Banco de Loja Memoria 2013

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De conformidad a las disposiciones legales y estatutarias, en mi calidadde Presidente del Directorio del Banco de Loja, y en su nombre, tengo elagrado de dirigirme a los señores Accionistas, Funcionarios, Servidores yprincipalmente a todos nuestros clientes y amigos.

Si bien el 2013 fue un año en el que nuestro país vivió una desacelera-ción en su economía, nuestra Institución ha logrado importantes resul-tados. En lo concerniente al Directorio, tengan la seguridad que todassus decisiones, se las ha adoptado con la honestidad, transparencia yprofesionalismo que nuestra responsabilidad lo exige; decisiones, que

por supuesto han sido ejecutadas por los funcionarios y empleados delBanco con absoluta mística y entrega, solo así se han conseguido losresultados esperados.

Resultados que los consideramos no solo a lo interno de la Institución,sino que también han tenido reconocimiento externo mediante la exce-lente calificación de AA+ otorgada por la empresa Calificadora de Ries-gos PCR PACIFIC CREDIT RATING, así como por los reconocimientos queen forma consecutiva viene obteniendo el Banco de Loja por parte de laprestigiosa Revista Económica “EKos”, entre los cuales destaco el quese refiere a satisfacción de nuestros clientes lo que constituye el mejorpremio al esfuerzo realizado.

En el año 2013 el Banco de Loja ha destinado ingentes recursos a su

desarrollo tecnológico, esto sumado a una correcta administración deriesgos y a crecientes provisiones, nos posicionan como una entidad mo-derna, solvente y en continuo desarrollo; lo cual lo plasmaremos en elaño 2014, asumiendo el reto y desafíos del mercado, con la apertura denuevas oficinas en las que estamos seguros continuaremos alcanzandolas metas propuestas.

Finalmente quiero agradecer a nuestros Accionistas y Clientes, por suconfianza y fidelidad brindada en el año 2013, así como al señor GerenteGeneral, y a través suyo a todos los señores funcionarios y empleados delBanco de Loja, por su activa contribución en el logro de estos resultados.

Lo expuesto me permite afirmar, que nuestra Institución está preparadapara los retos que se presenten en el futuro, los cuales asumiremos conla seriedad, transparencia, y permanente entrega, en beneficio de nues-tros Accionistas, Colaboradores y Clientes.

Estoy seguro que así será.

Cordialmente,

Camilo Mora BurneoPRESIDENTE

Camilo Mora Burneo

PRESIDENTEBANCO DE LOJA S.A.


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Estimados amigos y amigas:

Por el incondicional apoyo y confianza de los señores accionistas, desde hacecatorce años, he tenido el privilegio y enorme responsabilidad a la vez, deejercer las funciones de Gerente General de esta querida entidad bancaria,de la cual me siento orgulloso, dada su enorme trascendencia para el pro-greso de Loja y el Ecuador.

En el transcurso de mi gestión, tengo la enorme satisfacción de expresar queel capital social del Banco se incrementó de US $ 1’673.767 en el año 2000,

a US $ 25’000.000 en el año 2013, exclusivamente con capitalización deutilidades, sin necesidad de requerir capital adicional a los accionistas.

Los activos de la entidad que al año 2000 fueron de US 20’681.445, al año2013 sumaron US $ 405’479.922. El portafolio de cartera pasó de US $10’888.063 en el año 2000 a US $ 246’834.974 en el año 2013. Las cap-taciones subieron de US $ 14’229.279 en el año 2000 a US $ 352’036.579en el año 2013.

La tarea ha sido ardua y sacrificada, con un sinnúmero de obstáculos im-puestos por la inestabilidad política y económica generada por los politique-ros, pero gracias al apoyo de un destacado equipo de trabajo, el cual me hon-ro en dirigir, sumado al apoyo de nuestros miles de clientes, los resultadosalcanzados han sido altamente exitosos, situando al Banco de Loja en este

año, al igual que en años anteriores, en un estelar puesto dentro del sistemabancario nacional, al punto de ser un referente en eficiencia y servicios.

Los resultados indicados en los que se incluyen los del 2013, son clarasmuestras de que se han hecho las cosas bien, pero más allá de éstos alen-tadores números, debo decir que durante todos este período hemos podidopalpar de cerca la trascendental tarea que viene cumpliendo el Banco deLoja, al apoyar significativamente el desarrollo económico y social de la re-gión sur del Ecuador, a través del otorgamiento de créditos y la prestación decientos de servicios para atender a miles de clientes que han crecido junto asu institución bancaria de confianza.

