Credito hipotecario banco bbva colombia

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PRESENTACIÓNPRESENTACIÓN

Crédito HipotecarioCrédito Hipotecario

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LÍNEAS PARA PARTICULARES

CRÉDITOS LARGO PLAZO

EN UVR´S Y PESOS

FINANCIACIÓNCONSTRUCTORES

CRÉDITO CONSTRUCTOR

EMPRESA PRIVADA

División del Portafolio

Créditos Largo Plazo

BBVA REFERENTE DEL MERCADO:Contamos con el portafolio de productos más integral e innovador del mercado.

FINANCIACIÓN A LA MEDIDA DE NUESTROS CLIENTES

CREDITOS EN PESOS

CRÉDITOS EN UVR

VIVIENDA NUEVA Y USADA

PARA TODOS LOSESTRATOS

VIS

NO VIS

OFERTA SEGMENTADA:

Para Cada Perfil Diferentes

Alternativas

TIPO DE VIVIENDA

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN2

1

Es aquella cuyo su costo y/o avalúo NO SUPERA los 135 SMLV, en 2010 $69.523.245VIVIENDA DE

INTERÉS SOCIAL - VIS Financiación: Máximo 80% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor

de los dos.

Aquella cuyo su costo y/o avalúo ES SUPERIOR A los 135 SMLVVIVIENDA NO VIS Financiación: Máximo 70% del valor de la vivienda y/o avalúo, el menor

de los dos

La adecuada clasificación de los subproductos es requerimiento de ley

Tradicional, en Pesos y en UVR Cuota Prima en Pesos y en UVR Cuota Regalo

Tradicional, en Pesos y en UVR Cuota Prima, en Pesos y en UVR Cuota Reducida, en Pesos Alto Valor, en Pesos y UVR

TIPO DE VIVIENDA

VIS NO VIS

• Cuota mensual en UVR es decreciente • Cuota mensual con un aporte constante en uvr´s. a

capital

Amortización constante a

capital en UVR`S

• La cuota en UVR’s es fija durante toda la vida del crédito

• El valor de la cuota en UVR’s es conocido desde el inicio del crédito. Su valor en pesos varía mensualmente

Cuota Constante en UVR`s

EN UVR´S

La cuota se mantiene Fija durante toda la vigencia del crédito, incluye capital más interesesEl valor de la cuota mensual es conocido desde el inicio del crédito.

Cuota Constante

(Amortización gradual en

pesos)EN PESOS

Permite al cliente aplazar el 10%, 20% ó 30% del

monto del crédito contratado, para pagarlo en la

última cuota.

Cuota ReducidaEn pesos

Permite ajustar el pago del crédito al flujo de caja del cliente, paga dos cuotas adicionales en junio y diciembre, cuando hay ingresos extras por primas de servicios.

Cuota PrimaEn pesos y en UVR´s

EXCLUSIVOS

DE BBVA

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

70% para vivienda NO VIS 80% para vivienda VIS

% Máximo de Financiación

Plazo• Mínimo 5 años• Máximo 20 años

Vida, Incendio y TerremotoSeguro Deudores

Hipoteca en primer grado sobre la vivienda financiada

Garantías

Principales delimitaciones legales de los Créditos Hipotecarios

PESOS UVR

Tradicional(Hasta 15 años)

Cuota Prima(Hasta 10 años)

Cuota Reducida(Hasta 10 años)

Cuota Regalo(Hasta 15 años)

Colombianos en el Exterior

(Hasta 15 años)

Cobertura:Gobierno Nacional

7 años

Cobertura:Toda Vigencia

(Hasta 15 años)

Tradicional(Hasta 20 años)

Cuota Prima(Hasta 14 años)

Cuota Regalo(10 y 15 años)

Colombianos en el Exterior

(Hasta 15 años)

Cobertura:GobiernoNacional7 años

Constructor Individual

Alto Valor (Hasta 15 años)

Alto Valor (Hasta 15 años)

Constructor Individual

Remodelación(Hasta 10 años)

Remodelación(Hasta 10 años)

Exclusivos de BBVA

Nuestra Oferta Hipotecaria

Brinda la posibilidad de comprar un inmueble mejor, con igual esfuerzo en cuota mensual.

