Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRico

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRico

El Banco firmó un acuerdo con el El Banco firmó un acuerdo con el gobierno de los Estados Unidos gobierno de los Estados Unidos aceptando pagar una penalidad por aceptando pagar una penalidad por $21.6 Millones por motivos de $21.6 Millones por motivos de violaciones debido a fallas en violaciones debido a fallas en someter reportes someter reportes – de transacciones en efectivode transacciones en efectivo– de actividades sospechosasde actividades sospechosas

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRico

Las transacciones que dieron base para Las transacciones que dieron base para la penalidad eran transacciones: la penalidad eran transacciones:

•de fondos derivados de actividades ilegales de fondos derivados de actividades ilegales

•que tenían como propósito esconder o que tenían como propósito esconder o disfrazar fondos o activos derivados de disfrazar fondos o activos derivados de actividades ilegalesactividades ilegales

•que estaban estructuradas para evadir las que estaban estructuradas para evadir las regulaciones federalesregulaciones federales

•que pretendían eludir los requisitos de reportar que pretendían eludir los requisitos de reportar dichas transacciones bajo las leyes federalesdichas transacciones bajo las leyes federales

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoConsideremos a continuación dos cuentas que Consideremos a continuación dos cuentas que

fueron como el eje central de esta acción:fueron como el eje central de esta acción:

•Roberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi• Jairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo

Además la acción de los reguladores menciona:Además la acción de los reguladores menciona:•Servicios a las agencias de transferencias de Servicios a las agencias de transferencias de

fondos relacionadas con la República Dominicanafondos relacionadas con la República Dominicana•Falta de atención a violaciones, deficiencias y Falta de atención a violaciones, deficiencias y

recomendaciones citadas en reportes anteriores recomendaciones citadas en reportes anteriores de los reguladores de los reguladores

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoRoberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi

• En 1989 y 1990 abrió una tarjeta de En 1989 y 1990 abrió una tarjeta de crédito, una cuenta corriente y un crédito, una cuenta corriente y un préstamo personal en la sucursal del préstamo personal en la sucursal del Banco en el Viejo San Juan, en Puerto RicoBanco en el Viejo San Juan, en Puerto Rico

• La cuenta se abrió con un estado de La cuenta se abrió con un estado de situación sin firmar y sin auditar y un situación sin firmar y sin auditar y un reporte de crédito que mostraba una reporte de crédito que mostraba una relación de seis años en otro bancorelación de seis años en otro banco

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoRoberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi • Tenía también una cuenta comercial a nombre de Tenía también una cuenta comercial a nombre de

Phone HomePhone Home• Ferrario indicó que Phone Home se dedicaba a la Ferrario indicó que Phone Home se dedicaba a la

venta de tarjetas telefónicas prepagadas, servicios venta de tarjetas telefónicas prepagadas, servicios telefónicos de larga distancia, y servicios de fax y telefónicos de larga distancia, y servicios de fax y transferencia de fondostransferencia de fondos

• En una ocasión indicó a un empleado del banco que En una ocasión indicó a un empleado del banco que manejaba una estación de gasolinamanejaba una estación de gasolina

• También declaró que era dueño de un café “Gilligans”También declaró que era dueño de un café “Gilligans”• Los documentos de la cuenta indicaban el negocio de Los documentos de la cuenta indicaban el negocio de

Ferrario como “Puerto Rico Net Yellow”Ferrario como “Puerto Rico Net Yellow”

Lo Que En Realidad Lo Que En Realidad Hicieron……….Hicieron……….

• Desde Julio 1995 hasta Diciembre 1998, Desde Julio 1995 hasta Diciembre 1998, depositaron mas de depositaron mas de $32,000,000$32,000,000 en una en una cuenta corriente en el Banco Popular de San cuenta corriente en el Banco Popular de San Juan, Puerto RicoJuan, Puerto Rico

• De Noviembre 1996 hasta Diciembre 1998:De Noviembre 1996 hasta Diciembre 1998:– 10001000 transferencias transferencias– Mas de Mas de 300300 compañías compañías– $23,000,000$23,000,000 en actividad de “ en actividad de “Mercado Mercado

Negro Colombiano” Negro Colombiano”

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRico• El BPPR no condujo la suficiente debida El BPPR no condujo la suficiente debida

diligencia para confirmar la existencia de estos diligencia para confirmar la existencia de estos negocios y si realmente eran manejados por el negocios y si realmente eran manejados por el clientecliente