Expreso mi sentido agradecimiento a empleados, accionistas, directores yclientes, por todo el respaldo brindado a mi gestión, pidiéndoles que sigamos juntos adelante, para que nuestra entidad pueda darle cara al futuro, y cum-plir con los grandes objetivos que se ha propuesto en este año que viene,a pesar de todas las adversidades y muy especialmente de aquellas queseguramente provendrán de la politiquería irresponsable.

Cordialmente,

Leonardo Burneo MüllerGERENTE GENERAL.

Leonardo Burneo Müller

GERENTE GENERALBANCO DE LOJA S.A.


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Ampliando HorizontesBanco de Loja ha demostrado su fructífera labor durante sus46 años de vida institucional, al servicio la región sur del país.El 2013 ha sido un año importante, lleno de retos como los an-teriores, pero marcado por importantes noticias y logros alcan-zados, muestra de aquello basta mencionar el cambio de la

Banca Electrónica, hacia una nueva, moderna y amigable pla-taforma, puesta al servicio de los más de 170,000 clientes quedía a día confían en nosotros, así como la llegada de nuevos ser-vicios a través de la misma; servicios que amplían el portafoliode soluciones que ponemos a disposición de nuestros clientes.

También cabe señalar que al igual que en años anteriores, he-mos sido premiados por la importante revista empresarial EKOS,sin embargo con especial orgullo podemos anotar que en el año2013 Banco de Loja fue merecedor de dos galardones, y al pri-mero de ellos otorgado por eficiencia empresarial, se suma unnuevo reconocimiento como el Mejor Banco en Calidad de Ser-vicio en la categoría de Bancos Medianos y Pequeños, distinciónque la otorgan directamente nuestros clientes, a quienes agra-decemos y nos compromete a mejorar día a día.

Con el afán de continuar consolidándose como un referente en elmercado y de procurar servir con altos estándares de calidad alos clientes, durante el año 2013 Banco de Loja acertadamentea través de la administración y con la aprobación del Directorio,ha resuelto ampliar sus mercados incluyendo a la Provincia deEl Oro y específicamente la ciudad de Machala, con una nueva ymoderna oficina de atención.

Finalmente ponemos a su consideración la memoria del año

2013, en la cual se ha intentado resumir y plasmar los resulta-dos del importante y tesonero trabajo desarrollado.


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informe del

AUDITORIOA


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Valores InstitucionalesTRABAJO EN EQUIPO:Es el resultado de la participación individual de los miembros de nuestroBanco, para realizar una actividad laboral, basada en la confianza, comu-nicación y sensibilidad asumiendo los objetivos del equipo como propios,planificando conjuntamente las tareas.

RESPETO:Comportamiento de los colaboradores de nuestro Banco, basado en laarmonía de las relaciones interpersonales, aceptando y reconociendo ladignidad humana, las ideas y el desempeño de las funciones, reflejadasen la buena imagen de la institución.

PUNTUALIDAD:Actitud de los colaboradores para cumplir oportuna y eficientemente lastareas asignadas, a efecto de valorar el tiempo propio y de los demás.

RESPONSABILIDAD:Compromiso personal y laboral de tomar las decisiones correctas, paracumplir y hacer cumplir las tareas encomendadas, con la eficacia y efi-ciencia requerida.

LEALTAD:Fidelidad con uno mismo y con los demás en el comportamiento personaly laboral, cuidando los intereses de los clientes y la integridad e imagen

de la Institución.

HONESTIDAD:Principio esencial de nuestro Recurso Humano, demostrado en accio-nes, pensamientos y actitudes que garantiza un ambiente de confianzay transparencia.


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Es así que entre muchos otros aspec-tos, el Gobierno Corporativo de Bancode Loja pretende de manera continuaincentivar la protección de los interesesde todos sus accionistas, asegurar lacreación de valor para sus stakeholders,basados en el uso eficiente de los re-cursos, generando una cultura de trans-parencia empresarial que rige nuestrocomportamiento.

Con la creación de políticas de Gobierno Corpora-tivo implementadas en al año 2012, el siguientepaso en la evolución de este aspecto fundamentalde toda organización, demandaba grandes esfuer-zos en el corto y mediano plazos, es por ello quecon el apoyo de los máximos personeros de nuestra

entidad, durante el 2013 desarrollamos una seriede iniciativas, encaminadas a fortalecer el GobiernoCorporativo de Banco de Loja, mismas que se deta-llan a continuación.

Buen GobiernoCorporativoLa responsabilidad institucional va más allá de la ren-dición de cuentas que forma parte de las obligacionesestablecidas a las entidades financieras, así lo consi-dera Banco de Loja en todas sus actuaciones, por elloha trabajado en los últimos años en la implementaciónde principios de Gobierno Corporativo que garanticenuna adecuada integración y funcionamiento de los ór-ganos de gobierno de la institución, tales como sus Ac-cionistas, su Directorio y la Alta Gerencia, con todos losgrupos de interés, a fin de asegurar que las estructuras

de gestión implementadas sean las apropiadas.


