DEMANDA
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EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
DEMANDA OFERTA
REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS.
LOS BANCOS NO PRESTAN
LIMITADA CAPACIDAD DE GESTIÓN.
FALTA DE INFORMACIÓN.
CARECEN DE PLANES DE NEGOCIOS.
EMPRESAS NO PAGADORAS.
PERCEPCIÓN ALTO RIESGO PYME.
ESTRUCTURA PYME REDUCIDA.
POCOS PRODUCTOS PYME.
¿ PORQUE EL EXTENSIONISMO?¿ PORQUE EL EXTENSIONISMO?
PROBLEMÁTICA
PyMEs INSTITUCIONES FINANCIERAS
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
OBJETIVO:
APOYAR A LAS PyMES EN SUS GESTIONES FRENTE A LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, PARA FACILITARLES EL
ACCESO AL FINANCIAMIENTO FORMAL, BUSCANDO FOMENTAR LA CULTURA EMPRESARIAL DE
FINANCIAMIENTO EN ESTE SECTOR
A TRAVÉS DE …
UN EXTENSIONISTA
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
¿QUIÉN ES UN EXTENSIONISTA?¿QUIÉN ES UN EXTENSIONISTA?
CONSULTOR EN FINANCIAMIENTO PYME
CONOCE EL ENTORNO
ECONOMICO DE LAS PYMES
NO ES EMPLEADODE LA
SECRETARÍA DEECONOMÍA
GESTOR DEGESTOR DECRÉDITO PyMECRÉDITO PyME
CONOCE LA OFERTA CREDITICIA
Su principal objetivo
¡¡¡QUE LA PYME OBTENGA EL CRÉDITO¡¡¡¡¡¡QUE LA PYME OBTENGA EL CRÉDITO¡¡¡
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
COMO OPERAN ESTOS PROGRAMAS COMO OPERAN ESTOS PROGRAMAS
El banco capacita, acredita, contrata
y pago los servicios a los extensionistas
Los extensionistas promueven el producto del
banco y proporcionan sus servicios a PyMES
Reportan a la SE
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
MODELO DE EXTENSIONISMO FINANCIERO 2005MODELO DE EXTENSIONISMO FINANCIERO 2005
GobiernoEstatal
PROGRAMA ESTATAL DE
EXTENSIONISMO FINANCIERO
Ext. 2 Ext. 3
Ext. 1
Coordinador
ORGANISMO INTERMEDIO
$ 190 MDP
$10 MDP
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
A partir de 2004 a través del Fondo Pyme, se establecieron Programas de Extensionismo Financiero en coordinación con los Gobiernos Estatales, a través de Organismos Intermedios con experiencia en crédito:
•12 PROGRAMAS ESTATALES
PROYECTOS 2008 …PROYECTOS 2008 …
2004
2052,6645,510TOTAL
15400800SONORA
27400960SINALOA
19142300SAN LUIS POTOSÍ
11125250QUERETARO
15125250NAYARIT
5125250MORELOS
295001,000MICHOACAN
19125250CHIAPAS
11175350COAHUILA
19140250COLIMA
13291600BAJA CALIFORNIA
22116250AGUASCALIENTES
Número de Extensionistas
PyMEsa apoyar
SE(Miles de Pesos)
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
ATENCIÓNA
PyMEs
GESTIÓN
SEGUIMIENTO
DIAGNÓSTICO
PROCESO DE ATENCIÓN A PyMEsPROCESO DE ATENCIÓN A PyMEs
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
2008
OBJETIVO Estrategias
Contar con un Programa de
Extensionismo Financiero en todas
las Entidades Federativas
1. Fortalecer Programas Estatales Actuales
2. Mejoramiento Continuo el Programa de Extensionismo.
3. Incorporar nuevos Estados al Programa.
4. Continuar con la reactivación de los Programas de Extensionismo 2008 (HSBC, BANORTE Y BANREGIO).
5. Desarrollar Programas Especiales que requieran de una instrumentación especial (Nacionales, regionales, etc.).
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
LAS PyMEs: SOSTÉN DE NUESTRA ECONOMÍA
• Constituyen el 99.7% de las empresas• Producen casi la mitad del PIB
• Generan 7 de cada 10 empleos
LA GLOBALIZACIÓN Y LAS PYMES
• La Globalización exige PyMEs altamente competitivas• Integradas en redes de colaboración y desarrollo con
empresas grandes y entre ellas
¿ PORQUE LAS PYMES?
¿CÓMO APOYAR A LAS PYMES?