• Investigaciones posteriores demostraron que Investigaciones posteriores demostraron que empleados de Phone Home depositaban empleados de Phone Home depositaban frecuentemente grandes sumas de efectivo en frecuentemente grandes sumas de efectivo en billetes de pequeña denominaciónbilletes de pequeña denominación

• El dinero era entregado en bolsas de papel El dinero era entregado en bolsas de papel (brown bags) o en maletas deportivas ((brown bags) o en maletas deportivas (gym gym bagsbags))

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoRoberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi • El monto de los depósitos fue aumentando El monto de los depósitos fue aumentando

rápidamente:rápidamente:– 1996 1996 Promedio $411,160 mensualmentePromedio $411,160 mensualmente– 19971997 (1er semestre) $490,000 promedio mensual(1er semestre) $490,000 promedio mensual– 19971997 (2do semestre) $1.4 Millones mensual(2do semestre) $1.4 Millones mensual– 19981998 $1.2 Millones mensual$1.2 Millones mensual

• Cuando se le preguntó sobre el aumento, Cuando se le preguntó sobre el aumento, indicó que había consolidado cuentas de otros indicó que había consolidado cuentas de otros bancosbancos

• Los empleados del banco nunca verificaron Los empleados del banco nunca verificaron esta informaciónesta información

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRico• En Junio de 1997, las operaciones de la En Junio de 1997, las operaciones de la

sucursal se hicieron más difíciles debido sucursal se hicieron más difíciles debido al volumen de los depósitos en efectivo al volumen de los depósitos en efectivo de este clientede este cliente

• Algunos días los depósitos representaban Algunos días los depósitos representaban cientos de miles de dólares en efectivocientos de miles de dólares en efectivo

• Estas transacciones no eran consistentes Estas transacciones no eran consistentes con el tipo de negocios de Ferrariocon el tipo de negocios de Ferrario

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoRoberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi • Debido al aumento de depósitos en efectivo, los Debido al aumento de depósitos en efectivo, los

empleados de la sucursal dieron instrucciones a empleados de la sucursal dieron instrucciones a Ferrario de hacer sus depósitos a través del cajero Ferrario de hacer sus depósitos a través del cajero nocturno (nocturno (night deposit boxnight deposit box))

• En el verano de 1997, el Banco incurrió en costos En el verano de 1997, el Banco incurrió en costos adicionales por el servicio del transporte blindado adicionales por el servicio del transporte blindado del efectivo procedente de esta cuentadel efectivo procedente de esta cuenta

• En Octubre de 1995 un empleado le indicó al En Octubre de 1995 un empleado le indicó al gerente de la sucursal que las transacciones de gerente de la sucursal que las transacciones de Ferrario eran altamente sospechosasFerrario eran altamente sospechosas

• El gerente no tomó ninguna acción al respectoEl gerente no tomó ninguna acción al respecto

PHONE HOME

BMPE BROKER

(Compañía Frente)

Dinero de Heroina

Compañía Frente

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoRoberto Ferrario PozziRoberto Ferrario Pozzi • Entre el 16 de junio de 1995 y el 2 de marzo Entre el 16 de junio de 1995 y el 2 de marzo

de 1998, Ferrario depositó de 1998, Ferrario depositó aproximadamente $20 Millones en efectivoaproximadamente $20 Millones en efectivo

• El 2 de marzo de 1998, BPPR sometió solo El 2 de marzo de 1998, BPPR sometió solo un SAR sobre esta cuentaun SAR sobre esta cuenta

• Entre el 3 de marzo de 1998 y el 15 de Entre el 3 de marzo de 1998 y el 15 de septiembre de 1998, Ferrario depositó $8 septiembre de 1998, Ferrario depositó $8 Millones adicionales en efectivo en su cuentaMillones adicionales en efectivo en su cuenta

• El Banco no investigó ni reportó estas El Banco no investigó ni reportó estas transacciones adicionalestransacciones adicionales

$-

$2,000,000

$4,000,000

$6,000,000

$8,000,000

$10,000,000

$12,000,000

$14,000,000

$16,000,000

1995 1996 1997 1998

Cuenta del Negocio(Depositos)

Mas de $32,000,000

Fecha Referencia Descripción Cantidad01-15 80156742002 Pago SAN JUAN, P.R. 10,536.90

