “House [document] is acceptable], el documento podrá emitirse sin indicar la capacidad del firmante y sinque sea necesario indicar el nombre del transportista

Las expresiones “Freight Forwarder’s[document] is not acceptable ” o “House[document] is not acceptable]” no tienen significado y no se tendrán en cuenta

Un crédito que solicita un documento multimodal, con inicio en Valencia Port, ¿debe ser on board?

ISBPSobre la anotación a bordo

En el documento de transporte multimodal (MTD)

Si el crédito requiere que el embarque se inicie en un puerto , un MTD debe contener una anotación a bordo

SWIFTDetalles de embarque

44A Place of taking in charge/Dispatchfrom.../Place of receipt

44E Port of loading /Airport of departure

44F Port of discharge /Airport of destination

44B Place of final destination/Fortransportation to.../Place of delivery

Un BL emitido el 30/07 indica carga a bordo el 23/07El crédito indica fecha máxima de embarque: 25/07¿Es correcto?


Para BL o MTD

La fecha de emisión será la fecha de embarque, salvo que contenga anotación a bordo , en cuyo caso la fecha de la anotación será considerada la fecha de embarque, tanto si es anterior como posterior a la de emisión

FECHA DE EMBARQUE

FECHA DE EMISIÓN

:44E/ PORT OF LOADING: ANY PORT IN SPAIN:44F/ PORT OF DISCHARGE: DAR ES SALAAM (TANZANIA)

Vessel NEDLLOYD HUDSON

Voyage No. 1504

Place of Receipt Castellón

Port of Loading BARCELONA PORT

Port of discharge DAR ES SALAAM

Place of delivery

PPPPreimpresoreimpresoreimpresoreimpreso en Bill of Ladingen Bill of Ladingen Bill of Ladingen Bill of Lading

oooon n n n boardboardboardboard rrrreceivedeceivedeceivedeceived for shipmentfor shipmentfor shipmentfor shipment

Lugar de recepciLugar de recepciLugar de recepciLugar de recepción = puerto de embarón = puerto de embarón = puerto de embarón = puerto de embarqqqquuuueeee

ssssinininin precarriageprecarriageprecarriageprecarriage NONONONO oooon n n n boardboardboardboard fechado fechado fechado fechado

Lugar de recepciLugar de recepciLugar de recepciLugar de recepción ≠ón ≠ón ≠ón ≠ puerto de embar puerto de embar puerto de embar puerto de embarqqqquuuueeee

ssssinininin precarriageprecarriageprecarriageprecarriage NONONONO oooon n n n boardboardboardboard fechado fechado fechado fechado

Lugar de recepciLugar de recepciLugar de recepciLugar de recepción ≠ón ≠ón ≠ón ≠ puerto de embar puerto de embar puerto de embar puerto de embarqqqquuuueeee

conconconcon precarriageprecarriageprecarriageprecarriage

oooon n n n boardboardboardboard fechado fechado fechado fechado

+ buque + puerto+ buque + puerto+ buque + puerto+ buque + puerto

oooon n n n boardboardboardboard fechado fechado fechado fechado

+ buque + puerto+ buque + puerto+ buque + puerto+ buque + puerto

La recomendación de la CCI sobre la anotación a bordo se incluye en las ISBP


En el bill of lading (BL)

A pesar de que el documento incluya algún texto en el sentido que «en caso de haber sido completada la casilla “lugar de recepción”(place of receipt), deberá considerarse a bordo del medio de transporte en ese lugar de recepción », el documento deberá contener una anotación a bordo indicando el buque y el puertorequerido en el crédito

Se exige BL marítimo con embarque en Turku (Finlandia) ¿Puede aparecer Turku como lugar de recepción?

¿Debe decir Turku (Finlandia)?

TURKU

ROTTERDAM

ISBPSobre el lugar de recepción o embarque

El puerto de embarque indicado en el crédito puede aparecer como place of receiptsiempre que exista una anotación a bordo (con buque y puerto)

El nombre del país no es necesario que aparezca en el lugar de recepción o el puerto de embarque, aunque el crédito lo mencione

TURKU

ROTTERDAM

+ SHIPPED ON BOARDMAERSK BALTIC AT TURKU12-07-2013

Se exige BL marítimo con puerto de descarga en Turku (Finlandia)¿Puede aparecer Turku como lugar de destino final?