• Manteniendo un entorno macroeconómico favorable• Desarrollando políticas públicas orientadas a IMPULSAR
la competitividad de las PyMEs, a través de instrumentos
como el FINANCIAMIENTOFINANCIAMIENTO• Coordinando Esfuerzos
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES EN MÉXICO
• 95% TIENEN MENOS DE 3 TRABAJADORES
• 2 DE CADA 3 EMPRESAS SON INFORMALES
• TIENEN GARANTÍAS LIMITADAS
• NO CUENTAN CON HISTORIAL CREDITICIO
• CARECEN DE INFORMACIÓN FINANCIERA
• REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS
CONSIDERANDO ….
LES RESULTA DIFÍCIL TENER ACCESO AL FINANCIAMIENTOLES RESULTA DIFÍCIL TENER ACCESO AL FINANCIAMIENTO
¿ QUÉ HACER ?
MUY LIMITADO FINANCIAMIENTO PARA EMPRENDEDORES
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
¿QUÉ BUSCAMOS?
FACILITARLE A LAS PyMEs EL ACCESO AL FINANCIAMIENTO EN CONDICIONES COMPETITIVAS
NUESTRO MANDATO
QUE NINGUNA PyME CON UN PROYECTO VIABLE DEJE DE RECIBIR FINANCIAMIENTO, A MENOS QUE:
• Sea informal• Tenga antecedentes de crédito negativos• La actividad pertenezca a sectores restringidos
Y, POR OTRA PARTE,
Que el crédito se otorgue por la solvencia moral del solicitante y la viabilidad de su proyecto, no por el valor de sus activos y garantías
NUESTRA VISIÓN
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
¿QUÉ HEMOS LOGRADO JUNTOS?¿QUÉ HEMOS LOGRADO JUNTOS?
• MAYOR OFERTA DE PRODUCTOS PYME
• Hoy, todos los bancos ofrecen al menos un producto orientado a PyMEs
• MEJORES CONDICIONES DE ACCESO
• Los productos PyME, apoyados con programas de garantía de la Secretaría de Economía, se ofrecen:
Sin garantía hipotecaria Tasa de interés máxima conocida Trámites más sencillos
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
FINANCIAMIENTO Y DESARROLLO
FINANCIAMIENTO PALANCA PARA EL DESARROLLO ECONÓMICOFINANCIAMIENTO PALANCA PARA EL DESARROLLO ECONÓMICO
Competitividad de las empresas
Generación de empleo
Creación de nuevas empresas
Desarrollo de sectores y regiones
IMPULSA
MEJORAR EL NIVEL DE VIDA DE LA POBLACIÓNMEJORAR EL NIVEL DE VIDA DE LA POBLACIÓN
¿Para qué?
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
DISTRIBUCIÓN DE LOS CRÉDITOS
PYMES APOYADAS POR ENTIDAD FEDERATIVA
DE MIL A 3 MILDE 501 A 999MENOS DE 500
MÁS DE 3 MIL
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
AMPLIACIÓN DEL TECHO FINANCIERO
A PESAR DE QUE LA SECRETARÍA PUEDE GARANTIZAR CREDITOS HASTA 700 MIL UDIS*
• EL 97.4% DE LOS CRÉDITOS SE ENCUENTRAN POR ABAJO DE LOS 500 MIL PESOS
• EN CREDITOS SUPERIORES A 1 MDP (SIN REBASAR 900 MIL UDIS):
ACEPTAR EXIGENCIAS DE GARANTÍA REAL (1 A 1)
OFRECER COBERTURA EN CADA UNO (FONDO PARAGUAS)
PROBLEMÁTICA:
INCENTIVO:
PARA AMPLIAR EL TECHO FINANCIERO A 900 MIL UDIS SE PROPONE:
* TASA ACTUAL UDIS 3.5478
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
EQUIPAMIENTO Y MODERNIZACIÓN
• 96% DE LOS CREDITOS SON DESTINADOS A CAPITAL DE TRABAJO
• REVOLVENCIA DE LA CARTERA DE CRÉDITO ELEVADA: 8
• LAS EMPRESAS REQUIEREN FINANCIAMIENTO PARA MAQUINARIA Y/O AMPLIACIÓN DE SU CAPACIDAD INSTALADA
PARA ALENTAR EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITO REFACCIONARIO SE PROPONE:
LA GARANTÍA DINÁMICA
PROBLEMÁTICA:
INCENTIVO:
EXTENSIONISMO FINANCIEROEXTENSIONISMO FINANCIERO
FIDEICOMISO DE GARANTIAS PARA EL IMPULSO A LA MICRO EMPRESA DEL ESTADO DE COAHUILA