Alivio en su flujo de caja hasta en un 12% del valor de la cuota mensual del crédito, frente a la cuota en un sistema de amortización tradicional.

VENTAJAS PARA EL CLIENTE

Permite al cliente ajustar el pago del crédito a su flujo de caja por que paga dos cuotas adicionales, en junio y diciembre.

EN PESOS Y EN UVR

EXCLUSIVO PARA CLIENTES QUE DEVENGAN

PRIMAS SEMESTRALES Y DESEAN

PAGAR MENOS EN LAS CUOTAS MENSUALES

Si el cliente contabiliza el crédito en los meses de mayo o noviembre la primera cuota doble se cobrará al séptimo mes de contabilizado.

Norma N04-35-040

Hipotecario Fácil - Cuota Prima

Modalidad que permite aplazar el 10% , 20% ó 30% del monto del crédito contratado, para pagarlo en la última cuota, con lo cual la cuota mensual se

reduce hasta en un 8%

PRODUCTO IDEAL PARA JÓVENES

Y PERSONAS DE MEDIANA EDAD, CON

PROYECCIÓN PERSONAL, LABORAL Y

ECONÓMICA DE LARGO PLAZO.

Durante el plazo el cliente cancela, en cuotas mensuales, sólo un porcentaje del crédito, entre el 70% y 90%, según el monto que haya decidido dejar para pagar en la última cuota, más los intereses sobre el valor del pago final.

Si el cliente quisiera optar por la financiación de la última cuota, el Banco financiará ésta a un plazo de 5 años.

Norma N04-35-041

Hipotecario Fácil - Cuota Reducida

¿CÓMO FUNCIONA?

Producto diferenciado para segmento de Alto Valor

… CON PORTAFOLIO DE PRODUCTOS COMPETITIVO

CON LA TASA MÁS BAJA De todo el Portafolio Hipotecario de BBVA

en Pesos

Los clientes pueden acceder contratando créditos superiores a $100 millones a un plazo de 5 hasta 15 años.

Hipotecario Fácil – Alto Valor

SEGMENTO OBJETIVO Mujeres y hombres laboralmente activos Preferiblemente menores de 40 años

En UVR Ahora los jóvenes podrán

adquirir vivienda, BBVA les concede

hasta 20 años de plazo para financiarla

BENEFICIO EN CUOTA PARA EL CLIENTE

LOS CLIENTES QUE DEMANDAN

CRÉDITOS EN UVR ELIJEN EL

PLAZO MÁS LARGO.

REQUIEREN CUOTAS MÁS BAJAS

Hipotecario Fácil – Jóvenes

ENFOCADA AHORA EN …

Vivienda Nueva CON Cobertura

Vivienda Nueva o Usada SIN Cobertura

1.

2.

Nuestra oferta Hipotecaria ha Cambiado

QUÉ ES

Ofrecer con recursos del Fondo de Reserva para la

Estabilización de Cartera Hipotecaria FRECH- una

cobertura calculada sobre la tasa de interés.

DIRIGIDA A

Todas las personas naturales con o sin vivienda que

deseen comprar inmueble nuevo y/o construir su propia

vivienda.

Aquel inmueble no habitado cuyo vendedor sea un

constructor y por el cual dentro del certificado de

libertad no presente anotación de venta y/o compra.

VIVIENDA NUEVA

HIPOTECARIO FÁCIL TASA BONIFICADA

Vivienda Nueva CON Cobertura1.

REQUISITOS QUE DEBEN CUMPLIR NUESTROS CLIENTES:

1. NO haber sido reportado con anterioridad ante

el FRECH por otra Entidad.

2. NO haber sido beneficiado por este decreto en

otra Entidad.

3. Diligenciar la solicitud de Cobertura.

4. Contabilizar entre el 1 de abril de 2009 y 31 de

diciembre de 2010.

5. La aprobación o rechazo la imparte el FRECH.


1. Incurrir en mora por más de tres meses consecutivos.

2. Vender el inmueble.

3. Que el crédito haya cumplido con los primeros siete

años de vigencia.

