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CAPITULO 2 MARCO TEORICO
(CHAPTER 2 THEORETICAL FRAMEWORK)
Algunas personas quieren que algo ocurra
Otras sueñan con que pasen
Otras hacen que pasen
Actitud emprendedora…
2.1. LAS MICROEMPRESAS Y SUS TEORIAS (MICROENTERPRICES AND THEIR THEORIES)
Fuente: Barbas e Moustache
Las Microempresas son esos acontecimientos que nacen de la nada, pero que existen y se
fomentan, en los hechos que vivimos y vuestros orígenes, nos contagian, siempre han vivido con
nosotros, esos personajes que aprendieron un oficio y del cual lo tomaron como propio y de él
vivieron, sacaron adelante familias enteras, campesinos que a cambio de cosecha, cultivaron
granos en tierras ajenas, el que trabaja la hojalatería, el barbero, la Sra. Que vendía refrescos, el
que repara zapatos, el sastre que enseño a sus hijos el negocio. Todos ellos han sido hombres y
mujeres de historia, y detrás de cada hispano hay una historia marcada de sus orígenes que
vagan en su mente en el tiempo. Comienzo este tema así, porque los emprendedores han surgido
entre nuestros orígenes. Nos basta a nosotros dar el paso de formarlo en una sociedad real, donde
las oportunidades de superación están a la orden del día.
Para VILLAFUERTE (2002)1, a finales de los años 70, en los Estados Unidos cuando
deciden usar el modelo Neoliberal, descartando el modelo Keynesiano, para dirigir y orientar su
política de economía, a raíz de la desaparición de alrededor de 500 empresas que albergaban una
gran mayoría de empleados, dados estos acontecimientos y el avance que surge Japón
exportando sus marcas duraderas, al mundo entero, surgen las ETN (Empresas Transnacionales),
abriendo camino entre las potencias mundiales, subcontratando las pequeñas empresas.
Existe un hecho histórico en la vida de la nación americana, la creación de la Ley 163,
del 30 de Julio de 1953, la cual en su Sección 2, está escrito literalmente:
“La esencia del sistema económico estadounidense de privar la empresa es la libre
competencia. Sólo a través de la competencia plena y libre puede liberar mercados, la entrada
libre en los negocios y las oportunidades de la expresión y el crecimiento de la iniciativa
personal y el juicio individual estar seguro. La preservación y expansión de este tipo de
competencia es básico, no sólo para el bienestar económico, sino a la seguridad de esta nación.
Tal seguridad y bienestar no se pueden realizar a no ser que se fomente la capacidad real y
potencial de las pequeñas empresas y desarrolladas. Es la política declarada del Congreso que
el Gobierno debe de ayudar, aconsejar, Eissist, y proteger, en la medida en que es posible, los
intereses de las pequeñas empresas con el fin de preservar árbol de empresa competitiva, para
asegurar que una proporción razonable de la total de compras y contratos para los bienes y
servicios para el Gobierno (Incluyendo pero no limitado a los contratos para el mantenimiento,
reparación, y la construcción) se coloca con las empresas de pequeñas empresas, a asegurar
1 VILLAFUERTE, Deymor B., Antecedentes de las Pymes en el mundo, Informe Pymes, Región Arequipa.
que una buena proporción de las ventas totales de la propiedad del Gobierno se ha hecho para
este tipo de empresas, y para mantener y reforzar la general economía de la Nación”2
Para Planificar un negocio, es importante desarrollar un Plan de Negocios ideal, que se
ajuste a nuestras limitaciones, porque en el transcurso del tiempo se ajusta a según se va
avanzando, la idea de un Plan de Negocios es obtener un financiamiento de alguna Institución
Financiera, además que permita comercializar el servicio, o producto, haciendo una buena
descripción del negocio, donde se usan una serie de adjetivos propios de la idea principal,
además tener ciertos conocimientos de contabilidad, perspectivas de analizar el mercado y un
poco de liderazgo para tomar decisiones gerenciales, porque eso es en la práctica el desarrollo
del Plan de Negocios.
2.2. Un Buen Líder (A good leader)
Fuente: Liderazgo UMB
2.2.1. La Autodisciplina (Self-discipline)
Es prudente antes de dar el primer paso a querer ser un emprendedor ordenar la casa, el
medio de transporte a utilizar, resolver todos los pendientes, esa bolsa de cosas que tenemos en 2 Senate and House of Representatives That title II of the Act of July 30, 1953 (Public Law 163, Eighty-third Congress, Small
Business.
eso que le decimos el después cosas que pasan y nunca se hacen, como cuando tenemos en
nuestro hogar la basura que vamos acumulando y nunca nos deshacemos de ella, el cambio de
aceite del carro, enumero estos simples detalles que son un común denominador entre los
hispanos, y porque digo así, porque nuestra cartera de clientes los habrán de diferentes culturas
que van a exigir de nosotros lo mejor, independientemente del color étnico. Estados Unidos es un
país de inmigrantes con diferentes culturas, en donde lo único que todos somos dueños es el aire
que respiramos, y por lo que vamos es por independizarnos, ser los dueños de nuestras empresas,
hacer un trabajo con ética, y bien hecho para que nuestra cartera(de clientes) vaya en aumento
poco a poco, donde nuestra limpieza en el trabajo y la calidad, la oportuna comunicación entre
nuestros clientes y nosotros mismos sean un bien común, que se van a cometer errores, pero que
estos no sea con “h” (horrores), y que estos nos cierren las posibilidades de buenos trabajos.
En el mundo de los emprendedores, hay pautas que hablan de ti y lo que sucede es que
traemos en nuestro ADN algunas malas costumbres desde chicos, ver una película tarde y sin
ánimos de levantarnos temprano, decir que vamos a llegar a las 2 de la tarde… y llegamos a las
3 de la tarde… esto a la larga influyen en nuestras vida, desde nuestra juventud y ya de adulto,
también en nuestros clientes, en una entrega tarde, nuestro tiempo estimado de entrega, cumplir
y ser puntual abre nuevos y más clientes, agregas mejor referencia a nuestro currículo, la
habilidad de hacer las cosas bien desde un principio, regresar por algo mal hecho, es un costo
que se absorbe y una mala calidad que se arrastra en la reputación. En el mundo de los negocios
los regaños ya no cuentan, como lo hacían nuestros padres o los maestros en la escuela.
Podemos aprender de esto que el tiempo tenemos que auto disciplinarnos a tener control sobre
él.
2.2.2. Saber comprometerse con lo que se hace (Know how to commit to what is done)
El compromiso es un hábito que hay que mantener, máxime en el ámbito empresarial,
cultivarlo, la autoestima estimula la pasión por lo que se hace, cada labor tienes que hacerlo
como si fuera para ti, recuerda quien pagara nuestras cuentas es el cliente. Es prudente entender
que una cualidad a cultivar es ser responsable con los compromisos que se adquieren, una de las
oportunidades a crecer es esto, los clientes están cansados de las mismas mentiras de siempre.