Gloria Exchange Giros01-15 980115000372000 roberto ferrar 90,000.0001-15 980115000380000 roberto ferrar 75,000.0001-15 980115000548000 roberto ferrar 60,821.0001-15 980115000376000 roberto ferrar 60,000.0001-15 980115000183000 roberto ferrar 45,000.0001-15 980115000477000 roberto ferrar 36,900.0001-15 980115000180000 roberto ferrar 28,254.4501-15 980115000370000 roberto ferrar 20,000.0001-15 980115000374000 roberto ferrar 20,000.0001-15 980115000525000 roberto ferrar 16,600.0001-15 980115000182000 roberto ferrar 10,000.0001-15 980115000203000 roberto ferrar 9,000.0001-15 980115000373000 roberto ferrar 8,634.0101-15 980115000386000 roberto ferrar 8,160.0001-15 980115000774000 roberto ferrar 5,312.0001-15 980115000906000 roberto ferrar 916.50

Total Wire Transfers made January 15, 1998 505,134.86$

Fecha Referencia Descripción Cantidad01-14 111006281 Depósito 150,000.0001-14 111006246 Depósito 40,000.0001-14 111006250 Depósito 40,000.0001-14 111006254 Depósito 40,000.0001-14 111006257 Depósito 40,000.0001-14 111006265 Depósito 40,000.0001-14 111006252 Depósito 30,000.0001-14 111006262 Depósito 26,000.0001-14 221600348 Depósito 23,000.0001-14 111006249 Depósito 20,000.0001-14 221600353 Depósito 20,000.0001-14 111006253 Depósito 18,500.0001-14 221618827 Depósito 16,000.0001-14 111006282 Depósito 10,000.0001-14 221600354 Depósito 8,985.0001-14 111006263 Depósito 5,500.0001-14 111006255 Depósito 2,000.0001-14 111006261 Depósito 2,000.00

Total Deposits for January 14, 1998 531,985.00$

ACCOUNT BALANCE FOR JANUARY 1998»FlexiCheques

Balance Inicial $13,379,839127 Depósitos + 2,056,558.00 99 Retiros - 2,022,490.16 Cargos por servicios - 0.00

Balance Final $66,866.23

$13,379.83

Fecha Referencia Descripción Cantidad01-15 80156742002 Pago SAN JUAN, P.R. 10,536.90

Gloria Exchange Giros01-15 980115000372000 roberto ferrar 90,000.0001-15 980115000380000 roberto ferrar 75,000.0001-15 980115000548000 roberto ferrar 60,821.0001-15 980115000376000 roberto ferrar 60,000.0001-15 980115000183000 roberto ferrar 45,000.0001-15 980115000477000 roberto ferrar 36,900.0001-15 980115000180000 roberto ferrar 28,254.4501-15 980115000370000 roberto ferrar 20,000.0001-15 980115000374000 roberto ferrar 20,000.0001-15 980115000525000 roberto ferrar 16,600.0001-15 980115000182000 roberto ferrar 10,000.0001-15 980115000203000 roberto ferrar 9,000.0001-15 980115000373000 roberto ferrar 8,634.0101-15 980115000386000 roberto ferrar 8,160.0001-15 980115000774000 roberto ferrar 5,312.0001-15 980115000906000 roberto ferrar 916.50

Total Wire Transfers made January 15, 1998 505,134.86$

Fecha Referencia Descripción Cantidad01-14 111006281 Depósito 150,000.0001-14 111006246 Depósito 40,000.0001-14 111006250 Depósito 40,000.0001-14 111006254 Depósito 40,000.0001-14 111006257 Depósito 40,000.0001-14 111006265 Depósito 40,000.0001-14 111006252 Depósito 30,000.0001-14 111006262 Depósito 26,000.0001-14 221600348 Depósito 23,000.0001-14 111006249 Depósito 20,000.0001-14 221600353 Depósito 20,000.0001-14 111006253 Depósito 18,500.0001-14 221618827 Depósito 16,000.0001-14 111006282 Depósito 10,000.0001-14 221600354 Depósito 8,985.0001-14 111006263 Depósito 5,500.0001-14 111006255 Depósito 2,000.0001-14 111006261 Depósito 2,000.00

Total Deposits for January 14, 1998 531,985.00$

ACCOUNT BALANCE FOR JANUARY 1998»FlexiCheques

Balance Inicial $13,379,839127 Depósitos + 2,056,558.00 99 Retiros - 2,022,490.16 Cargos por servicios - 0.00

Balance Final $66,866.23

$13,379.83

Que Paso Adentro????Que Paso Adentro????