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• Se conformó el Comité de Ética de la entidad,para el cual se definieron sus funciones y res-ponsabilidades, así como la frecuencia de susreuniones.

• Se conformó el Comité de Retribuciones de la

entidad, mismo que ha sesionado conforme loestablecido en la normativa vigente, y dentro desus funciones y responsabilidades ha emitidolos informes correspondientes.

• Se realizaron varios ajustes al Código de Ética yConducta de la entidad, referentes a la “Preven-ción del lavado de activos, financiamiento del

terrorismo y otros delitos”, mismo que fue di-fundido entre sus colaboradores a fin de asegu-rar su conocimiento y aplicación de las normasque allí se definen.

• Siendo la transparencia de información uno de

los pilares sobre los cuales trabaja el Gobier-no Corporativo, durante el 2013 se publicó ennuestra página web institucional toda la infor-mación relacionada con Gobierno Corporati-vo de Banco de Loja, a la cual tienen accesopúblico los organismos y personas que deseenconocerla.


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• Se implementaron procedimientos que rigen y aseguran buenasprácticas corporativas en temas relacionados a la estructura orga-nizacional.

• Se definió, implementó y difundió a nivel institucional el procedi-miento referente al plan de carrera institucional, así como tambiénal plan de sucesión de los principales ejecutivos de la institución.

• Se implementó el “Código de Gobierno Corporativo” de la entidad,el cual provee el marco de dirección que deben seguir sus órganos

de dirección administración y control en todas sus actuaciones, afin de garantizar su buen desempeño, así como también pretendemantener y mejorar la transparencia de la gestión institucional.

Aplicación de la política deretribuciones y evaluación

de desempeño al DirectorioLa política de retribuciones se respetó de manera estricta, sin que sehaya producido ningún cambio en relación al tema durante todo elaño 2013.

Los directores concurrieron puntual y mayoritariamente a las sesionesdel Directorio y a las sesiones de los distintos comités internos a loscuales pertenecen, lo cual demuestra un total compromiso de colabo-ración para con la entidad.

IMPORTANTE

Se implementó el “Có-digo de Gobierno Cor-porativo” de la entidad,el cual provee el marco

de dirección que debenseguir sus órganos dedirección administra-ción y control en todassus actuaciones.


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nuestro

Gobierno CorporativoBanco de Loja S. A. 2013


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Banco de Loja en su constante afán por brindar más y mejores servi-

cios a nuestros clientes, mantiene importantes relaciones y alianzascon socios estratégicos.

En la actualidad Banco de Loja mantiene alianzas con Banco GeneralRumiñahui y con Banco Pichincha, estas alianzas permiten de unamanera indirecta ampliar la red en la que nuestros clientes puedenrealizar sus transacciones de ventanilla, desde cualquier punto endonde se encuentre alguno de nuestros socios.

De igual manera mantenemos un convenio de corresponsalía conBanco Financiero del Perú, el cual permite a nuestros clientes cam-biar cheques de Banco de Loja en ventanillas del Banco Financiero delPerú y viceversa, fomentando así las relaciones comerciales binacio-

nales entre los dos países.

nuestras

AlianzasEstratégicasBanco de Loja S. A. 2013


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nuestra

Calicación de RiesgoBanco de Loja S. A. 2013


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Año a año, la brújula que guía el desarrollo de las ac-ciones que emprende Banco de Loja es su Plan Estra-tégico, mismo que contempla cuatro perspectivas defi-nidas metodológicamente y que permiten visualizar demanera integral los ámbitos sobre los cuales debemostrabajar y orientar nuestros esfuerzos, es por ello quepermanentemente se realiza la medición y el controlde los indicadores estratégicos, a fin de garantizar sucumplimiento y por ende los mejores resultados de lainstitución, para sus accionistas, clientes y colaborares.

Este año que terminó, los resultados obtenidos por nuestra instituciónfueron satisfactorios, y esto es una consecuencia del esfuerzo con-

junto desplegado por cada uno de los actores que forman parte deesta gran institución Lojana, cuya prioridad siempre ha sido ofrecerservicios financieros de calidad y con la mayor seguridad, para todossus clientes y comunidad en general, en pro de contribuir al desarrolloy crecimiento económico de la región sur, y a partir del nuevo año enotras regiones y ciudades del país.