No pierdas de vista que la globalización ya está entre nosotros, y los precios de la competencia
nos afectan a todos, tenemos que vender calidad.
Para SILVA (s.f.), tienen su propio criterio al respecto, dice: “El compromiso es un
balance entre lo que se da y se recibe.”,3 además de aportar estos criterios:
El compromiso nace de la libertad, no de la imposición
El compromiso se gestiona en la cercanía de las relaciones
El compromiso es sobre todo emocional, se siente.
El compromiso se basa en la congruencia y en la honestidad
El compromiso comienza por uno mismo.
2.2.3. Mantener una actitud consistente (Maintain a consistent attitude) Esto significa en diferente frases: ser persistente, no quitar el dedo del renglón, ser necio
en lo que se hace, despertar cada día con el mismo entusiasmo, algo sólido, permanente, prueba
de ello para tener este criterio basta hablar de grandes empresas, que gracias a su marca han
establecido una marca de aceptación a nivel mundial, la marca Dell un conferencista entre las
Universidades dentro de los Estados Unidos, como un ejemplo de lo que es este tema, siempre
ha sabido mantener empujando su idea de negocio.
2.2.4. La responsabilidad se gana (The responsibility is earned)
Esto se identifica como entregar las llaves de algo que se le confía a alguien, podrían ser
las llaves de algún vehículo de trabajo, de una tienda, de una casa para la limpieza, de la oficina,
al joven las llaves de su primer vehículo a manejar, por poner unos ejemplos del tema. A
nosotros los seres humanos el día a día nos hace ser responsable o irresponsable, eso lo da según
los principios en los que hemos nacido y en los que hemos convivido. La responsabilidad es un
signo de madurez, porque esto implica el esfuerzo en cumplir, una tarea de escuela (por 3 SILVA, Martin, Las Cinco características del compromiso, Prevención Integral.
ejemplo), el lograrlo genera emociones resultados de satisfacción, al observar que las personas
cumplen sus metas, demuestran responsabilidad y es cuando se ganan la confianza de los
clientes.
2.2.5. Cero excusas (Zero excuses)
Los hispanos, no todos, pero algunos, solemos poner escusas en todo y por todo, que el
tráfico, que el bus, que yo no vi que ahí estaba eso, yo no sabía, el pariente en el hospital, Etc.
Hacemos uso de ellas, cobardemente para enfrentar la vida, inclusive para tomar actitudes de
emprendedores, que estoy muy joven, o viejo, como si hubiese alguna edad para ello, y digo esto
con autoridad, ver este sitio web: http://www.laprensagrafica.com/2016/10/11/jimena-una-
emprendedora-de-8-aos-con-un-ingenioso-producto
Otra de las excusas de los emprendedores, tengo miedo, y si no funciona? como hago
para conseguir empleo está difícil, y si no me va bien? No vivas las experiencias de otros, ellos
tuvieron sus fracasos, aprende de los fracasos de ello para tu no cometerlos. Desarrolla tu
inteligencia en tu propia idea.
2.2.6. Aceptar tus errores (Accept your mistakes)
Aprender de los errores nos ayuda a ser más responsables, si bien es cierto se perdió el
tiempo en algo que iba mal, pero corregirlo es igual tiempo, experiencia de doble valor para el
futuro. Para VARGAS (2015), en su artículo en la revista Expansión de CNN4 escribe, el
problema no es fallar, sino cómo reaccionar, ya que en algunas veces las personas se hunden,
actúan molestos lo que hace dejar su reputación fallida, de hecho sigue diciendo que [Estanislao
Bachrach] especialista en biología y neurociencia], que automáticamente el ser humano
reacciona al miedo y trabajando mentalmente ante el error. Otra escritor de Cosmopolitan5, dice
que: Laura Suarez sostiene al afirmar que “No hay que darse por vencido demasiado pronto,
porque la solución puede estar muy cerca” o “yo solía pensar que no había una mejor solución a
un problema que la mía, pero aprendí́ que ese tipo de pensamiento me alejaba muchísimo de las
posibilidades reales de éxito”.
4 VARGAS, Ivonne, Aprende a superar los errores en el trabajo, CNN Revista en Expansión.
5 LANDEIRA, Lougi 4 Manera de superar los errores, Cosmopolitan.
2.2.7. Evitar culpar a los demás por los errores y dejar de quejarse por todo y nada(Avoid blaming others for mistakes and stop complaining about everything and
nothing)
Los humanos por lo general, suelen actuar de acuerdo a como pensamos creemos que ese
es el mundo y que esa es la razón, una de las formas de mostrarlo es cuando llegamos tarde a una
cita con un cliente, que había un accidente y eso me hizo venir tarde, creamos la mentira y la
aducimos a nuestra falta. La clave es reconocer nuestra falta, e intentemos cambiar, si es una cita
de cliente, estar quince minutos antes es lo justo. Quejarnos por todo y por nada, es un hábito
quizás genético, del clima, del semáforo de la esquina, de la lentitud del cajero del negocio
donde compramos el café por la mañana y eso afecta nuestra responsabilidad.
2.2.8. NO podemos hacer todo (We cannot do everything)
Delegar es un hábito que soluciona muchas cosas, a veces por no pagar a otra persona
cuando se comienza a ser un emprendedor, creemos que no está bien. Si pensamos
numéricamente es un gasto, pero si pensamos en tiempo, es una ventaja, en aquellos casos en que
tenemos más trabajo por hacer. Hay que concentrarse en lo que podemos hacer, para hacerlo
bien, y tener en quien confiar por lo que hará.
2.2.9. Cómo manejar las dificultades (How to handle difficulties)Para triunfar como un emprendedor, es prudente tener el temple para manejar las
dificultades que esto conlleva, porque esto es un ingrediente de la responsabilidad, saber cómo
comportarse ante situaciones fuera del control, una noticia inesperada, que ya no se hará el
trabajo, que el próximo verano, alguien trajo una cotización con una oferta mucho mejor que la
de Uds. La máquina se arruino, la planta se quedó sin gasolina, Etc.
Al valorar cuán difícil es la situación que enfrentamos, y de cómo enfrentemos la
situación, lo más aconsejable es tomar un breve momento de descanso mental y pensar cómo
enfrentar el momento, lo ideal es ser positivo, no importa que tan difícil sea la situación, siempre
y cuando no existan vidas de por medio, sean estas humanas o mascotas, porque en ese momento
serás tú quien tome la mejor decisión. Recuerda todos los aspectos que hemos venido hablando
en los numerales anteriores.
2.2.10. Empieza a ser responsable (Begins to be responsable)Nuestra cualidad si se le puede llamar así, tenemos que irlas acumulando de poco a poco,
hemos hablado del manejo del tiempo, de trabajar en pos de acumular una cartera de clientes, de
ser responsables en todo sentido, de tener ética en el desarrollo de nuestro trabajo, de establecer
una cultura de comunicación con el cliente.