¿Debe decir Turku (Finlandia)?

TURKU

ROTTERDAM

ISBPSobre el lugar de destino final o el puerto de descarga

El puerto de descarga puede aparecer como “lugar de destino final” si contiene una anotación de que el puerto de descarga es el puerto indicado en “lugar de destino final”

El nombre del país no es necesario que aparezca en el lugar de destino final o el puerto de descarga, aunque el crédito lo mencione

TURKU

ROTTERDAM

+ PORT OF FINAL DISCHARGE: TURKUoFROM ROTTERDAM TO TURKU BY SEA

Se exige BL emitido a nombrede Issuing Bank y se presenta un BL consignado a la orden de Issuing Bank. ¿Es correcto?

ISBPSobre la consignación y el notify party

Si el crédito requiere consignación a una partedeterminada (consigned to [named party]) (documento straight), no debe contener la expresión a la orden (to order) o equivalente

Si el crédito requiere consignación a la orden de una parte determinada (consigned to order of[named party]), no debe indicar una consignación nominativa (straight)

Si el documento está emitido “a la orden” (to order), debe ser endosado por el expedidor (shipper)

¿Es necesario incluir dirección y detalles de contacto del ordenante en la consignación? ¿Y en la notificación?

Cuando aparecen, ¿pueden ser distintos?

ISBPSobre la consignación y el notify party

Si el crédito indica consignación o notificación al ordenante (o al banco emisor), debe indicarse el nombre pero no es necesaria la dirección ni los detalles de contacto

Pero cuando la dirección y los detalles de contacto del ordenante sean parte de los datos del consignatario o de la parte a notificar, estos datos no deben estar en conflicto con los del crédito

ISBPDocumentos limpios

Una anotación en un documento que indique que el embalaje puede no ser suficiente (may not be sufficient) no es una declaración de estado defectuoso del embalaje.

Pero una anotación en un documento que indique que el embalaje no es suficiente (is not sufficient) es una declaración de estado defectuoso del embalaje

Se requiere indicar un agente en el puerto de destino (Barcelona) El BL indica el agente en Barcelona, pero su domicilio está en Rotterdam¿Es válido?

ISBPSobre el agente en destino

Si el crédito requiere indicar un agente en destino (puerto de descarga, lugar de destino final), la dirección indicada puede estar en un puerto o lugar distinto,incluso en un país distinto

En un BL firmado por el capitán, ¿puede validar una enmienda un agente del transportista?

ISBPSobre las correcciones y modificaciones

Deben estar autenticadas , aunque pueden serlo por un agente distinto del que firmó el documento.

Las copias no negociables no precisanautenticación de las correcciones

Se prohíben costes adicionales al flete¿Es correcta una mención FIO?¿Y unas demurrage charges?

El flete en las operaciones portuarias

LINER TERMS (berth to berth)

cargacargacargacarga descargadescargadescargadescargaFIO

descargadescargadescargadescargaLIFO

cargacargacargacargaFILO

ISBPSobre el flete y los costes adicionales

Si el crédito prohíbe costes adicionales al flete, no deben aparecer costes adicionales por referencia expresa o por uso de términos comerciales(Free in, FIOS, etc.)

Los costes que dependen de circunstancias determinadas (demurrage, detention) no son costes adicionales al flete

Freight payable at destination es lo mismo que freight collect

ISBPMercancías cubiertas por más de un documento

El documento no debe indicar que las mercancías solo serán entregadas contra presentación de uno o más documentos de transporte distintos de ese documento presentado


• Charter party bill of lading [CPBL]

Aplicación del artículo 22Letra G en las ISBP = Bill of lading excepto:

ISBPCharter party bill of lading

Cualquier indicación o referencia de que el documento está sujeto a un charter party seráconsiderado un charter party BL

Una indicación de que “el flete será pagadero según el charter party ” será considerada indicación suficiente de charter party

ISBPCharter party bill of lading

La mención a un código o nombre asociadohabitualmente a un charter party (congenbill, tanker BL) sin ninguna otra referencia no seráconsiderado indicación suficiente de charter party

El CPBL puede indicar que la mercancía forma parte de un cargamento más amplio , por referencias como “without segregation” , “commingled” o similares


• Documento de transporte aéreo [AWB]

Aplicación del artículo 23 / Letra H en las ISBP

• Documento de transporte por carretera [CMR]

Aplicación del artículo 24 / Letra J en las ISBP

¿Puede aparecer IB como transportista?

