Educación Financiera en las Escuelas: Evaluación de...

RESEARCH

Educación Financiera en las Escuelas: Evaluación de

Impacto en la Enseñanza Primaria – la experiencia

Brasileña

1

La Estrategia Nacional de

Educación Financiera

Brasil es uno de los pocos países del mundo que posee

una Estrategia Nacional de Educación Financiera

(ENEF), un movimiento sectorial en torno de la

promoción de acciones de educación financiera en el

país.

La estrategia fue instituida como Política de Estado de

carácter permanente, y sus características principales

son la garantía de la gratuidad de las iniciativas que

desarrolla o apoya y su imparcialidad comercial.

La ENEF fue creada por

Decreto-Ley nº7.397 del 22 de

diciembre de 2010, y cuenta

con la articulación de 8

organismos y entidades

gubernamentales y cuatro

organizaciones de la sociedad

civil, los cuales integran el

Comité Nacional de Educación

Financiera – CONEF.

3

Miembros del Comité Nacional de Educación Financiera - CONEF

4

Encargados

La AEF-Brasil es responsable de operar los Proyectos Transversales de la ENEF en todo el país, dando

valor a las acciones que integran la iniciativa privada, la sociedad civil y el gobierno.

Las 4 organizaciones de la sociedad civil que participan de la ENEF están encargadas de mantener su

estructura operativa. Es decir que, todos los recursos necesarios para la operación de la AEF-Brasil son

facilitados por ANBIMA, BM&FBovespa, CNseg y FEBRABAN.

Esto permite que los recursos aportados por

las EMPRESAS ASOCIADAS a la AEF-Brasil

sean íntegramente destinados a los Proyectos.

5

¿Qué hacemos?

7

¡La Educación Financiera Transforma!

8

Programas de Educación

Financiera:

a) Tecnologías Sociales para

Adultos

b) Educación Financiera en

las Escuelas – Enseñanza

Primaria y Secundaria

9

PROYECTO PILOTO de Enseñanza Primaria:Resultados de la Evaluación de Impacto

12

Programa de Educación Financiera en las Escuelas de Enseñanza Primaria

• Programa piloto lanzado en 2015

• Manaos y Joinville

• Años atendidos: 3º, 5º, 7º y 9º año

• 201 escuelas, más de 400 profesores y 9 mil

alumnos

13

Camino recorrido por el programa

Distribución del material

didáctico

Capacitación de los

supervisores y profesores

Utilización del material en aula

con la frecuencia adecuada

Alumno adquiere

conocimientos de educación

financiera (cognitivo)

Cambiosde actitud

14

Evaluación de Impacto: Muestra• Selección aleatoria de escuelas municipales en Joinville y Manaos

para participar en el programa

• Se seleccionó 1 grupo de 3º, 5º, 7º y 9º por escuela (de acuerdo con las series ofrecidas)

36 escuelas tratadas36 escuelas con

controles

72 escuelas en Joinville

65 escuelastratadas

64 escuelas con controles

129 escuelas en Manaus

15

Evaluación de Impacto: Recolección de datos

• Recolección de datos realizada en noviembre (Joinville) y diciembre (Manaos) de 2015 en escuelas tratadas y controles:

• Evaluación externa con aplicadores

3ºaño

5ºaño

7ºaño

9ºaño

Alfabetización Financiera

26 preguntas

30 preguntas

32 preguntas

36 preguntas

Socioeconómico

23 preguntas (país)

24 preguntas (alumnos)



Actitudes y hábitos financieros

33 preguntas(país)




Profesores

65 preguntas

65 preguntas

65 preguntas

65 preguntas

17


• Preguntas/puntos preparados sobre las habilidades de alfabetización financiera enseñadas en el material didáctico. Ejemplos:

Identificar los textos cuyo tema verse sobre las actitudes socialmente responsables en relación con el medio ambiente

Estimar valores y/o procedimientos necesarios para la realización de proyectos financieros

Identificar las ventajas, desventajas y riesgos de la realización de compras contado y a plazo.

Cuestionario sobre Alfabetización Financiera

18


• Preguntas sobre el perfil del estudiante (edad, color de piel, género, reprobaciones, etc.)

• Preguntas sobre condiciones del domicilio donde el estudiante vive (acceso al agua, luz, recolección de residuos, cantidad de bienes duraderos, educación de los padres)

Cuestionario sobre aspectos socioeconómicos

19


• Acceso al dinero y servicios financieros (si recibe dinero, si tiene cuenta en un banco, participa de conversaciones en casa sobre cuestiones de dinero, etc.)

• Afirmaciones sobre hábitos de consumo, ejemplo:

– Compro lo que quiero y después veo cómo lo pago

• Afirmaciones sobre hábitos de ahorro, ejemplo:

– Creo que juntar dinero es importante para evitar problemas futuros

• Preguntas sobre el material didáctico (alumnos de escuela de tratamiento)

Cuestionario sobre actitudes y hábitos financieros

20


• Preguntas sobre el perfil del profesor (edad, género, experiencia, salario etc.)