4. Que los recursos de los créditos hayan sido destinados

para algo diferente a la compra de vivienda nueva y/o

construcción de vivienda.

5. Prepagar el crédito.

6. Renunciar a la cobertura.

7. BBVA acelere el plazo de la obligación

EN QUÉ CASOS EL CLIENTE PIERDE EL BENEFICIO:

¿En caso de incumplimiento qué pasa con la tasa de interés del crédito? Vuelve a la tasa máxima contratada



Porcentaje de cobertura y limite de créditos que se beneficiarán

Valor Vivienda NUEVA en

SMLMV

Valor Vivienda en Pesos 2010

Cupo de créditos

autorizados

Cobertura en Puntos

Porcentuales

Solo 56.400 clientes serán beneficiados.

Hasta 70

Desde 70Hasta 135

Desde 135Hasta 235

Desde 235Hasta 335

12.700

19.200

12.500

12.000

5%

4%

3%

$36.049.090

$36.049.091$69.523.245

$69.523.246$121.021.945

$121.021.946$172.520.645

¿Cómo nos beneficia esta reglamentación?

Beneficia el sector porque dinamiza las ventas y fomenta la construcción individual de vivienda

Los clientes reciben apoyo significativo que les permite acceder a vivienda y poder atender su

obligación

Las entidades Financieras perciben importante crecimiento en la demanda de crédito con incentivo que

beneficia la calidad de la cartera


EJEMPLO EN VIVIENDA VIS:(Sistema Tradicional en Pesos a 10 años)

Vr. Vivienda: Vr. Préstamo:$60 M $48 M T. Con Portafolio 13.75%

Cuota con Cobertura

Cuota sin Cobertura

Vr. Cuota: $715.353

Vr. Cobertura: $195.558

Vr. a Pagar: $519.795

$715.353

$0

$715.353

Ahorro para el cliente: 38%

Vr. Cuota:

Vr. Cobertura:

Vr. a Pagar:

EL BANCO OTORGA 8 AÑOS ADICIONALES DE COBERTURA

* El ahorro varía de acuerdo con el monto del crédito y sistema de amortización


80% de financiación (1) Nómina o Seguro

*

SOLICITUD A FIRMAR:

A TENER EN CUENTA

1. Ciudad, Fecha.

2. Aplicación de los saldos:• Abono a Capital con Reducción de Plazo• Abono a Capital con reducción de cuota.• Anticipo cuota• Abono en cuenta

3. Sistema de amortización escogido.

4. Datos de Contacto.

Solicitaremos esta carta en el momento de la radicación.


Cobertura VIS 5% Cobertura No VIS 4% Cobertura No VIS 3%

$8.146 $9.462 $10.270

Con nuestro sistema Cuota Prima en el Hipotecario Tasa Bonificada podemos seguir ofreciendo

LA CUOTA MÁS BAJA DEL MERCADO

Mejor Cuota por Millón

CAPACITACION PERFIL BBVA

Nuestra reunión es con el fin de reforzar los conocimientos en el perfilamiento de nuestros clientes y así lograr que los tramites de créditos salgan adelante sin problema.

Tener en cuenta nuestro mercado objetivo enfocado tanto al Banco como a la constructora de acuerdo al proyecto.

Es necesario tener en cuenta que una de los filtros mas importantes es el que se hace en sala de ventas, de esto depende el futuro del negocio.

MANEJAMOS TRES PERFILES:

• Empleados• Pensionados• Independientes o Autónomos

PERFIL EMPLEADOS

• Edad entre 18 y 65 Años• Contrato indefinido Mayor a 6 meses• Mayor a 2 años para prestación de servicios o temporal• Que se este cotizando por el salario asignado ya que se

consulta el sistema Fosyga en el cual sale la base por la cual se esta cotizando( en caso de lo contrario se debe cruzar con extractos)

• Experiencia crediticia por lo menos una T.C. de 1 millón

DOCUMENTOS NECESARIOS

• Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella• Certificación laboral no mayor a 30 días indicando sueldo,

cargo, antigüedad y tipo de contrato• Desprendibles de pago últimos 3 meses• Certificado de ingresos y retención año anterior• Declaración de renta en caso de estar obligado

PERFIL PENSIONADOS

• No mayor de 65 años• Tener otro ingreso adicional ya que la pensión es

inembargable.