¿Y BCN como aeropuerto de embarque?

ISBPAspectos particulares del AWB y del CMR

El nombre del transportista deberáindicarse por su nombre y no por el código IATA (British Airways y no BA)

Los aeropuertos de salida y llegada pueden identificarse por medio de los códigos IATA (BCN por Barcelona)

¿Cuántos originales deben presentarse de un AWB si se exige un juego completo?

¿Y del CMR?


(en AWB) El documento debe ser el original para el consignatario (= juego completo de originales)(en CMR) El documento debe ser el original para el consignatario (o no indicar nada) (= juego completo de originales)

(en AWB) Las casillas con títulos como “For carrieruse only ”, “Required flight date” o “Routing anddestination” no se tendrán en cuenta para determinar la fecha de embarque


(en AWB) La indicación de un flete en las casillas al efecto será evidencia de flete pagado o por pagar, según sea el título de la casilla

(en CMR) La indicación de un flete en las casillas “Franco” o “Non-franco” seráevidencia de flete pagado o por pagar, respectivamente

Artículo 28. Documento de seguro

• Debe estar aparentemente emitido y firmadopor una compañía aseguradora, un asegurador o sus agentes o apoderados

• Se aceptará una póliza en lugar de un certificado


• La fecha no puede ser posterior a la fecha de embarque , excepto que indique efectividad con una fecha anterior

• Si el crédito no indica nada al respecto, la cobertura será por lo menos el 110% del valor CIF o CIP


• Debe indicar que los riesgos están cubiertos al menos entre el lugar de origen y el lugar de destino indicados en el crédito

• Si el crédito requiere un seguro “a todo riesgo”, cualquier anotación “a todo riesgo” seráaceptable , sin tener en cuenta los riesgos que se excluyan

Un documento de seguro estáfirmado por “Zurich Compañía de Seguros, S.A.”¿Es correcto? ¿O debe decir “como aseguradora”?

ISBPSobre el emisor del documento de seguro

El documento de seguro debe estar emitido y firmado por una compañía aseguradora, un asegurador o por sus agentes o apoderados (que deberán indicar el nombre de la aseguradora)

Un documento emitido y firmado por “AA Insurance Ltd” aparenta haber sido emitido por una compañía aseguradora

Un embarque se efectuó el 19/03El documento de seguro se emitió el 20/03 con la cláusula warehouse towarehouse¿Es correcto?

¿Y en condiciones ICC (A)?

ISBPSobre las fechas en el documento de seguro

Puede haber sido emitido con posterioridad a la fecha de embarque, en cuyo caso debe indicar claramente que es efectivo desde la fecha de embarque

La inclusión de una cláusula “almacén a almacén”(warehouse to warehouse ) no significa que la cobertura sea efectiva desde la fecha de embarque

¿Qué significa un requisito de que el documento de seguro sea emitido “irrespective ofpercentage”?

¿Cómo se cumple la condición?

ISBPSobre el importe cubierto por el seguro

Puede indicar que está sujeto a una franquicia o a un exceso (deducible)

Pero si el crédito requiere que el seguro sea “irrespective of percentage”, el documento no puede indicar que está sujeto a una franquicia o exceso (deducible), aunque no necesita utilizar la expresión “ irrespective of percentage ”

En un crédito se reclaman 80.000 €, a partir de una factura por 100.000 € de mercancía y en la que consta un descuento de 20.000 €¿Por cuánto debe ser el seguro?

ISBPSobre el importe cubierto por el seguro

Si resulta evidente que el importe reclamado en el crédito es solo una parte del valor bruto de la mercancía (debido a descuentos, pagos anticipados, etc.), el seguro deberá ser por el valor bruto

ISBPSobre la parte asegurada

No debería solicitarse documento al portador (tobearer) ni “a la orden” (= sin identificar la parteasegurada)

Si se requiere un documento “to order of [namedentity]” , la expresión “to order” no es necesaria , a condición que:

– el asegurado sea la parte indicada (o las reclamaciones le sean pagaderas), y

– no prohíba las transmisiones(assignments)

¿Debe endosarse el documento de seguro?

