C_Canales_Proyecto CAMbio
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Small Business & Entrepreneurship
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Acceso a financiamiento para
organizaciones productoras de café
Carlos Canales
FORO TRINACIONAL DE LA CADENA DE VALOR DEL CAFÉ DE LA REGIÓN TRIFINIO
Esquipulas, 26 de septiembre de 2014
Objetivos
Antecedentes
Programas
Lecciones aprendidas
Instauración del programa
OBJETIVOS
OBJETIVOS• Dar a conocer la experiencia de
Proyecto CAMBio en el financiamiento de las MIPYME´s AB.
• Compartir información de interés para Solicitud de créditos del Programa de Créditos MIPYME AB del Proyecto CAMBio en la región centroamericana
ANTECEDENTES
del proyecto
ANTECEDENTES
• El proyecto CAMBio surge como una necesidad deapoyo para priorizar los temas de conservación y usosostenible de la Biodiversidad, en el desarrollo yfinanciación de las micro, pequeñas y medianasempresas (MIPYME's) de cinco paísescentroamericanos
• El propósito principal de Proyecto CAMBio esincentivar la transformación de las prácticasproductivas y de servicios convencionales hacia lasbuenas prácticas, de tal manera que se logre impactarpositivamente en la Biodiversidad.
DATOS GENERALES
OBJETIVOGENERAL
Las actividades del proyecto han sido diseñadas para asegurar que las MIPYME de Centroamérica contribuyan progresivamente al desarrollo sostenible, al incorporar buenas prácticas en sus procesos productivos y de esta forma impactar positivamente en la Biodiversidad.
OBJETIVO ESPECIFICO
Remover las barreras en las entidades financieras, y promover un ambiente habilitador para las inversiones amigables con la biodiversidad en Centroamérica
BENEFICIARIOS Guatemala. El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica, Panamá
PROGRAMAS
del proyecto
Apoyo a MIPYME AB
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
BioPremio
PROGRAMAS
del proyecto
PROGRAMAS
del proyecto
Apoyo a MIPYME-AB
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Tiene el objetivo de estimular el financiamiento (a través delas Instituciones Financieras Intermediarias) en beneficio dela Micro, Pequeña y Mediana Empresas que incorporen laprotección y conservación de la biodiversidad en susnegocios, productos y servicios.
Instauraciónfinanciamiento a
MIPYME-AB en el
sector Café En el
TRIFINIO
Proceso de elegibilidad de un Crédito BCIE/Proyecto CAMBio
Menor de 100
Menor de $.1 M
Menor de $.10 M
Proceso de elegibilidad de un Crédito
Paso 4: Criterios de evaluación
Evaluación Final Agroforestería (Responda SI o NO) Respuesta 1 ¿Está la inversión promoviendo la conservación de la biodiversidad dentro de la
ubicación y alcance geográfico del negocio?
2 ¿Acaso la inversión a financiarse, favorecerá el incremento de la cobertura arbórea, reducirá la fragmentación del bosque, evitará la conversión de tierras forestales o incrementará la conectividad forestal?
3 ¿Se reducirá la contaminación por agroquímicos en ríos, corrientes y otros cuerpos de agua, y/o arrecifes de coral?
4 ¿Serán sustituidos los agroquímicos por preparados orgánicos para control de plagas y de enfermedades de la plantación o por un manejo integrado de plagas?
5 ¿Se controlará la introducción y diseminación de especies exóticas e invasivas?
6 ¿Tiene la inversión el potencial de replicarse dentro del Corredor Biológico Mesoamericano (CBM) o en el área de influencia de un área protegida costera?
7 ¿Se están poniendo en práctica previsiones para que los empleados de la empresa protejan la fauna silvestre? ¿Se reducirá la cacería furtiva como resultado de la inversión?
8 ¿Puede esta iniciativa servir de guía a empresas similares en la promoción de sus innovaciones a favor de la biodiversidad?
9 ¿Proveerá medios de cultivo de plantas (por ejemplo, plantas medicinales u ornamentales) que reducirán la presión de extracción sobre las poblaciones silvestres de las mismas?