A continuación se muestra el grado de cumplimiento de los principa-les indicadores que forman parte del Plan Estratégico 2011 – 2014,los que sustentan claramente que estamos haciendo las cosas de

manera adecuada, y que el futuro con plena seguridad será muchomejor para todos quienes somos parte de “Banco de Loja”.

IMPORTANTE

Los resultados obteni-dos por nuestra institu-ción fueron satisfacto-rios, consecuencia del

esfuerzo conjunto des-plegado por cada unode los actores que for-man parte de esta graninstitución Lojana.

informe

CumplimientoPlan EstratégicoBanco de Loja S. A. 2013


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RESUMEN DEL PLANESTRATÉGICO 2011–2014

VISIÓN:“Ser líder en seguridad y calidad de servicio, en el grupo debancos medianos del país”.

MISIÓN:“Contribuimos al desarrollo socio económico del país, aten-diendo con servicios de calidad las necesidades financierasde los clientes, sustentados en la adecuada gestión del talentohumano y la tecnología”

ESTRATEGIA DE POSICIONAMIENTO:“Banco de Loja, un banco seguro y ágil que entiende mis ne-cesidades financieras”

VALORES INSTITUCIONALES:• Trabajo en equipo• Respeto• Puntualidad• Responsabilidad• Lealtad• Honestidad

RESULTADOS A DICIEMBRE 2013

Perspectiva Financiera:Monitoreamos la estrategia desde la perspectiva del accionista.gráfco a-01

Perspectiva Clientes:Nos preocupamos de nuestro crecimiento y de cómo lo hace-mos sustentable en el tiempo. gráfco a-02


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Perspectiva Procesos:La diferenciación basada en la innovación y gestión adecua-da de los procesos, nos asegura la satisfacción y fidelidad denuestros clientes. gráfco a-03

Perspectiva Interna:Los resultados son consecuencia de la gestión de nuestroscolaboradores y sistemas de apoyo, razón por la cual son prio-

rizados como parte de nuestra estrategia. gráfco a-04

RESUMEN

El siguiente gráfico muestra el porcentaje de Objetivos Estra-tégicos que cumplieron las metas establecidas dentro de lossiguientes rangos: gráfco a-05

• Cumplimiento de objetivos con cumplimiento superior a lameta (mayor al 100%).

• Cumplimiento de objetivos dentro de la meta (entre el 95%y 100%).

• Cumplimiento de objetivos por debajo de la meta (menor al95%)

El esfuerzo es continuo, sabemos que a pesar de que los re-sultados sean satisfactorios, el camino no culmina, es por elloque diariamente tenemos el compromiso de seguir trabajando,para hacer de nuestra Visión Estratégica una realidad, misma

que nos permita evolucionar hacia el cumplimiento de nuestraMisión Institucional.


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informe

Ejecuciónde ProyectosBanco de Loja S. A. 2013


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informe de la unidad deADMINISTRACIÓNINTEGRAL DE RIESGO


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La evolución permanente de un mercado financiero

más competitivo, así como un cúmulo de factores exó-genos adversos, obliga a las instituciones financierasa desarrollar un modelo de gestión integral de riesgosque permita manejar las amenazas en forma eficientey eficaz, tomando decisiones oportunas que sean elhilo conductor de los planes trazados a largo plazo ysobre todo que mantengan coherencia con las mejoresprácticas o estándares internacionales.

En el año 2013 la Unidad de Riesgos se fortaleció en las diferentes

áreas que tienen a su cargo la identificación y monitoreo del riesgo.Como parte de dicho proceso, contamos con la incorporación y re-estructuración del área de Recuperación y Cobranzas que permitió ala Unidad administrar y mantener un control sobre la cartera impro-ductiva, realizando una labor de contención del portafolio de moratemprana, de este modo el concepto de gestión integral de riesgostoma un verdadero significado.

Por otro lado a mediados del año anterior, la Superintendencia deBancos y Seguros realizó la auditoría integral de inspección GREC aBanco de Loja, la cual busca medir los parámetros de Gobierno Cor-porativo, Riesgos, Evaluación Económico Financiera y Cumplimientodel banco. Podemos afirmar que el fortalecimiento de la Unidad de

Riesgos rindió sus frutos ya que como resultado de dicha auditoríase determinó que la “cultura y ambiente en que se desenvuelve lagestión de administración integral de riesgos es adecuada”.

Esto nos motiva para continuar trabajando con esmero y dedicación,seguros pero no confiados en que las acciones realizadas contribuyenal engrandecimiento del banco al que nos pertenecemos y que si bienhay mucho por hacer el camino trazado es el indicado.

informe de la unidad de

AdministraciónIntegral de RiesgoBanco de Loja S. A.