ISBPSobre la parte asegurada

Salvo que el crédito indique la parte asegurada, las reclamaciones deben ser:

– pagaderas al ordenante o al banco emisor, o – endosadas en blanco, o – endosadas a favor del ordenante o del banco

emisor

Antes de la presentación debe haberse transmitido (por su emisión o por endoso) el derecho a recibir el pago de una reclamación

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El seguro con CIF y CIPA3 contratos de transporte y seguro

El vendedor debe obtener , a sus propias expensas, un seguro de carga que cumpla al menos con la cobertura mínima dispuesta por las cláusulas (C) de las Institute Cargo Clauses(LMA/IUA) u otras cláusulas similares. El seguro se contratará con aseguradores o con una compañía de seguros de buena reputación y dará derecho al comprador , o a cualquier otra persona que tenga un interés asegurable sobre la mercancía, a reclamar directamente al asegurador .

¿Podría emitir el certificado de origen el propio beneficiario?

Y si se exige que lo emita el beneficiario, ¿puede emitirlo una cámara?

ISBPCertificado de origen

La condición que lo emita el beneficiario , exportador o fabricante se cumplirá por emisión de una cámara de comercio o similar, siempre que identifique al beneficiario, exportador o fabricante

Un certificado de origen es un documento firmado, relacionado con la mercancía facturada y que certifique su origen (incluye Forma A o EUR1)


La relación con la mercancía facturada puede producirse por:

– descripción de la mercancía en términos generales, no conflictivos, o

– por referencia a las mercancías descritas en otro documento requerido

El certificado de origen menciona un número de factura distinto del presentado en el crédito¿Es correcto?


Puede mencionar una factura o ruta distinta a condición de que el exportador o consignador(consignor) en ese documento no sea el beneficiario

En un certificado de origen, ¿puede aparecer un exportador o expedidor (consignor) distinto del beneficiario del crédito?

Y el consignatario (consignee), ¿puede ser distinto del que aparece en el documento de transporte?


El expedidor /consignador (consignor) o exportador puede ser distinto del beneficiario o del expedidor (shipper)


El consignatario (consignee) debe ser coherente con el del documento de transporte , salvo cuando esté “a la orden”, “a la orden del banco emisor”, etc., en cuyo caso podrá ser cualquier parte designada en el crédito, excepto el beneficiario.

[ Pero si el crédito ha sido transferido, el primer beneficiario (= intermediario) puede aparecer como consignatario ]


PUEDE SER DISTINTO DELBENEFICIARIO O DEL

SHIPPER

DEBE SER COHERENTECON EL DOCUMENTO

DE TRANPORTE(SALVO SI SE EMITE

A LA ORDEN)

ISBPPacking list y Weight list (note o slip )

Puede ser un documento sin título o con título similar, siempre que cumpla su funciónpor medio de cualquier información sobre el empaquetado (o sobre el peso)

Los bancos solo comprobarán los valores totales

ISBPCertificado del beneficiario

Será suficiente un – documento firmado , – con el mismo título, un título que refleje el tipo

de certificado, o sin título– que cumpla su función por su contenido y

por la certificación requerida

El contenido no necesita ser idéntico al requerido, pero debe indicar de forma clara que el requisito solicitado en el crédito se ha cumplido

Se requiere un certificado de inspección¿Puede presentarse un certificado con una fecha posterior al embarque?

¿Y si lo que se requiere es una inspección previa al embarque?

ISBPCertificado (análisis, inspección, calidad, etc.)

Un certificado de ese tipo es:

– un documento firmado ,

– con el título requerido, sin título o con título similar

– que cumpla su función certificando el resultado de la acción requerida (resultado del análisis, de la inspección…)


Si se requiere una acción que debe tener lugar en o antes del embarque , el certificado deberácontener:

– una fecha de emisión que no será posterior al embarque, o

– un texto que indique que la acción tuvo lugar antes del embarque.

– un título indicativo (ej. pre-shipmentinspection certificate)

Un certificado de calidad indica que la mercancía “no es apta para el consumo humano”¿Es correcto?


Cuando el crédito no especifique el contenido , el certificado puede contener una indicación del tipo “no apta para consumo humano”, “la composición puede ser insuficiente” o similares

Si el crédito requiere un emisor “independiente”, “oficial”, “cualificado” o similar, el certificado puede ser emitido por cualquiera salvo el beneficiario

Gracias por su atención

El crédito documentario y la garantía: del concepto a la...

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