Entonces, necesitamos empezar por algo pequeño, ir de menos a más, funciona, porque
vamos asimilando poco a poco, para ir midiendo el tiempo de las cosas que vamos haciendo, y
de preferencia llevar registros (en el aspecto de la experiencia acumulada) de cada labor.
También hablamos de la lista de las cosas pendientes, entre más pronto mejor. Avanzar en estos
detalles, entre lo más pronto será mejor, eso nos hará sentir un grado de satisfacción que eso ya
no será una pérdida de tiempo.
2.2.11. Hijos y mascotas (Children and pets)
Por naturaleza los hijos son importantes para los padres, quienes son nuestros clientes,
quien paga nuestros trabajos, algo bien importante para nosotros, es el respeto y la atención hacia
ambos para valorar el trato a ellos, hay clientes que les agrada que atiendan y saluden a sus
mascotas, sean gatos o perros. Es prudente guardar silencio ante clientes del sexo opuestos, sea
lo que se vea, evitar y mantener la ética ante circunstancias, ver oír y callar, hay clientes que
hablan nuestro idioma y lo entienden, con la diferencia que ellos no te lo dicen.
2.2.12. Ganarse la confianza (Gain the trust)
Este criterio se puede ver de diferente forma, pero para nosotros se podría plantear de los
compromisos que se adquieren, si hay un compromiso de llegar a determinada hora por la
mañana a abrir el lugar de trabajo, porque llegaran a las 7 a.m. los empleados de una casa en
construcción, o el personal de limpieza de una escuela, a la cual los estudiantes llegan a las 8 de
la mañana, hora que ya tiene que estar limpio y abierto.
Los ejemplos anteriores son una muestra de cómo ser confiable para los clientes que nos
contratan, para determinada labor y máxime cuando ya se tiene personal es mucho más la
responsabilidad, porque de nuestras acciones dependen más personal, con qué autoridad
podremos exigir el día de mañana.
2.2.13. Establecer una rutina (Establish a routine)
La responsabilidad no es antojadiza, no es cuando queremos o no queremos, es un patrón
de conducta que asumimos como personas adultas, por medio del cual nos debemos de mantener
controlado en todo momento, esto significa ser consistente en nuestras acciones, porque solo de
esa manera podemos llegar a donde queremos llegar, siempre y cuando mantengamos el rumbo,
el mantenernos consistentes nos ayuda a establecernos.
2.2.14. Consistencia (Consistency)
Para HERNADEZ (2016), para lograr lo que queremos en la vida, debemos de ser
consistente en nuestra manera de pensar y actuar independiente de lo que se tarden en lograrlo,
aunque estos lleguen, no hay que quitar el dedo del renglón para subir al siguiente nivel. La
consistencia es algo que hay que aprender de los lideres, sean políticos o empresarios exitosos,
de esto es que nosotros como emprendedores tenemos que empaparnos y aprender de ellos, Te
ayuda a ahorrar tiempo, los acontecimientos son predecibles, es decir los clientes no hacen
compromisos para saber que tu como contratista llegaras X día, y a la XX horas, simplifica tus
esfuerzos, para causar un impacto positivo, te ayuda a formular las expectativas de ti mismo.6
-Consistentemente llega a tiempo-Consistentemente di la verdad y haz lo correcto-Consistentemente cumple tus compromisos-Consistentemente da más por tus clientes-Consistentemente ponte en acción y evita excusas y desidias-Consistentemente entrega trabajos con calidad
6 HERNANDEZ, Maca, (s.f.), La Importancia del habito de la consistencia, Organízate ya.
-Consistentemente ejercita y aliméntate correctamente-Consistentemente alcanza o excede la cuota establecida-Consistentemente persigue tu pasión y tu propósito-Consistentemente invierte sabiamente tu dinero-Consistentemente haz que todo lo que dices, piensas y haces cuente
Fuente: La importancia del habito de la consistencia.
2.2.15. Comportamientos negativos y sus resultados(Negative behaviors and their results)
A medida los resultados empiezan a florecer en el mundo de los negocios y más y más
clientes van surgiendo, empiezan algunas veces a presentarse la ocasión de no pensar en frio
referente al manejo del dinero, surgen los amigos (@), hay frases que son el común
denominador no te preocupes yo pago, yo pago y no es mi billete, pues, los prestados y máxime
si es alguien que muestra una imagen sutil, estas actitudes son comunes, situaciones como estas,
se hacen repetitivas, empezamos a fallar a compromisos, citas con nuevos clientes se vienen
abajo, a veces ante los dueños del trabajo, quedamos en mal predicado, con actitudes negativas,
que nos terminan corriendo.
-Consistentemente llegar tarde a tus compromisos-Consistentemente mentir y hacer trampas-Consistentemente hacer caso omiso de tus compromisos-Consistentemente dejar las cosas para después-Consistentemente evitar responsabilidades utilizando excusas
2.2.16 Emprendedor con Agenda en mano (Entrepreneur with Agenda in hand)
Una de las virtudes que hay que aprender de los líderes es que se someten a una agenda,
y de esa forma nosotros podemos organizar nuestras tareas y compromisos, al tener organizado
nuestro tiempo estamos avanzando en el desarrollo de nuestros trabajos, basta ver a los médicos
que dan citas en base a una agenda, de esa manera podemos tomar muestra de un orden de
agenda y de clientes, Revisarla periódicamente te ayudara a ubicarte que sigue y donde y los
pendientes por cualquier naturaleza.
2.3. APRENDIENDO A MANEJAR LAS FINANZAS (LEARNING TO MANAGE FINANCE)
Fuente: 6 Pasos para financiar tus finanzas personales.
Esta característica es la que ejemplariza el actuar de las personas, manejar los ingresos
personales es una habilidad desbordante y ejemplarizante, dentro de la vida de una persona está
el habito de ser responsable en el manejo de su propio dinero y más aún si esto significa
administrar dineros ajenos, y de grandes relevancia en la historia de la humanidad, administrar
dinero público.
En nuestra historia personal, nuestra cultura, tenemos diferentes maneras de decir, de las
personas que no les gustan gastar su dinero (tacaños), Pero esas personas tienen una cualidad
muy importante para sus vidas, siempre tienen dinero. A pesar que su círculo de amigos terminen
frente a una pantalla de TV y una caja de cerveza (con este criterio, cada quien tendrá su propia
forma de ver la vida), algo muy común, es la afición a comprar lotería de raspar en las tiendas
hispanas, no hay nada de malo en eso, pero es prudente destinar cierta cantidad, en cualquier
caso, Dos cosas son diferente, referente a esto que hacemos mención, una cosa es lo que
realmente queremos y otra muy diferente es lo que realmente necesitamos, si eres aficionado al
fútbol Español (Barcelona, o Real Madrid), algo muy común entre los hispanos, una cosa es
querer ir a ver estos equipos, y otra es si eso lo necesitamos?, o querer andar a nuestros hijos con
lo último de la moda de marca (vestidos de Cinderela), para la fiesta de cumpleaños. Nuestro
criterio en este apartado, es tomar conciencia en ser una persona responsable en manejar dinero
propio y saber diferenciar entre dinero de negocio y dinero personal. En el siguiente cuestionario
podremos ver lo que realmente necesitamos.
