EDUCACIÓN FINANCIERA

MÓDULO I:

ROL DE LOS FONDOS

COMPLEMENTARIOS

PREVISIONALES CERRADOS

NORMATIVA

En función a lo que establece el Art. 1 del Ámbito.- “Las instituciones controladas por la

Superintendencia de Bancos deberán desarrollar “ Programas de Educación Financiera (PEP) a favor de

sus clientes y/o usuarios, colaboradores y público en general, con el propósito de apoyar a la

formación de conocimiento en temas relacionados con el ámbito de control y supervisión del organismo

de control, y con relación a los derechos y obligaciones que tienen los clientes y/o usuarios; procurando

que esta formación esté encaminada a que los clientes y/o usuarios tomen decisiones acertadas en

temas personales y sociales de carácter económico, en su vida”.

Las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos tienen como finalidad apoyar a

los usuarios en temas relacionados con finanzas y economía por lo tanto es importante dar

cumplimiento a la Resolución No. SB-2015-665 de fecha 17 de agosto del 2015, en la que se

ajusta la normativa vigente en función al Código Orgánico y Financiero sustituye el capítulo IV.- “

De los programas de Educación Financiera por parte de las entidades controladas por la

Superintendencia de Bancos y Seguros”, del título XIV “ Código de Transparencia y de Derecho

del Usuario” por el siguiente: “ CAPITULO IV.- DE LOS PROGRAMAS DE EDUACION

FINANCIERA POR PARTE DE LAS ENTIDADES CONTROLADAS POR LA SUPERINTENDENCIA

DE BANCOS”.

MÓDULO II:

DERECHOS Y OBLIGACIONES

DERECHOS

• Educación financiera

• Información clara y oportuna

• Productos y servicios de calidad

• Protección de mi información

personal

• Elegir dónde adquirir los productos y

servicios

• Acceder a la información y

documentación de los productos y

servicios adquiridos

• Reclamo

OBLIGACIONES

•Cumplir puntualmente con los

pagos

• Entregar información

oportuna y veraz

• Proteger debidamente las

claves, usuarios y demás

información personal

MÓDULO III:

PRESUPUESTO FAMILIAR

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE REALIZAR UN PRESUPUESTO?

Es una herramienta que nos

ayudara a organizar la

información de los ingresos y

gastos y poder convertirlos

en una proyección de lo que

se piensa gastar en un

periodo de tiempo.

PRESUPUESTO FAMILIAR

Con este módulo se capacitará a los partícipes sobre mantener una

economía familiar que le permita destinar un porcentaje de ahorro

(10% de los ingresos), que se puede destinar a reducir deudas,

crear un fondo para emergencias.

CONSEJOS PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR

• Realiza una lista de todos los ingresos y en otra lista los

gastos fijos.

• Identifica tus ingresos y gastos.

• Ajusta los gastos a los ingresos.

• Intenta que los gastos no superen el 90% de los

ingresos para poder ahorrar al menos el 10% cada

mes.

• Cuanto más ahorres, antes lograrás tus objetivos

financieros.

MÓDULO IV: EL AHORRO PREVISONAL Y PROGRAMAS PREVISONALES

¿QUE ES EL AHORRO? El ahorro es dinero que usted guarda para usar en el futuro, es recomendable

guardar una parte de sus ingresos como apoyo para situaciones inesperadas.

Por ello es importante que ahorre parte del dinero que recibe para mejorar su

calidad de vida y lograr alcanzar sus metas.

CLAVES PARA EL AHORRO

• Calcular los gastos mensuales en relación a los ingresos

• Realizar un presupuesto actual y otro proyectado a futuro

• Organizar los gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son

fijos o variables

• Evaluar los principales hábitos de consumo

• Determinar cuáles son las necesidades, gustos y deseos

EVALÚA LOS BENEFICIOS Y RIEGOS DE MANTENER TU DINERO EN CUENTAS DE AHORRO Y CUENTAS CORRIENTES

BENEFICIOS RIESGOS BENEFICIOS RIESGOS

MÓDULO V:

SEGURIDAD FINANCIERA

LA SEGURIDAD SOCIAL

La seguridad financiera es mantener un nivel de vida que le permita ahorrar

para hacer frente a gastos imprevistos, evitando las deudas.

PRODUCTOS DEL SISTEMA FINACIERO

CUENTAS DE AHORRO

CUENTAS CORRIENTES

CRÉDITO DE CONSUMO

CRÉDITO COMERCIAL

CRÉDITO DE VIVIENDA

MICROCRÉDITOS

DEPOSITOS A PLAZO FIJO

FONDOS DE GARANTIA

FONDOS DE INVERSION

NEGOCIOS FIDUCIARIOS

• Por lo que existe un

Sistema Financiero que

nos facilitaría, poder

tener sus ahorros con

seguridad financiera.

EL SISTEMA FINANCIERO

CAJERO AUTOMATICO

• RETIRO DE EFECTIVO 24 HORAS DEL DÍA

• PAGOS DE SERVICIOS (luz, agua, teléfono)

• RECARGAS CELULARES

BANCA ELECTRONICA

• TRANSFERENCIAS EN LINEA

• PAGOS (servicios básicos, créditos, sueldos, etc…)

• INVERSIONES PLAZO FIJO

TARJETAS • DEBITO

• CRÉDITO

ENTIDADES QUE CONFORMAN EL

SISTEMA FINANCIERO

BANCO CENTRAL

BANCA PRIVADA

BANCA PÚBLICA

SOCIEDADES FINACIERAS

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO

MUTUALISTAS

SOBREENDEUDAMIENTO

Se produce un sobreendeudamiento

cuando el patrimonio y los ingresos de

un hogar no cubren el pago de sus

necesidades básicas y de las

obligaciones contraídas con sus

acreedores.

SEGUROS

ES UN CONTRATO POR EL CUAL UNA DE LAS

PARTES (EL ASEGURADOR) SE OBLIGA,

MEDIANTE UNA PRIMA QUE LE ABONA LA

OTRA PARTE (EL ASEGURADO), A RECIBIR UN

DAÑO O CUMPLIR LA PRESTACIÓN

CONVENIDA SI OCURRE EL EVENTO

PREVISTO, COMO PUEDE SER UN ACCIDENTE,

UN INCENDIO, UN ROBO, ENTRE OTROS

SUCESOS.

EL ASEGURADOR

• PERSONA JURIDICA

• PERSONA OBLIGADA A PAGAR LA INDEMNIZACION

EL ASEGURADO

• PERSONA TITULAR

• PERSONA SOBRE QUIEN RECAE LA COBERTURA DEL SEGURO

EL COMPRADOR O TOMADOR

• PERSONA QUE CONTRATA EL SEGURO

• PERSONA QUE FIRMA LA POLIZA

EL BENEFICIARIO

• PERSONA QUE TIENE DERECHO A RECIBIR LA PRESTACION

• PERSONA BENEFICIARIA DE LA POLIZA