• Preguntas sobre el material didáctico (profesores de escuela de tratamiento)

Cuestionario para los Profesores

21


22

Evaluación de Impacto: Alumnos participantes

Año Previsto

Realizaronexamen de alfabetización financiera

3 º año 4.650 3.635

5º año 4.820 4.017

7º año 4.762 3.694

9º año 4.455 3.374

Total 18.687 14.720

78.2

21.8

83.3

16.7

77.6

22.4

75.7

24.3

02

04

06

08

01

00

3º ANO 5º ANO 7º ANO 9º ANO

% participantes % alunos ausentes

23

Un poco sobre el perfil de los participantes:

Alumnos y Profesores

24

Perfil de los alumnosEdad promedio de los alumnos

15

13

11

9

0 5 10 15(%)

9º ano

7ºano

5ºano

3ºano

25

Perfil de los alumnos¿Cómo te consideras en relación con el color de tu piel?

34

50

8

53

32

52

8

4 4

32

53

75

3

01

02

03

04

05

0

(%)

5ºano 7ºano 9º ano

Branco(a) Pardo(a)

Preto(a) Amarelo(a)

Indígena

26

Perfil de los alumnosNivel Educativo de la Madre

6

21 21

44

86

19 18

35

21

6

20 20

38

16

5

1919

43

14

01

02

03

04

0

(%)

3ºano 5ºano 7ºano 9º ano

4ª série incompleta 8ª série incompleta

Ensino Médio incompleto Ensino Médio completo

Superior completo

27

Perfil de los alumnosCondiciones del domicilio

68

9996

92

36

67

96 96

85

45

70

98 97

87

42

74

97 97

91

370

20

40

60

80

100

(%)


Tem rua pavimentada Tem eletricidade

Tem água encanada Tem coleta de lixo

Recebe bolsa família

28

Perfil de los alumnos¿Alguna vez has reprobado?

74

20

6

72

21

7

70

23

7

02

04

06

08

0

(%)


Não

Sim, uma vez

Sim, duas vezes ou mais

29

Perfil de los alumnos¿Posees o haces uso de servicios financieros?

1 1 2

59

17

107

64

16

85

49

18

7 6

42

02

04

06

0

(%)


Conta corrente Cartão de crédito

Cartão de débito Cofrinho

31

Perfil de los alumnos¿Te dan dinero tus padres (o responsables)?

30

48

13

9

29

46

16

9

35

44

15

6

01

02

03

04

05

0

(%)


Sim, sempre Quase sempre

Quase nunca Não, nunca

32

Perfil de los alumnos¿Participas de las conversaciones sobre las cuentas de la familia/ Conversaciones sobre cuestiones

de dinero?

35

23

44

25

51

31

01

02

03

04

05

0

(%)


Participa das conversas sobre as contas da família

Conversa sobre questões de dinheiro com seus pais

33

Perfil de los alumnosSi no tienes dinero para comprar alguna cosa que deseas, ¿qué haces?

34

Perfil de los profesores

35

Perfil de los profesoresGénero del profesor

8

92

17

83

40

60

41

59

02

04

06

08

01

00


Homem Mulher

36

Perfil de los profesoresEdad del profesor

7

42

33

18

10

35

40

15 14

34

38

15

10

40

31

18

01

02

03

04

0

(%)


Menos de 30 anos Entre 30 de 40 anos

Entre 40 e 50 anos Mais de 50 anos

37

Perfil de los profesoresEducación del profesor

36

18

45

0

33

17

48

13

43

49

53

41

55

1

02

04

06

0

(%)


Pedagogia ou normal Licenciatura ou outro

Especialização Mestrado/Doutorado

38

Perfil de los profesoresDistribución de los profesores por faja salarial (salario mínimo)

4

2524

28

11

7

4

9

27

35

16

9

6

12

20

26

22

13

4

11

21

27 27

10

01

02

03

04

0

(%)


Até 2 SM Entre 2 e 3 SM

Entre 3 e 4 SM Entre 4 e 5 SM

Entre 5 e 6 SM Mais de 6 SM

39

Implementación del programa

40

Implementación: según los alumnos¿Cuándo recibiste el libro de educación financiera?

25

58

11

6

17

57

16

10

22

54

18

6

02

04

06

0

(%)


No começo do ano Meio do ano, ou próximo

No final do ano Não recebeu

41

Implementación: según los alumnos¿Utilizó tu profesor el libro didáctico de educación financiera?

8

13

79

12 14

74

911

81

02

04

06

08

0

(%)


Não recebemos o livro

Recebemos, mas não utilizamos

Sim

42

Implementación: según los alumnos¿Qué piensas del libro?

87 8590

78 7680 79

8380

02

04

06

08

01

00

(%)


Livro é bonito

Livro e de fácil leitura

Atividades são interessantes

43

Implementación: según los profesores¿Fue aplicado el programa de educación financiera en esta escuela?