Fuente: Propia
2.3.1. Presupuesto personal (Personal Budget)El cuadro que se ve anteriormente, te servirá de guía para saber dónde estás gastando
más de lo debido, como también como guía para tomar decisiones a futuro que áreas debes
modificar, además de servir de guía para saber cuántos son tus ingresos que te pagaras a ti mismo
por hora a futuro, tienes que tener claro que valores quedaran dentro de la naciente empresa o la
existente.
2.3.2. Créditos y uso de tarjetas de crédito (Credits and use of credit cards)Para todo emprendedor que comienza su microempresa, comienza con su número
personal de Seguro Social, y este es el sujeto de crédito, y si ya tiene su record de crédito
formado, es recomendable revisarlo periódicamente, lo ideal es nacer de cero deudas altas, a
menos que sea una hipoteca, de esto tienen que cuidar cada periodo. Para este caso, recomiendo
dos páginas de internet:
https://www.creditkarma.com/question/quiero-saber-mi-puntuacion-de-credito
Y la otra es una publicación de mi Blog personal:
http://asesorfinan1963.blogspot.com/
En el Articulo Numero 11 de lo que se refiere a Como mejorar su crédito.
El dato anterior muestra las finanzas las cuales tendrán que ser la guía de cómo manejar el record
de pagos a cuentas de créditos y tarjetas de crédito, si establece sus ingresos en forma equilibrada
podrá destinar ingresos de acuerdo a las fechas de límite de pago, entre más pronto lo haga, es
mejor, y use las páginas en línea y con cargo a su tarjeta de débito, no haga pagos en sobre,
porque el tiempo de llegada, más el tiempo en proceso, en cambio te queda en su Estado de
Banco, el record de pagos respectivo.
2.3.3. Resumen de Este proceso (Summary of this process)
En todos estos temas, se ha trabajado en forma teórica para concientizar a los aspirantes a
ser emprendedores, se ha tratado de abarcar todo cuanto ha sido posible, para cimentar un
panorama a futuro, aquel planteamiento filosófico, quien soy, en donde estoy y para donde voy,
con este criterio podemos tener un panorama: de acá en adelante entrar en materia referente a las
cosas técnicas y básicas que necesitamos enfrentar, se usaran los criterios acertados de la U.S.
Small Business Administración.
2.4. TIPO DE NEGOCIOS A INICIAR (TYPE OF BUSINESS TO BE STARTED)
Fuente: Consejos para emprendedores
Conociendo el mercado, y la idiosincrasia del hispano, me atrevo a pensar los tres rubros
tradicionales, que existen: Comercio, Industria y Servicios, y cada quien se abre camino donde
inicio sus primeros pasos viviendo como inmigrante en este país, muy pocas veces se ve un
inmigrante del medio oriente en la construcción, o haciendo labores de limpieza, o lo contrario,
un hispano trabajando de taxista, o de cajero en un 7/11. En esta área de los Estados Unidos se
podría decir que “todo está bien definido”, y es según las raíces, donde vinieron a trabajar los
primeros inmigrantes y eso ha venido por tradición, entre amigos y familiares manteniendo las
mismas costumbres, y los mismos hispanos van pasando las mismas costumbres eso es cuestión
de razas,
La construcción, limpieza de casa, remodelaciones, trabajos de jardinería, desde el primer
día que salen a trabajar, se van adaptando a ese estilo de trabajo, adquieren destreza que cada día
le toman interés, por dos situación importante, una es la necesidad de desarrollar un trabajo, y la
otra los ingresos económicos que se necesitan, lo más pronto posible, para enviar a sus familias
que se quedaron en sus países de origen.
Para UNIVISION cadena de televisión de lengua española, existe aproximadamente 14
áreas en la que los latinos se dedican a trabajar, de acuerdo al Censo de los Estados Unidos, son:
1- Construcción, el 24.4% del total de hispanos trabajan en esta área.
2- Agricultura, existe el 22.5% de hispanos trabajando en este rubro.
3- Hotelería y Restaurantes, lo forman el 21.9%
4- Lavandería automotores, está compuesto por el 18% de inmigrantes latinos.
5- Petróleo y explotación de gas, el 17.5% de los inmigrantes trabajan en la explotación
6- Transporte, está compuesto por el 16.2% en el trabajo de choferes.
7- Ventas, 15.5% trabajan en ventas
8- Fábricas, 15.3% este porcentaje se dedica a fabricar ropa y pan
9- Jardinería, el 15.2% Cortar la grama y dedicarse a sembrar plantas.
10- Finanzas, 11.7% las actividades intangibles están encerradas en este rubro.
11- Educación, Desde cuidar niños hasta catedráticos universitario son el 11.4%
12- Administración pública, Este rubro es amplio, servicios sociales es el 11.1%
13- Utilidades, en lo relacionados a servicios de agua, aire acondicionado 11.2%
14- Comunicaciones, El 10.2% se dedican a este rubro.
2.4.1. Contratistas independientes (Freelance contractors)Para comenzar a trabajar como Contratista Independiente, es prudente, necesario e
imperativo, hacer un Plan de Negocio, para efectos sin perder de vista que en el 1.3 se manifestó
que el Método a utilizar sería el de Simulación, para que los lectores puedan aprender a hacerlo
de acuerdo a esta muestra, vamos a utilizar para cada rubro, tal como lo manifestamos en el
apartado anterior, Comercio, Industria y Servicios, tal como lo describe nuestro mentor, la
oficina de U. S. Small Business Administration, en el Paso 1 Escribir un plan de Negocios 7. Es
prudente hacer una Clasificación de tipo de empresas, para ubicar al lector, procurando mantener
el orden que estudiamos, Comercio, Industria y Servicios.
Sector Comercial dentro de las Microempresas:
Restaurantes
Tienda de Abarrotes
Boutique
Librerías
Tortillería
Panadería
Venta de Comida en casa o ambulante
Sector Industrial en las Microempresas:
Construcción, en General
Remodelaciones
Fábrica de pan dulce
Fábrica de Recuerdos
Sector de Servicio en las Microempresas
Limpieza de Casas
Limpieza de Edificio
Corta de Grama
Venta de servicio telefónicos
Peluquería
Para HERNANDEZ (2010), en su artículo Modelo de Plan de Negocios, el cual sirve de
guía para minimizar errores, ayuda a detectar las ventajas además de las áreas de oportunidad, al
7 U. S. Small Business Administration, Creación de un Plan de Negocios, Comenzar un Negocio.
desarrollar el Plan de Negocios, este modelo que se demuestra es dinámico, además de ser
sistemático, todos los componentes están interrelaciónales.8
Sirve además como un soporte de definición de la idea, lo que ofrecemos, nuestros
respaldos, quienes son nuestros competidores, que ofrecemos nosotros que nuestros
competidores no tienen, el famoso ¨plus¨ para que nos elijan a nosotros.