IMPORTANTE

La incorporación y re-estructuración del áreade RECUPERACIÓN Y

COBRANZAS que per-mitió a la Unidad admi-nistrar y mantener uncontrol sobre la carteraimproductiva.


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ADMINISTRACION DE RIESGODE MERCADO Y LIQUIDEZ

Una adecuada gestión del riesgo financiero conlleva entender que losriesgos y oportunidades van siempre de la mano y la clave para unatoma de decisiones efectiva consiste en comprender que el nivel deexposición debe verse compensado por la rentabilidad obtenida, esto

solo es posible con un proceso adecuado de medición del riesgo.

Por tal motivo durante el año 2013, la gestión del riesgo financiero seha centrado en dos ejes principales:

• Mejora de procedimientos para la generación de reportes norma-tivos.

• Establecimiento de límites de exposición al riesgo, acordes a laestrategia institucional y a los niveles requeridos de eficiencia yrentabilidad,

Mejora de procedimientos para la generación dereportes normativos

Con la finalidad de mejorar los procedimientos ejecutados en el Áreade Riesgo de Mercado y Liquidez durante el año 2013 se realizó unarevisión minuciosa de la generación de reportes normativos, que diocomo resultado el establecimiento de metodologías concernientes ala distribución de otros ingresos financieros y gastos operativos, asícomo también se procedió a actualizar la metodología para la de-terminación de capital e intereses de los productos de vencimientoincierto. Adicional a ello y dada la necesidad de automatizar la generación dereportes y estructuras normativos tanto de mercado como liquidez, seprocedió a depurar la información necesaria para la generación de lasestructuras y de esta manera otorgar integridad y disponibilidad a lainformación procesada, disminuyendo el riesgo operativo que puedagenerarse. Dicha información reposará en el Datawarehouse de lainstitución, lo cual facilitará el acceso y control a la misma, cabe indi-car que este proyecto continuará durante el año 2014.

IMPORTANTE

Depurar la informaciónpara la generación delas estructuras y otorgar

integridad y disponibili-dad a la informaciónprocesada, disminuyeel riesgo operativo quepueda generarse.


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Establecimiento de límites de exposición al riesgo

Durante el año 2013, se procedió a actualizar el Plan de Contingenciade Riesgo de Mercado, determinando señales de alerta a través delestablecimiento de límites de exposición con sustentos cuantitativosy a la vez se realizó la descripción de las acciones a emprender encaso de sobrepasar los límites definidos con respecto al patrimoniotécnico propio.

Dichos límites acotan la sensibilidad del valor del patrimonio, margen

financiero y brecha total de las posiciones del balance ante posiblescambios en toda la estructura de tasas de interés.

Índice de liquidez estructural de primera línea

Durante el año 2013 se ha cumplido con el requerimiento de liquidezestructural establecido por el organismo de control, es decir que el ín-dice estructural de liquidez de primera línea fue siempre mayor a dosveces la volatilidad promedio ponderada de las principales fuentesde fondeo de la institución. El Banco de Loja mantuvo una posiciónconservadora de liquidez, precautelando los intereses de los clientes

así como la rentabilidad de la institución. Liquidez de primera líneavs Volatilidad x 2


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ADMINISTRACIÓN DELRIESGO OPERATIVOCumpliendo con los objetivos planteados en materia de administraciónde riesgos operativos, durante el año 2013 se implementaron accionesconforme a la normativa nacional y buenas prácticas internacionales.Se realizó la actualización de la metodología para la administraciónde riesgos operativos, fortalecimiento de la cultura de riesgos, actua-

lización y aprobación de la matriz de riesgos que incluyen los riesgoslegales, formalización de la estructura del subcomité de riesgos ope-rativos y se emitieron diversos informes sobre la exposición de riesgosoperativos los cuales fueron comunicados al Directorio.

Con relación a la actualización de la metodología desarrollada para laadministración del riesgo operativo se realizaron las siguientes acciones:

• Aprobación de los nuevos límites de impacto de riesgo operativo, através de ellos se establecieron los criterios para definir cada unade las categorías de impacto y los límites superiores e inferiorespara cada categoría.

• Asignación de objetivos estratégicos a los procesos de la entidad.• Inclusión de la administración de la base de datos de riesgo opera-

tivo como una responsabilidad de la Unidad de Riesgos.• Definición de los criterios de asignación de los eventos de riesgo a

una línea de negocio.• Asignación de las responsabilidades de cada una de las instancias

de la entidad en torno a la administración de riesgos operativos.• Conjuntamente con el área de Planificación se procedió a la ac-

tualización del mapa de procesos del banco y la definición de loscriterios de priorización de procesos.

