EDUCACIÓN FINANCIERA PARA EL HOGAR

J A R O L R O V I N S O N C U A R A N G A I T A N

Administrador de Empresas - Contador Publico

Diplomado en Alta Gerencia y Pedagogía

@J_CuaranJarol Cuaran Jarol Cuaran

La Educación financiera en el hogar

Son muchas las personas que creen que hablar deeducación financiera es involucrarse en un mundotécnico y complejo, reservado para unos cuantos. Porel contrario, la educación financiera nos permitedesarrollar habilidades útiles en el día a día:presupuestar los gastos de la casa, identificar latarjeta de crédito más barata, proteger nuestropatrimonio con un seguro, tener un fondo de ahorropara enfrentar imprevistos y preparar nuestro retiro,entre otras situaciones frecuentes. Este es un dilemacomún que enfrentan miles de hogares al presupuestarsus gastos y manejar su dinero. El manejo eficaz deldinero comienza con metas que uno debe establecer.

El dinero en casa:

“He descubierto que no hay ninguna forma de conseguir jamás ganar másde lo que podemos gastar, y estoy convencido de que lo que nos brinda pazde conciencia no es la cantidad de dinero que ganamos, sino el tenercontrol sobre lo que gastemos. El dinero puede ser un siervo obediente;pero también puede ser un exigente tirano. Aquellos que son capaces deplanificar su nivel de vida a fin de tener siempre un pequeño sobrante,tienen absoluto control de su situación; pero los que gastan más de lo queganan son controlados por su situación; son como esclavos de ésta.”

N. Eldon Tanner

Gastar menos de lo que se gana:

Llamamos necesidad a la sensación de que algo nos hace falta.Todos tenemos necesidades: vivienda, vestimenta,alimentación, transporte, diversión. Para satisfacer esasnecesidades compramos bienes y pagamos servicios:alimentos, casa, libros, transporte automóvil, taxi o camiónque nos lleve a la escuela. Las necesidades también implicansaciar un gusto, algunos pueden ser consideradosinnecesarios. Es importante que cada uno tenga una escalapara saber lo que necesita o desea con base en los recursosque tiene.

La necesidad

“La satisfacción de todos los deseos y la mala administración económica son un lastre paralas relaciones matrimoniales. Gran parte de los conflictos maritales tienen su origen enproblemas económicos; a veces se trata de que las entradas son insuficientes paramantener a la familia, y otras de que no se sabe cómo administrarlas”

N. Eldon Tanner

¿Qué podemos hacer para distinguir entre las necesidades y los caprichos? ¿Por qué esesencial que los esposos hagan esto juntos? ¿Por qué es importante que todos losmiembros de la familia sepan distinguir entre las necesidades y los deseos?

Aprender a distinguir entre necesidades y deseos:

“La clave para gastar menos de loque ganamos es simple; se llamadisciplina. Ya sea que lo aprendamostemprano o tarde en la vida, todostenemos que aprender adisciplinarnos, a controlar nuestrosapetitos y nuestras tentacioneseconómicas. Bendecido es aquel queaprende a controlar sus gastos ypuede ahorrar para cuando lleguentiempos difíciles”

Nada

es

grat

is, t

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cues

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Sin importar cuáles sean las entradas de la familia, el esposo y la esposa deben trabajarjuntos para elaborar un presupuesto familiar. Un presupuesto es un bosquejo de los ingresosy gastos planificados para un cierto periodo de tiempo y ayuda a las familias para que susgastos no excedan sus entradas. Los matrimonios deben analizar su presupuesto a medidaque determinan sus necesidades, sus caprichos y sus metas financieras. Por ejemplo,después de calcular sus entradas para las próximas dos semanas, el matrimonio puededeterminar cuánto gastarán en diferentes categorías ahorros, comida e hipoteca o alquiler.Durante esas dos semanas, anotan todos sus ingresos y gastos. Deliberan en consejo antesde hacer compras importantes o de hacer otras cosas que afecten el presupuesto que hanestablecido. Después del periodo presupuestado pueden comparar sus entradas y gastosreales con su plan inicial y hacer control del mismo.

Organiza un presupuesto y vive dentro de los limites

¿Sabes en qué gastas cada peso que recibes?

¿Alguna vez has tenido que pedir dinero prestado a alguien?

¿Llevas algún tipo de registro de tus ingresos y gastos?

¿Antes de empezar a gastar piensas en lo que necesitas comprardurante la semana o el mes y apartas el dinero para comprarlo?

Analiza

Durante una semana, anota en tu

celular cada cosa en la que gastes

(por pequeña que sea la cantidad).

Cuando tengas los gastos de una

semana, clasifícalos en las

siguientes categorías:

Lista cada gasto por mínimo que sea

Alimentación.

Vivienda.

Comidas fuera de casa.

Salud.

Transporte.

Servicios (agua, luz, teléfono).

Artículos escolares.

Vestido y calzado.

Recreación.

Pago de deudas.

Después de una semana, anotaremos todo en unahoja de cálculo de Excel, incluso podemos haceruna gráfica. Anotaremos los gastos hechos porcada uno de los miembros de la familia en unasemana, así como los ingresos, anotaremostambién si ahorramos dinero, todo aquello queinvolucre el dinero de la familia deberá serregistrado. Des esta forma podemos ver como“se mueve” nuestro dinero, de dónde viene yhacia dónde se va.

Registro

¿Por qué la honradez en las finanzas familiares es esencial entre los esposos?

Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

CONCEPTO PLANIFICADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO

Otros ingresos

Salario

Total ingresos - - - - - -

Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

CONCEPTO PLANIFICADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO EJECUTADO

Ahorro para emergencias

Ahorros a largo plazo

Alimentacion

Arrendamientos

Educación

Gastos imprevistos

Gastos medicos

Obligaciones financieras

Otros gastos

Recreación

Seguros

Servicios publicos

Transporte

Vestuario

Total gastos - - - - - -

Dinero Disponible(Total Ingresos - Total Gastos)

- - - - - -

Produce By: Jaro l C.

Agosto

Agosto

…Fuente de consulta:…

Educación financiera en el hogar:

http://es.slideshare.net/FrineeSantillan/educacin-financiera-en-el-hogar

MUCHAS GRACIAS

@J_CuaranJarol Cuaran Jarol Cuaran