Fuente: Energía empresarial
8 HERNANDEZ, M., Edgar, Modelo de Plan de Negocio ,
2.4.1.1. Resumen Ejecutivo (Executive Summary)Se considera como la parte más importante del Plan de Negocios, en una forma breve
comprende donde está la Microempresa existente o nueva, y hacia dónde va dirigida , es
importante hacer mención las fortalezas que tiene todo el Resumen Ejecutivo, esto se redacta
hasta el final, después de todo. No olvidar que deberá ser la Visión, la Misión.
En el caso de las empresas nuevas es prudente escribir y manifestar al buscar préstamos
la experiencia y lo demás, como herramienta de uso, pero aunque la orientación al escribir es a
futuro a donde queremos estar y haciendo que cosa y que vamos a hacer para llegar hasta ahí.
2.4.1.2. Análisis de Mercado (Market analysis)Para elaborar este apartado, se requiere que la persona tenga conocimiento de lo que hará
y a su vez, los siguientes apartados:
Descripción de lo que se pretende abarcar, a manera de Ejemplo: La Ciudad de
Herndon, o el Condado de Fairfax.
Información del mercado, Establecer un mercado que sea manejable, a medida
avanza el tiempo se analiza si se abarca más.
Características distintivas, Consiste en identificar las necesidades del mercado
que podremos llegar.
Tamaño del mercado, como objetivo deberá de ser el tamaño que se pueda
trabajar.
Mi participación en el mercado?, Este estará basado en que tan bien nos
desempeñamos en el mercado y que aceptación tenemos frente a los demás.
Objetivos de precios y margen bruto, tener en consideración todo lo referente al
producto y lo que significa colocar el producto en el cliente y sus derivados.
Análisis de la competencia, comprenderá por línea de servicio, segmento de
mercado, la participación en el mercado, las fortalezas y debilidades, competencia
indirecta, o secundaria que pueda afectar o influya en el éxito.
2.4.1.3 Organización y Administración (Organization and Administration)Esto podría pensarse en una empresa de cantidad de empleados, y se puede aplicar
inclusive en aquellos casos en los cuales son dos empleados al inicio, lo que interesa son
aspectos importantes ante quien lea este estilo de organización y las funciones a delegar a futuro,
además no perder de vista que esto es parte de un Plan de Negocio a desarrollar entre tres a cinco
años, que beneficios tienen o tendrán los empleados, además los incentivos a ofrecer a futuro.
Es de entender que la Estructura organizativa es la que establece la visión y el mapa de su
Microempresa, cuando Ud. Elabora un organigrama está definiendo desde un principio cómo se
desarrolla la empresa y por esa visión tiene que desarrollarse, La información de la propiedad es
en este espacio donde se decide qué forma legal va a desarrollar. Si apenas está comenzando,
solo basta con mostrar cuál es su fuerza de poder dentro de la naciente empresa, que serán
desarrolladas de acuerdo a su capacidad, ejemplo un hijo que por su educación escolar, domina
la búsqueda en el internet algo en beneficio de los clientes.
El Organigrama es en papel, lo que es en la práctica, observaba en estos días la forma
como una persona que trabajaba en limpieza, quien tiene funciones específicas para sus dos
empleadas lo mismo hacen en casas grandes y en apartamentos pequeños, una asistente se
encarga de limpiar baños, y la otra empleada de limpiar cocina y pisos, no importa el tamaño del
lugar donde lo hagan, ese es el organigrama en la práctica, ella se dedica a limpiar escritorios,
equipo de TV o muebles, o ventanas, además de tener un tiempo específico para hacer la labor.
2.4.1.4. Carácter Legal (Legal Character)
El sistema de empresas y la facilidad con la cual se rige en los Estados Unidos es lo más
práctico que existe, fácil de poder hacerlo, sea cual sea la que elijas tendrá sus repercusiones
legales, veamos las diferentes opciones que tenemos.
¿Qué licencias necesito para realizar negocios en Virginia?
El estado de Virginia no tiene una licencia comercial general que todas las empresas
deben tener para realizar negocios en el estado. Sin embargo, regula ciertas ocupaciones y
profesiones mediante el uso de tableros de licencias. Estas juntas de licencias son supervisadas
por el Departamento de Regulación Profesional y Ocupacional e incluyen profesiones tales como
subastadores, barberos, inspectores de viviendas, ingenieros y agentes de bienes raíces por
nombrar algunos. Licenciar a través de estas juntas varía por profesión, pero normalmente
implica cumplir con ciertos estándares de educación y pasar con éxito un examen administrado.
Si su ocupación es una que está cubierta por una junta de licencias, entonces todas las licencias y
certificación debe ser completado antes de la apertura de su negocio.9
Si bien es cierto en nuestro apartado 2.4.1. Hablamos de ser un Contratista Independiente,
en este apartado ponemos las diferentes formas legales que existen, se sigue siendo contratista
independiente, pero en este apartado se describen todas las figuras legales que existen.
Propietario Único, esta forma es la más simple de hacerlo, se asumen derechos y se
adquieren responsabilidades tanto de deudas, perdidas y obligaciones. No hay separación entre
el negocio y el propietario, son uno. Referente al nombre que podrá usar, se puede presentar un
nombre falso, teniendo la facilidad en el nombre de poder ser exclusivo, y de uso propio.
En cuanto a la clase de impuestos que tendrá que pagar al Condado, existe un límite en
esta categoría, en cuanto a los Ingresos de hasta $ 10,000.00 por declarar como Ingresos Brutos,
y no exceder de $ 150,000.00 caso contrario tendrá que pasar a otro nivel de Microempresa. Los
formularios que deberá de completar, (se recomienda que sean hechos por alguien con
conocimiento de cómo funcionan los mismos), son los siguientes:
Forma 1040: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040.pdf los Ingresos
Forma Apéndice C: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040sc.pdf los gastos
El “monto resultante” del Apéndice C se transfiere a su declaración personal de impuesto
También existe la forma https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040sse.pdf
Cualquier pregunta que quiera tener al respecto, le recomiendo dos cosas: lo que le he
manifestado con anterioridad, consulte con la persona que le elabora sus impuestos y lo segundo,
si quiere leer más al respecto, le dejo este sitio en línea: https://www.irs.gov/spanish
Algo importante que definir es la necesidad de tramitar el EIN, este número de
identificación patronal, exclusiva para dueños de negocios, eso se hace a través de la aplicación:
https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fss4pr.pdf
9 BUSINESS 1 NE STOP, Aplicación para una Licencia de Negocios
Para cualquier duda o pegunta consulte este web:
https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/iss4pr.pdf
Aportes del empleado, el origen de los pagos es:
Federal Withholding va desde el 10% hasta el 35%, según como se
haya declarado al entrar a trabajar. (soltero, casado, con hijos y
cuanto familiar aplique que depende de sus ingresos,) Lo
recomendable en estos casos es mejor buscar una persona que
trabaje en este tipo de trabajos, haciendo impuestos, porque cada
año siempre hay cambios para el siguiente año.10
Tu eres responsable de pagar impuesto de desempleo en el Estado
de Virginia siempre y cuando la planilla normal es mayor de $
1,500.00 y si los empleados ya tienen más de 20 semanas
trabajadas. Para ello hay que inscribir la empresa en las oficinas
locales para tener un número de patrono11.