DOCUMENTOS NECESARIOS:

• Fotocopia resolución pensión• Certificado de ingresos y retención año anterior• Tres últimos desprendibles de pago• Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella• Soporte de patrimonio

Documentación especial para autónomos

Clasificación

Copia de los contratos de prestación de

servicios o Certificaciones.

Extractos Bancarios 3 últimos meses.

Certificados de Retención en la fuente.

Profesionales

Rentistas

Contratos de arrendamiento.

Certificados de Tradición y Libertad.

Fotocopia de Títulos Valores.

Comerciantes Registro Mercantil .

PERFIL INDEPENDIENTES

• 18 a 65 Años• Antigüedad de 2 años en cámara y comercio• Manejo de extractos Bancarios• Balances y estados de resultados fiscales comparativos

firmados por el cliente de los 2 últimos años.• Declaración de renta de los 2 últimos años• Declaración de IVA de los tres últimos Bimestres• Fotocopia de la cédula ampliada al 150% con firma y huella• Soporte de patrimonio

CONDICIONES GENERALES

• En los tres casos anteriores solo se consolidan ingresos para cónyuges

• Se debe cumplir con la ley de vivienda (el valor de la cuota no debe ser superior al 30% del salario del cliente).

• No se reciben clientes que tengan como única actividad el transporte.

• Independientes informales (sin cámara y comercio sin de aclaración de renta estando obligado)

REPORTES

• 3 de 30, 2 de 60, 1 de 90• Con el sector real independientemente de la clase de reporte

presentar paz y salvo( celular etc.)

UVR

TRADICIONAL NO VIS EN PESOS Y UVR

Desde $15.000.000 Desde $15.000.000 Desde $15.000.000 Desde $15.000.000

70% 70% 70% 70%

Monto

Financiación

Desde 5 hasta 20 Desde 5 hasta 20 añosaños

Desde 5 hasta 20 Desde 5 hasta 20 añosañosPlazo

$170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVA$170.000 + IVAComisión de estudio

Tasa

PESOS

Desde $30.000.000Desde $30.000.000Desde $30.000.000Desde $30.000.000

70%70%70%70%



TRADICIONAL

DESDEDESDE HASTA HASTA

UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A


UVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.AUVR+11.2%E.A UVR + 12,2%E.A


12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A 13.9 % E.A


12,68 % E.A12,68 % E.A 13.9 % E.A 13.9 % E.A

UVR

TRADICIONAL VIS EN PESOS Y UVR


80%80% 80%80%

Monto

Financiación


Desde 5 hasta 20 Desde 5 hasta 20 añosañosPlazo

$50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVA$50.000 + IVAComisión de estudio

Tasa

PESOS


80%80% 80%80%



TRADICIONAL


UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A


UVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.AUVR+9.5% E.A UVR+10,5%E.A

DESDE HASTADESDE HASTA

12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A 12.4 % E.A

DESDE HASTADESDE HASTA

12,15 % E.A12,15 % E.A 12.4 % E.A 12.4 % E.A

7. NUESTRO VALOR AGREGADO

1. Tenemos la cuota por millón más baja del mercado.2. Le ofrecemos aplazar hasta el 30% del valor de su crédito y

pagarlo dentro de 10 años.3. Puede pagar 14 cuotas al año y con ello reducir su cuota

mensual. 4. Puede elegir el día del mes para el pago de su cuota.5. “Le hacemos su compra más fácil” : realizamos todos los

trámites por ellos.6. Porque somos muy ágiles en todo el proceso.7. En Resumen : Queremos la satisfacción TOTAL del nuestro

cliente.

Adicionalmente, por tener el crédito en BBVA, nuestros clientes participan en sorteos trimestrales donde pueden ganar …

Son 3Ganadores trimestrales

La deuda

hipotecaria hasta

por $30 millones

Media de saldo crédito a Ene.10 $37M

Estar al día en los pagos.No participan funcionarios ni créditos reestructurados.Sorteo a realizar en los meses de julio, octubre, etc.

Sorteo de la deuda

CONDICIONES:

adelante.

GRACIAS

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