99

1

100

0

95

5

96

4

02

04

06

08

01

00


Sim Não

44

Implementación: según los profesoresAdecuación del material, % de profesores que concuerdan con que...

87 8783

9195

79

6056

63

86 8785

02

04

06

08

01

00


Os conceitos são adequados à etapa

As leituras são adequadas à etapa

As questões atitudinais são explicadas de maneira adequada

45

Implementación: según los profesoresGrado de dificultad del material: % de profesores lo encontraron fácil

81

88

83 84

74 7578

86

80 80 79

65

5054

46 46

65

50

80 81

75 74

81

72

02

04

06

08

0


Os objetivos das leituras Como realizar as dinâmicas

Os objetivos das tarefas Como realizar as tarefas

Os conceitos de educação financeira Como trabalhar com os conceitos

46

Implementación: según los profesores% del material didáctico con el que se logró cumplir

6

26

41

26

0

23

39

39

10

31

38

21

12

31

35

23

02

04

06

08

01

00


Menos de 40% Entre 40% e 60%

Entre 60% e 80% Mais de 80%

47

Resultados de la evaluación de impacto: actitudes

48

Evaluación de Impacto: resultados actitudes¿Aprendiste a manejar dinero? En la escuela

32

27

22

14

19

12

05

10

15

20

25

30

35

%


Controle Tratado

49

Evaluación de Impacto: resultados actitudes consumo

Compro lo que quiero, después veo cómo lo pago

50


No veo ningún problema en endeudarme

51


Compro si la marca es famosa, el producto es de calidad

52

Evaluación de Impacto: resultados actitudes ahorroConsidero que ahorrar dinero es importante para evitar problemas en el futuro

47

43

41

3838

37

35

40

45

50

%


Controle Tratado

Q52

% Concorda totalmente

53

Evaluación de Impacto: resultados actitudes ahorroComprar todo lo que quiero es más importante que ahorrar dinero

54

Evaluación de Impacto: resultados actitudes ahorro

Prefiero gastar el cambio en algo que quiero que guardar el dinero para después

55

Efecto sobre los profesores¿Dirías que has cambiado tu propio comportamiento en relación con

aspectos financieros?

4648

6

47

42

11

35

46

18

36

54

11

02

04

06

0


Melhorou em muitos aspectos

Melhorou em alguns aspectos

Não fez diferença

56

Resultados de la evaluación de impacto:


57

Evaluación de Impacto: Resultados alfabetización


515

508

478

473

495491

524

515

558

546

460

480

500

520

540

560

Letr

am

ento

Fin

ance

iro

Total 3ºano 5ºano 7ºano 9º ano

Controle Tratado

Total: 7,4 puntos o 1,5% sobre la media

7º año: 9 puntos o 1,7% sobre la media

9º año:11 puntos o 2,1% sobre la media

58

Evaluación de Impacto: Resultados alfabetización Alfabetización Financiera

515

508

478

473

495491

524

515

558

546

460

480

500

520

540

560

Letr

am

ento

Fin

ance

iro

Total 3ºano 5ºano 7ºano 9º ano

Controle Tratado

Total: 7,4 puntos o 1,5% sobre la mediao 0,07 dp

7º año: 9 puntos o 1,7% sobre la mediao 0,08 dp

9º año:11 puntos o 2,1% sobre la mediao 0,11 dp

59

Comparación con estudios del resto del mundo

• Kaiser y Menkhoff (2015)-> Metaanálisis de 115 artículos:

– Sólo dos estudios con alumnos menores de 15 años y con evaluación de impacto realizada con aleatorización

60

Comparación con otros estudios

• Kaiser y Menkhoff (2015)-> Metaanálisis de 115 artículos:

– Efecto promedio de todos los programas en la alfabetización financiera: 0,268dp

– Efecto promedio de los experimentos (aleatorización): 0,018dp (no significativo)

– Programas obligatorios: 0,033dp

– Programas que usan momentos de aprendizaje: 0,138dp

61

Comparación con estudios del resto del mundo

• Berry et al. (2015) programa de educación financiera en Gana para 1º a 8º año:

– Aumento del índice de ahorro 0,16dp a 0,12dp

– No se encuentra efecto en la alfabetización financiera

• Batty et al. (2015) 3º a 5º año en Estados Unidos:

– Aumento del índice de alfabetización financiera en 0,75dp

62

Consideraciones Finales

• El programa aumentó la alfabetización financiera de alumnos de 7º y 9º año

• Niños de 5º año mostraron mejoras en sus actitudes

• Estudio longitudinal permitirá entender mejor los impactos de iniciar la educación financiera en la infancia/juventud

• Actitudes autoinformadas, no se sabe si de hecho los alumnos presentarán un comportamiento diferenciado

63

¡Gracias!Visite nuestros sítios y conozca más:

www.aef.org.br | www.vidaedinheiro.gov.br

[email protected]

65

http://www.vidaedinheiro.gov.br/

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