Las ventajas de ser Propietario Único
Se constituye de manera fácil y económica
Control completo por el propietario
Preparación fácil de impuestos
Desventaja de ser Propietario Único
Responsabilidad personal Ilimitada
Dificultad de tener accionistas
Carga responsabilidad
Por cada Ciudad o condado existe diferentes Leyes que tienen que ver en relación al pago
de impuestos propios, y usaremos como modelo o ejemplo el propio del Condado de Fairfax en
el Norte de Virginia, Para iniciar un tipo de negocio en el Condado, dependiendo del tipo de
10 Departamento del Tesoro, El impuesto federal sobre los ingresos, Guía tributaria del 2015, Publicación 17(SP)11 Virginia.gov, ¿Necesito un número de cuenta de Virginia Employment Commission?, FAQs- Employer UI Tax
negocio así es el criterio de Licencia a tener, algo muy importante que hay que tomar en cuenta
es que sino operara con un nombre diferente, deberá de registrar el nombre en la Secretaria de la
Corte.
Las nuevas empresas deben presentar una solicitud de licencia comercial dentro de los 75
días posteriores a la fecha en que comenzó el negocio. Si desea tener una cuenta bancaria con un
nombre comercial y el Banco le pide una distinción empresarial, deberá de tener la Licencia
aunque sus ingresos sean menor a $10,000.00, a según los ingresos van subiendo hay tablas de
impuestos, que no son significativos, con ingresos de $10,000. A $50,000.00 hay una cuota fija
de $ 30.00 y si pasa ese límite y es menor a $ 100,000.00 la cuota será $ 50.00 por la Licencia
de operación12.
Para aquellos que comienzas en áreas especifica que tenga que ver con la Construcción
los requisitos es diferentes, dentro del Estado de Virginia, deberán de someterse a ciertos
exámenes de conocimientos de las políticas del Estado como también de conocimiento técnico
de la Construcción así:
Licencia Clase C sus límites son trabajos de $ 1,000.00 hasta $ 10,000.00 y no
pasar de un límite de $ 150,000.00 por año13. Costo por Licencia $ 235.00
Se necesitan dos años de experiencia en lo que se quiere trabajar y ser mayor de
18 años, poseer Tarjeta del Seguro Social o la Licencia de Manejar del Estado de
Virginia. Además someter a examen de conocimiento el cual podrá hacerlo en
línea en esta dirección: https://candidate.psiexams.com/ Existen ciertas Escuelas
en el Área que dan clases para este tipo de Licencia.
Licencia Clase B sus límites son trabajo por un valor de $ 10,000.00 hasta
$120,000 por trabajo y un total de $ 750,000.00 por año. Costo por Licencia
$ 375.00
Se es necesario tener 3 años de experiencia en el ramo, mayor de 18 años, tomar
un curso obligatorio de 8 horas, de educación y obtener el certificado el mismo
12 FAIRFAX County, Virginia, Business Professional Occupational Licenses13 VELASCO, Ricardo, Tipos de Licencia Construcción.
día, además tomar las clases Parte 1 Virginia (Regulaciones y Reglas) y Parte 2
General14
Además la Referencia de 3 personas que puedan dar referencias de trabajos
realizados. El cual podrá hacerlo en línea en esta dirección:
https://candidate.psiexams.com/ Existen ciertas Escuelas en el Área que dan
clases para este tipo de Licencia.
Licencia Clase A esta Licencia NO tiene límites, puede hacer trabajos mínimos, y
sin límite por año. El costo de este esta Licencia es de $ 385.00, Para esta
Licencia se piden 5 años de experiencia, mayor de 18 años, tomar las clases Parte
1 Virginia (Regulaciones y Reglas) y Parte 2 General y la Parte 3 Avanzado,
Completar el formulario de Estado Financiero teniendo un capital mínimo de $
45,000.00 (entre efectivo, herramientas y vehículos que estén a su nombre),
deberá de estar notariado para dar fe que es propio y autentico.
2.4.1.5. Marketing y ventas (Marketing and Sales)
Proceso por el cual hacemos que nuestro producto sea comercializado y puesto a la orden
de nuevos clientes, por tanto hay que estudiar el mercado que queremos ganar, cuáles son sus
preferencias y tenemos que pensar cómo llegar a ese mercado.
Emprendedores cada quien sabe la forma como obtener clientes, acá solo damos ideas de
cómo establecer sus propios clientes y usando herramientas fáciles de poder hacerlo, porque esto
de promoverse es nato de cada quien, los clientes son diferentes aunque sean los mismos, es
decir unos desean que les limpien sus casas, mientras otros desean que les reparen algo
deteriorado, aunque todos tienen necesidades de comer, los primeros dos pueden recomendarse a
sí mismo, y usar los mismo medios de promoverse, últimamente se está dando la forma de que el
Handyman usa su tarjeta de presentación y su esposa al reverso se anuncia como persona que
limpia casa, también se observa que utilizan el boletín de la Iglesia para anunciar sus servicios, el
cual está captando clientes que está ahí pero el hecho de anunciarse en el boletín de la Iglesia
hace sentirse unos y otros de una misma fe. Usando esta última como un puente entre ambos. 14 VELASCO, Ricardo, Tipos de Licencia Construcción
Es muy común que cuando el rubro de remodelaciones hace que los Gerentes de
Proyectos de empresas grandes, anden tocando puerta de los vecinos, donde van a trabajar,
disculpándose por los inconvenientes que este trabajo causara entre ellos, pero a la vez
aprovechan a ponerse a las orden, usando la elección del vecino al contratarlos a ellos, u otros
dejando sobres en el buzón. (Después que ha pasado el Servicio de Correos) donde manifiestan
ponerse a las ordenes ya que están haciendo trabajos para su vecino. O simplemente un rotulo
que describa las labores que hacen, en la parte frontal de la casa. Algo inconveniente y que no es
nada saludable, es que anuncien sus servicios y digan que también hacen otras labores, Ejemplo:
J. Richard ofrece sus servicios en Corta de grama, Y también hacemos Finish Basement,
instalamos cerámica en los baños de sus casas, trabajos de plomería, Etc. Esto así no funciona,
jamás.