Uno de los pilares fundamentales en la gestión de riesgo operativo enBanco de Loja constituyó el fortalecimiento de la cultura de riesgos,

para ello se realizaron reuniones con los dueños de procesos de di-versas áreas como Cumplimiento, Operaciones, Negocios, Fábrica deCrédito, Mercadeo y Planificación con la finalidad de realizar actua-lizaciones a las matrices de riesgo de cada uno de sus procesos yponer en su conocimiento las responsabilidades en la administracióndel riesgo operativo. Además se realizaron inducciones del registro deavance de planes de mitigación y eventos de riesgo operativo en laherramienta OpRisk.

IMPORTANTE

Uno de los pilares fun-damentales en la ges-tión de riesgo operativoen Banco de Loja cons-tituyó el fortalecimientode la cultura de ries-

gos con la finalidad derealizar actualizacionesa las matrices de ries-go de cada uno de susprocesos.


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A su vez, con la finalidad de mantener informado al nivel gerencialsobre los avances de los planes de mitigación, a partir del mes denoviembre de 2013 se remite de forma mensual reportes que detallanla gestión que vienen realizando los coordinadores de planes de lasdiferentes áreas.

Con relación a la gestión realizada por el Subcomité de Riesgos Ope-rativos, durante el año 2013 se realizaron tres reuniones en las que sepudo analizar la evolución de los riesgos operativos, específicamenteen lo relacionado a la evaluación del monitoreo de los planes de miti-

gación, cumplimiento de planes por área responsable, nuevos eventosde riesgo identificados; y la verificación de la implementación de losplanes de mitigación por parte del área de Auditoría Interna.

Se puso a conocimiento de los comités correspondientes el boletínde riesgos operativos, el mismo que se encuentra estructurado bajotres esquemas fundamentales: modelo cuantitativo, modelo cualitativoy pérdidas reales. Este instrumento de información permitió exponer laevolución de la mitigación, concentraciones de los riesgos operativos ypérdidas registradas contablemente.

Efecto de las acciones ejecutadas, durante el año 2013 la mitigaciónalcanzada registra el 58,89% superando el objetivo del 49,51% plan-teado al inicio del año. La tendencia de la mitigación es mayor durantetodo el año 2013 y superior que la registrada en el año 2012 con uncrecimiento de 4%, tal como lo ilustra el siguiente gráfico: Evolución de la

Mitigación ALcanzada


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Seguridad de la Información

El Área de la Seguridad de la Información durante el año 2013, enfocósus esfuerzos en continuar con la coordinación e implementación delos controles que permitan dar cumplimiento a la resolución de laJunta Bancaria JB-2148-2012, la cual entró en vigencia el 19 deJunio del 2012. Esta resolución es una norma emitida hacia todas lasinstituciones financieras del país, con el objetivo de mejorar las medi-das de seguridad implementadas para el uso de tarjetas de débito ycrédito en cajeros automáticos o puntos de venta (PoS) y los canales

de banca electrónica, efecto de lo cual hasta finales del año 2013 sehan realizado las siguientes actividades:

a. Validación de protección física de cajeros automáticos.b. Implementación de estándares internacionales para proteger los

canales, las comunicaciones y los datos de los clientes que usanlos servicios electrónicos, así como su constante monitoreo.

c. Implementación de software para proteger a los canales electróni-cos de amenazas digitales como virus, malware, etc.

d. Formalización y desarrollo del Proyecto Transacciones Inusualescon el fin de alertar eventos inusitados a las costumbres transac-cionales de los clientes.

e. Formalización y desarrollo del proyecto de implementación del es-tándar EMV o de interoperabilidad de tarjetas inteligentes.f. Implementación de controles biométricos en los servicios de ban-

ca electrónica.

De otro lado, dentro de la planeación estratégica y objetivos plantea-dos durante el año 2013 se inició el proyecto de implementación delSistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI) el mismoque está alineado a los estándares internacionales vigentes más exi-gentes del mercado. Para realizar la implementación de éste proyectoel Banco de Loja adoptó formalmente MAGERIT una metodología deanálisis y gestión de riesgos de los sistemas de información que seráaplicado para sostener el inventario de activos de información.

El siguiente paso y como objetivo del desarrollo del SGSI fue llevar acabo el piloto de aplicación de la metodología sobre el proceso crítico“Operaciones Caja”, como una tarea planificada se hizo un trabajode acercamiento y explicación de la metodología a los involucradosdirectos del proceso, con el cual se realizó el levantamiento de losprimeros activos de información.

IMPORTANTE

Durante el año 2013se inició el proyectode implementación delSistema de Gestión deSeguridad de la Infor-

mación (SGSI) el mismoque está alineado a losestándares internacio-nales vigentes más exi-gentes del mercado.