Noviembre 3, 1998Noviembre 3, 1998

Un equipo especial de agentes de Aduana entraron en el NEGOCIO e instalaronuna cámara de video y un micrófono.

La recepción del video y cámara duro 30 días.Durante ese tiempo, 18 individuosfueron grabados. Ellos se veían entregando y contando grandes cantidades en efectivo.

Los Estados de Cuentas analizados duranteesos 30 días mostraron depósitos en efectivo que superaban $800,000.

CHEPE’s MoneyPHONE HOME

FERRARIO’sBANK ACCT

BMPE BROKERBogota, Colombia

$30,000

Coded Receipt

DailyCash Tracing

Report $30,000 U.S.

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoJairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo• Desde Mayo 1998 hasta Junio 2000 mantuvo Desde Mayo 1998 hasta Junio 2000 mantuvo

una cuenta a nombre de Durcaribe, Inc. en la una cuenta a nombre de Durcaribe, Inc. en la sucursal de Carolina, PRsucursal de Carolina, PR

• Durcaribe, Inc. aparecía como distribuidora de Durcaribe, Inc. aparecía como distribuidora de equipo hidráulicoequipo hidráulico

• Hasta Noviembre 1998, el promedio mensual Hasta Noviembre 1998, el promedio mensual del balance en esta cuenta era de $3,000del balance en esta cuenta era de $3,000

• De Noviembre 1998 hasta Septiembre 1999, el De Noviembre 1998 hasta Septiembre 1999, el promedio aumentó en un 4000% a $120,000promedio aumentó en un 4000% a $120,000

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoJairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo• El contenido de los El contenido de los

depósitos cambió de depósitos cambió de cheques a efectivocheques a efectivo

• Los depósitos en Los depósitos en efectivo eran efectivo eran inconsistentes con el inconsistentes con el tipo de negocio de esta tipo de negocio de esta empresaempresa

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoJairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo• En enero de 1999, Vallejo abrió una segunda cuenta En enero de 1999, Vallejo abrió una segunda cuenta

a nombre de Valjur Corporationa nombre de Valjur Corporation• Valjur Corporation fue presentada como teniendo una Valjur Corporation fue presentada como teniendo una

actividad dedicada a importar y exportar cerveza y actividad dedicada a importar y exportar cerveza y artículos de cueroartículos de cuero

• Esta cuenta se utilizó para grandes depósitos en Esta cuenta se utilizó para grandes depósitos en efectivo de billetes de pequeñas denominaciones así efectivo de billetes de pequeñas denominaciones así como para la posterior transferencia de fondos hacia como para la posterior transferencia de fondos hacia Panamá, las Islas Caimán y BahamasPanamá, las Islas Caimán y Bahamas

• La actividad era consistente con patrones de lavado La actividad era consistente con patrones de lavado de dinerode dinero

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoJairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo• Eventualmente un cajero, que había Eventualmente un cajero, que había

trabajado en diferentes sucursales, trabajado en diferentes sucursales, detectó la estructuración de los depósitosdetectó la estructuración de los depósitos

• Aunque el Departamento de Cumplimiento Aunque el Departamento de Cumplimiento investigó la actividad de esta cuenta, no investigó la actividad de esta cuenta, no se realizó ningún reporte de actividades se realizó ningún reporte de actividades sospechosas a pesar de haberse sospechosas a pesar de haberse comprobado la estructuración de los comprobado la estructuración de los depósitos realizada por el clientedepósitos realizada por el cliente

Banco Popular de Puerto Banco Popular de Puerto RicoRicoJairo de Jesús VallejoJairo de Jesús Vallejo• Finalmente el 18 de noviembre de 1999, el Finalmente el 18 de noviembre de 1999, el

banco sometió algunos SARs sobre parte de banco sometió algunos SARs sobre parte de la actividad de esta cuentala actividad de esta cuenta

• Los SARs sometidos cubrían parcialmente las Los SARs sometidos cubrían parcialmente las actividades realizadas por este cliente actividades realizadas por este cliente (Efectivo = $91,880; Transferencias = $111,802)(Efectivo = $91,880; Transferencias = $111,802)

• Pero ya para entonces la cuenta había sido Pero ya para entonces la cuenta había sido utilizada para transferir más de $1 Millón utilizada para transferir más de $1 Millón

• Eventualmente, BPPR conoció que este Eventualmente, BPPR conoció que este dinero era producto del narcotráficodinero era producto del narcotráfico