Y el que se dedicara al rubro de restaurante, para llegar ahí, tiene que comenzar con poco,
algo que le ayude a formar un criterio, promover sus alimentos entre los trabajadores de ciertas
áreas donde se vea afluencia de público hispano, la construcción, es un campo de circulación, en
esas áreas utiliza para iniciar con poco, pero despacio, en el tiempo de verano, puede irse a surtir
más producto e irse a las áreas de diversión donde juegan futbol, con refrescos, preparar
bocadillos fáciles de hacer y de rápida venta, así puede comenzar, con pasos seguros, lentos, pero
seguros, entregar tarjetas de presentación y promover sus alimentos para algún evento
social(cumpleaños, graduación, bautizos) esto a su vez le da una idea de ingredientes y sus
precios, sus proveedores(supermercado),y de la demanda, que es lo que gusta más. En otro
párrafo le ayudaremos a hacer un Flujo de Efectivo para ir considerando anticipadamente.
2.5. NUMEROS, CONTABILIDAD Y ESAS COSAS (NUMBERS, ACCOUNTING AND THOSE THINGS)
Fuente: Emprendedores.es
La Contabilidad es la herramienta que ayuda a las personas mediante registro contables
a establecer valores para saber en que fluye el dinero del negocio, que se compra, que se gasta,
que se gana, cuanto nos cuesta lo que hacemos cuanto cobramos por lo que hacemos, o en el
peor de los casos, en que estamos perdiendo.
Los entendidos en la materia hablan que se entiende por ¨contabilidad el procedimiento
que refleja la actividad económica¨ de lo que hacemos, en nuestros negocios que comenzamos.
Llevar estos registros ayuda a saber numéricamente que nos deja más margen de utilidad y que
nos causa más gastos, o costo, según lo que signifique.
Cuanto tenemos en el banco, cuanto está por cobrársele al cliente, cuanto debe de pagar
en concepto de impuestos, cuanto puedo contratar a una persona y cuanto puedo pagar por su
trabajo. Cuál es la secuencia del mismo trabajo, y que de eso puedo estimar en un futuro, cuanto
tengo en herramientas, cual es mi inventario. En que me beneficia llevar una contabilidad formal
si soy único propietario? en que me beneficia aprender a hacer un flujo de caja?, una conciliación
del Banco?
2.5.1. Los componentes de un Balance (The Components of a Balance)
Fuente: Estructura de Balance General
A grandes rasgos, podemos decir que:
ACTIVO = PASIVO + PATRIMONIO
ACTIVO: Es en esencia lo que es propio de la empresa, donde están los bienes que en
cualquier momento se hace efectivo, se divide en Corriente y Fijo.
Activo Corriente: Lo componen Cuentas que se pueden convertir en efectivo en el año
contable, por lo general tiene las Cuentas del dinero Banco caja, que posee la empresa, el
inventario de los productos o insumos que tenemos para operar, Cuentas por cobrar, otras
Cuentas por cobrar (muy diferente a Clientes), Gastos Pagados por anticipados. Estos por lo
general son los que se compran para el consumo durante todo el año, y se va ajustando según el
consumo periódico.
Activos No corrientes: Por lo general en empresas grandes, son los terrenos y edificios
propios, equipos de producción, y en las nuestras microempresas, pueden ser los vehículos de
trabajo, o las herramientas grandes y cuyo uso se estime por 3 años mínimo y un máximo de 7
años, y sin faltar la depreciación.
PASIVO: Son las obligaciones que tiene la empresa para con terceros, al igual que el
Activo, existe el Pasivo Corriente (Circulante) y el Pasivo No Corriente (a Largo Plazo).
Pasivo Corriente: Deudas que se tienen que pagar en el año contable, tenemos entre
ellos, Proveedores, Créditos a Corto Plazo (Banco), Estado (Impuestos).
Pasivo No Corriente: Hipotecas, las deudas a más de un año.
PATRIMONIO: Se identifican las deudas de la empresa con los accionistas, y en este
caso, el aporte del Emprendedor como Capital original, además de ello está las Utilidades
Acumuladas, lo que al final del año se acumula para fortalecer la naciente empresa en el
abastecimiento de herramientas u otras necesidades.
2.5.2. Partidas Contables y sus Registros (Accounting Matters and their Records)
Para la Página de Sistema de Información Contable15, las reglas de la Partida Doble,
Para todo deudor hay un acreedor.
El que recibe es deudor y el que entrega es acreedor
Todo lo que se recibe se debita y lo que se entrega se acredita
El total del Debe (débitos) debe de ser igual al total del Haber (acreditar)
La partida doble es un hecho económico que genera un intercambio, la compra de
cualquier cosa, significa para el que lo compra, una salida de dinero y obtener un bien; para
nuestro estudio, es por ejemplo:
15 Sistema de Información Contable, Principio de Partida Doble, Universidad La Punta
Compro una herramienta que utilizo en mi trabajo, pago con efectivo, o tarjeta de
crédito, y obtengo el bien, registro un egreso de mi banco, y aumento en mis
registros de herramientas, lo que compre.
Pago gasolina (gasto), a través de banco(tarjeta de débito)
Estos sencillos ejemplo, me permiten entender que por cada causa hay un efecto, ese
hecho en contabilidad, se llama Partida doble.
Fuente: Sistema de Información contable.
2.5.3. Libros Contables que se llevan para efectos Legales. (Accounting books that are used for legal purposes)
No pretendo confundirlo si Uds. Es nuevo en estos términos contables, le expondré los
detalles básicos para que sepa llevar las cosas como debe de ser, no quiero que compre cosas
sofisticadas y descuide sus propósitos de vida: su trabajo.
Libro Diario: Su nombre lo indica, donde se registran las operaciones diarias, compras,
ventas, descuentos, y cualquier operación que tenga que ver con la empresa. Al final del mes se
hace un Balance de Comprobación para verificar que todo está bien.
Libro Mayor: Cuando tenemos la información del Libro Diario, ya cuadrada y habiendo
hecho las partidas de ajuste, pasamos la información a este Libro, para registrar el movimiento
mensual, en forma más sintética.
Libro Diario
Fuente: Libro Diario explicación
Libro Mayor
2.5.4. Tipos de Balances (Types of Balance Sheet)
Existen diferentes Balances que se utilizan para reflejar la Contabilidad, y como este es
orientado a los emprendedores, que están con ánimos de comenzar sus Microempresas vamos a
hacer un Balance Inicial, para efectos pedagógicos.