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Por otro lado como parte del proceso implementado, se actualizaron yemitieron políticas y procedimientos internos tales como:

a. Política clasificación de activos de información.b. Procedimiento de levantamiento y clasificación de activos de infor-

mación.c. Política para el uso de red inalámbrica.d. Procedimiento de revisión del código fuente.e. Política de portabilidad de la información.f. Procedimiento para el manejo de medios de almacenamiento.

Plan de Continuidad del Negocio (PCN)

Se continuó desarrollando los planes de contingencia para los pro-cesos críticos, en función del orden de recuperación, empezando poraquellos cuyos tiempos que van desde una hora hasta 168 horas.Entre los documentos desarrollados tenemos la Política de Continui-dad del Negocio, Plan de Recuperación de Sistemas, además de 15procedimientos de contingencia entre los cuales se pueden mencio-nar los siguientes:

- OPERACIONES DE CAJAS.- SEGURIDAD FÍSICA.

- PROCESO DE FIN DE DÍA/FIN DE MES.

- MONITOREO Y FRAUDE EN TARJETAS DE CRÉDITO.

- CANCELACIÓN DE CERTIFICADOS DE DEPÓSITO A PLAZO.

- LOGÍSTICA DE EFECTIVO, ENTRE OTROS.

Cada uno de los planes y procedimientos están orientados a recu-perar la operatividad de los procesos críticos identificados, en suestructura se definen responsables de ejecución, autorización, co-municación, tiempos de aplicación del plan en base a un matriz de

activación.

Durante el primer trimestre del año 2013 se desarrolló un plan decapacitación y pruebas sobre el proceso de operaciones de cajasen las oficinas del Banco de Loja a nivel nacional. Los resultadosalcanzados fueron satisfactorios en cuanto a la efectividad del plande contingencia definido, tomando en cuenta la criticidad del procesoy el tiempo de recuperación.

IMPORTANTE

A finales del 2013, sedecidió que la imple-mentación del DataCenter Alterno se larealice en la ciudad deGuayaquil. La contra-

tación se realizó conel centro de datos deTelconet, mismo queposee una certificacióninternacional TIER 4.


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ADMINISTRACIÓN DELRIESGO DE CRÉDITO

Tarea fundamental dentro de la administración de riesgos constituyela generación de herramientas que coadyuven a su gestión efectiva,oportuna y eficaz. Para ello se han generado diversas políticas y do-cumentos metodológicos tales como la política de castigos, política de

sobregiros, política de prestatarios excluidos, metodología para esta-blecer el presupuesto de cartera vencida global de la institución y suapertura por línea de negocio sea esto consumo, microcrédito, carteracomercial o vivienda.

Riesgo de Crédito Empresas

La evolución del análisis que se realiza a las operaciones de créditocomercial se ve reflejado en el crecimiento de las mismas que alcanzaun 26% respecto al trabajo desarrollado durante el año 2012, conun monto evaluado que supera los USD $65 MM siendo comercio,

construcción y transporte los principales sectores económicos sobrelos que gira dicho crecimiento.

Dentro de los objetivos planteados en este segmento durante el se-gundo semestre del 2013 se realizó un ajuste de los parámetros queconforman el modelo de calificación de cartera comercial Pymes, estopermite cumplir con los requerimientos emitidos por el organismo decontrol, de modo que exista una distribución lógica y sustentada delos clientes en función de su nivel de riesgo.

Adicionalmente se desarrolló la metodología enfocada a determinaruna adecuada estructura de límites por sector económico para lacartera comercial, a través de la cual se definen los riesgos que se

quieren asumir y la cuantía de los mismos.

Este trabajo está enfocado en la búsqueda de aquellas actividadesproductivas e industriales que generen riqueza a la Región Sur y enlas cuales nuestros clientes puedan sentirse respaldados y seguros ensus emprendimientos.

IMPORTANTE

Las operaciones de cré-dito comercial tuvieronun crecimiento que al-canza un 26% respectoal trabajo desarrolladodurante el año 2012,con un monto evaluadoque supera los USD $65

MM. Mientras que en elsector de Créditos Per-sonas el monto de co-locación superó los $13MM.


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Riesgo de Crédito Personas

La dinámica de trabajo que se realiza al interior de la Uni-dad de Riesgos, permitió que durante el 2013 se consoli-de el proceso de análisis de créditos parametrizados, conmontos de colocación superiores a los USD $13 MM. Seincorporaron nuevos controles en el ingreso, verificacióndocumental y análisis de solicitudes de crédito.