10 Se reducirá la erosión del suelo con las prácticas de producción propuestas?
11 Habrá una reducción de la extracción de leña, madera y otros recursos naturales? ¿Proveerá la empresa de plantaciones para madera o leña; o proveerá de gas para cocinar y así disminuir la dependencia de la leña de bosques naturales y/o manglares?
12 ¿Se afectarán los regímenes de incendios, disminuyéndolos con esta inversión?
13 ¿Contribuirá la inversión al desarrollo de mercados de productos amigables con la biodiversidad?
14 ¿Utilizará la empresa algún método para reducir el consumo y/o conservar agua con esta iniciativa de producción? ¿Se prevé el tratamiento de aguas servidas dentro del esquema de producción?
15 ¿Se detendrá el uso de organismos genéticamente modificados?
16 ¿Se efectuará monitoreo de biodiversidad en los sitios de la inversión?
17 .- ¿Apoyará la inversión algún proceso de certificación ecológica o similar?
CONDICIONES CREDITICIAS
DESTINOS
Capital de trabajo,
Período de gracia 6 meses
Plazo hasta 3 años
Inversiones Fijas
Período de gracia hasta 2 años
Plazo hasta 10 años
CONDICIONES CREDITICIAS
TASA DE INTERÉS
Si fija con base a las tasas de mercado en el rubro del café y se define
de acuerdo con las políticas de cada institución bancaria
GARANTÍAS
Las definen las políticas crediticias de cada institución financiera
Forma de pago del crédito
Será establecida de acuerdo a las políticas crediticias e la institución
financiera y de acuerdo con el beneficiario final.
MONTO MAXIMO DEL CREDITO
Hasta US$ 1,000.000.00
RESTRICCIONES
Máximo de 100 empleados para ser considerados micro, pequeña y
mediana empresa
DATOS DE COLOCACIÓN
PAIS DEL TRIFINIO
MONTO DEL
PRESTAMO SECTOR
CAFÉ (US%)
%
GUATEMALA 9,292,888.91 25.7%
EL SALVADOR 18,453,473.69 51.0%
HONDURAS 8,429,785.82 23.3%
TOTAL TRIFINIO 36,176,148.42 100.0%
TOTAL REGION 53,770,457.72 67.3%
IFIS APOYANDO EL SECTOR CAFÉ
PAIS DEL TRIFINIO INTITUCIONES FINACIERAS
GUATEMALA
BANCO G & T CONTINENTALFONDO PARA EL DESARROLLO SOLIDARIOFUNDACION TECNOLOGICA-GENESIS EMPRESARIAL
BANCO DE DESARROLLO RURAL S.A.
EL SALVADOR
BANCO HIPOTECARIO DE EL SALVADOR S.A.
CAJA DE CRÉDITO SANTIAGO NONUALCO
CAJA DE CRÉDITO DE NUEVA CONCEPCIÓNCAJA DE CREDITO RURAL DE SONSONATE
BANCO DE FOMENTO AGROPECUARIO
HONDURAS
BANCO LAFISE
BANCO DE OCCIDENTE,S.A.COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CEIBEÑA LIMITADABANCO DEL PAIS S.A.
BANCO HONDUREÑO DEL CAFÉ,S.A.COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO INTIBUCANA LIMITADA
LECCIONES APRENDIDAS
• La creación de Programas de Asistencia Técnica con fondos no reembolsables parael pago de procesos de certificación fueron determinantes para interesar a las IFISen tomar los fondos de CAMBio, esto por las consecuencias que tiene en el nivelde riesgo del crédito al asegurar las condiciones de los exportadores.
• La Garantía de Crédito no constituye una barrera para el logro del financiamientopor parte de las MIPYME's, constituye un valor agregado para asegurar la carterade las IFI's que de por si ya atienden los créditos del sector.
• Un factor importante en el éxito de CAMBio fue el transmitir con claridad elconcepto de Sostenibilidad Financiera al momento de ofrecer el Proyecto, ya quese tendía a confundir con un proyecto de Ambiente o Conservación.
• El Bio Premio como incentivo económico para reconocerle a la MIPYE y a la IFI suesfuerzo en el cumplimento de indicadores de biodiversidad fue fundamental paragenerar demanda de créditos en mercados muy competitivos atendidos por losbancos de desarrollo
Lecciones Aprendidaspara replicar el Modelo CAMBio