2.5.4.1. Balance Inicial (Initial balance)Se puede decir que existen dos tipos de Balances Inicial, el que se elabora para una
empresa que apertura operaciones, y el que se elabora de lo que se tiene y se calculan los valores
que se tienen sujetos al uso, y aquellos a depreciar, sujetos al uso y al tiempo que se estima
todavía usarla sin que presente desperfectos. Y dependiendo del giro de la Microempresa, así se
usan las cuentas según el giro de la empresa.
2.5.4.2. Balance de Comprobación (Checking balance) Por lo general este Balance se desarrolla a según sea la intensidad de la contabilidad, a
mayores movimientos (operaciones), además sirve para comprobar (según su nombre) para
comprobar que en el Balance esta aplicadas todas las cuentas. Esto significa que al hacerlo se
comprueba todos los asientos contables del Diario están registrados. Y en ambas columnas sea
la misma cantidad.
2.5.4.3. Balance de Situación (Balance Sheet)Se puede decir que esta es una fotografía en cualquier momento de la situación real a ese
momento, y de ahí surge su nombre, por lo general es normal en el día a día y en el transcurso de
los meses, hasta preparar el Balance General como informe ajustado y satisfecho todos los
principios contables.
2.5.4.4. Balance General (Balance sheet)Por lo general el Balance General es la información del estado de la empresa ajustado, y
refleja la información real de la empresa, se elabora al final de cada mes, con todos sus anexos de
inventarios, el estado de clientes, para efectos legales tiene un valor respaldado por un contador
que todo esté bien hecho.
2.5.5. Flujo de Caja (Cash flow)Es un informe financiero que demuestra en detalle los flujos de ingresos y egresos del
dinero, que se proyecta tener en un periodo proyectado, Si al final del periodo los saldos en
efectivo es positivo la diferencia entre lo que entra y lo que sale es el saldo o flujo neto, al tener
saldo a favor significa que nuestros ingresos han sido superiores tal cual fueron planificados, o
nos permitieron superar lo planificados.
Para la página Crece Negocios16 la diferencia entre los ingresos y los egresos se conoce
como saldo favorable y cuando los egresos son mayores que los ingresos el saldo es
desfavorable, esto además de mostrar para efectos de evaluación de la solvencia de la empresa,
muestra si la empresa tiene un déficit o un excedente, y es posible ver en una sola operación
desde donde viene causándose el problema en el caso que hubiere.
Esta información permite evaluar la habilidad de la empresa de poder evaluar y permitir a
los usuarios desarrollar modelos para evaluar el valor actual de los flujos de efectivos.17
Fuente: Flujo de Caja
2.6. SEGUROS (INSURANCE)
16 Crece Negocios, Como elaborar un Flujo de Caja, Finanzas de Empresa17 Solo Contabilidad, Beneficios del Flujo del Efectivo,
Para la página web Definición18 el significado de SEGURO proviene del latín securus al
traducirse al español, se aplica como un sinónimo de seguridad, o certeza, con el propósito de
asegurar algo previamente que ocurra.
La relación entre unos y otros, se plasma en un contrato en el que existen obligaciones y
deberes, de unos para los otros y viceversa. La intención de tener o usar un seguro, es tener un
retorno de dinero por riesgos en acciones que pueden ocurrir en el transcurso de la vida de las
personas, o de las acciones que hagamos por cualquier cosa, lo que se pretende es asegurar un
riesgo es decir un riesgo asegurable, el cual tiene un costo, que es una prima, la obligación del
Asegurador es de indemnizar a la persona asegurada.
Entre los Seguros que nos interesa conocer, existen varios, dependerá de cuanto Ud.
Quiera
Pagar y sobre cuanto quisiera tener cobertura, para ello tiene que buscar su Compañía
Aseguradora de confianza, o bien con la que tenga su vehículo, así ya hay una experiencia y
record de ambos suficiente para crear un vínculo de confianza y saber que recibirá un consejo
apropiado y acertado.
2.6.1. Seguro de Responsabilidad General (General Liability Insurance)Este tipo de Seguros, cubre problemas legales por accidentes, lesiones, y reclamos por
negligencia. Además brinda protección contra desembolsos de dinero, relacionados con daños a
la propiedad, gastos médicos, el costo de la defensa contra demanda, y todo lo relacionado.
2.6.2. Seguro de Responsabilidad Civil. (Liability insurance)Para quienes hacen algo (producto) y lo venden será responsable por lo que hace y vende,
Cubre por defectuoso daños, además cubre las pérdidas por los defectos de los productos, y
dependiendo del tipo de producto, así será la prima del seguro a tener.
18 Definición. DE., Definición de Seguro
2.6.3. Compensación del Trabajo (Workers Compensatión)Cada Estado dentro de los Estados Unidos, tiene su propio sistema de administrar el
sistema de compensación por el trabajo, proporciona beneficios para ayudar a las personas por
lesiones en el trabajo o por enfermedades del trabajo. Además cubre ingresos por días NO
trabajados, tratamientos médicos, incluye recetas médicas y millas de acuerdo a distancias para
recibir atención, si está es en una ciudad diferente a donde vive.
2.6.4. El Seguro Social de los Estados Unidos (Social Security of the United States)
En los Estados Unidos tenemos el criterio del pago por horas, a cierto valor, en este caso
vamos a trabajar en base a la Ley, los hispanos que venimos de nuestros países de origen traemos
la cultura del salario por mes y sobre este, es que se hacen las deducciones de ley y la costumbre
de recibir el salario por periodos semanales, quincenales, y en casos extremos mensual.
Existen porcentajes fijos que se descuentan a los ingresos de pago por hora, para
impuestos, el Seguro Social, Medicare y el fondo de Desempleo. Estos son los que aporta el
trabajador, y otra cantidad igual, al patrono, quien deberá de pagar ciertas fechas cada cierto
tiempo, no hacerlo provocara multas y pérdida de beneficios en el futuro.
2.6.5. Deducciones del Seguro Social (Social Security Deductions)
Es muy común en el mundo inmigrante, sea de cualquier etnia, e inclusive algunos
nativos que se prestan para hacer trampas en este específicamente caso, quedara en el criterio
personal ser infractor de la Ley, mas sin embargo en el transcurso del tiempo, sea para efectos
legales e inmigración siempre se necesita comprobar algo y es cuando se necesita que las cosas
estén arregladas. Cosa muy peligrosa es ser sorprendido trabajando fuera de la Ley, multas
embargos y a veces hasta con cárcel. Es bueno saber estos hechos para ser tomados en cuenta en
la planificación del Flujo de Efectivo cuando se hacen las planeaciones de abrir una
microempresa.
Aportes del empleado, el origen de los pagos es:
Seguro Social para empleados 6.2% sobre ingresos
Seguro Social para empleados por cuenta propia 12.4% sobre
ingresos
Medicare para empleados 1.45% sobre ingresos
Medicare para empleados por cuenta propia 2.9% sobre
utilidades19
19Social Security Administration, Cambios en el 2016, SSS Publication 05-10933