Los resultados obtenidos se ven de manifiesto en la cali-

dad del portafolio que se maneja, esto ha permitido que elBanco busque acrecentar el ámbito de acción de Fábricade Crédito a través del análisis crediticio en función de loslímites establecidos para cada producto de consumo y vi-vienda. La réplica del modelo existente hacia toda la redde oficinas y las primeras pruebas de la automatización delos procesos inherentes se realizaron a finales del 2013 yse espera concluir con los mismos en el primer trimestredel 2014.

En cuanto a las herramientas de control que soportan lagestión del mundo de personas se logró la estandarización

de la metodología de cálculo entorno a los gastos familia-res a ser considerados en la concesión crediticia.

Adicionalmente se generó una herramienta de identifica-ción de posibles fraudes por parte de los clientes a tra-vés del índice de omisión de primeras cuotas, que permiteidentificar los problemas que se suscitan en el proceso deanálisis crediticio, además de arrojar alternativas de mejoraen la política de crédito y las estrategias de recuperación.

Reporte de primerascuotas


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AREA DERECUPERACIÓN YCOBRANZAS

Los esfuerzos que las instituciones financieras realizanpara controlar la cartera vencida en los últimos años se

han intensificado, esto debido a las complicaciones cadavez mayores para la recuperación de sus portafolios que seven afectados por los altos niveles de sobreendeudamientoregistrados. Ante esta situación el Banco de Loja con lafinalidad de consolidar su liquidez y solvencia, a partir delmes de Junio del año 2013, reestructura su departamen-to de Recuperación y Cobranzas, fortaleciendo en formaproactiva la gestión de Administración Integral de Riesgos.

Modelo

Para determinar la participación de los involucrados dentrodel proceso de recuperación y cobranzas, se ha implemen-tado un modelo en función de los diferentes tramos demora:

- Cobranza Preventiva- Cobranza Mora Temprana- Cobranza Pre-judicial- Cobranza Judicial.

Adicionalmente el modelo de cobranzas contempla la de-finición de estrategias y utilización de varias herramientastales como:

- Matrices de transición- Proyección cartera vencida- Presupuesto de recuperación de cartera vencida- Presupuesto de ingresos extraordinarios- Análisis de comportamiento de clientes- Vencido en línea por destino contable y cortes diarios.

Reporte de Vencido en líneabalance inicial referencial


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Como parte de la planificación, se ejecutan diversas actividades quefacilitan el cumplimiento de las metas y objetivos planteados. Estopermite que en el proceso de la gestión de cobranza exista una inte-racción frecuente y oportuna con el cliente, que inicia desde el análisisde la situación del mismo, seguida de etapas de negociación y alter-nativas para dar solución a cada caso, hasta el control y seguimientodel cumplimiento de los acuerdos realizados, tanto en la gestión decobranza masiva como en la cobranza uno a uno con sus diferentesprocesos:

GESTIÓN DE COBRANZA MASIVA:• Contacto con el cliente.• Diagnóstico.• Generación de alternativas de pago.• Obtención de compromisos de pago.• Verificación de cumplimiento de compromisos de pago.• Registro de acciones.• Seguimiento del caso.• Intensificación de las acciones.• Cobranza judicial.• Definición de cartera incobrable.

GESTIÓN DE COBRANZA UNO A UNO:• Análisis del caso donde la responsabilidad es compartida con elárea de Negocios.

• Definición de cartera incobrable

Resultados

En el primer semestre del año 2013 el promedio de crecimiento mar-ginal anual de cartera vencida fue del 60.61% y a partir del segundosemestre del mismo año el área de Recuperación y Cobranzas pusoen ejecución la metodología y el modelo ya definidos, enfocándoseprincipalmente en la disminución de la cartera vencida, cuyo resultadoal medir el promedio del crecimiento marginal anual de cartera ven-cida fue del 13.19%. Permitiéndonos de este modo cerrar el ejerciciofiscal 2013 con un ratio de cartera vencida del 2.77%.

IMPORTANTE

En el primer semestreel promedio de creci-miento marginal anualde cartera vencida fuedel 60,61% y en el se-gundo de 13,19%, ce-rrando el año con un ra-tio de 2,77% de carteravencida.


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RECONOCIMIENTOS2013


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Durante el año 2013, Banco de Loja fue do-

blemente galardonado por la revista especiali-zada en negocios EKOS.

A los galardones obtenidos en años pasados por su altodesempeño en Eficiencia Empresarial, se sumó una nuevadistinción, esta ocasión por Calidad de Servicio.

Cabe señalar que para la medición de Eficiencia Empre-sarial se utiliza la metodología CAMEL, la cual consiste enel análisis de cinco indicadores: Capital, Activos, ManejoCorporativo, Ingresos y Liquidez; a su vez el reconocimien-to por calidad de Servicio se basa en la medición de losindicadores Satisfacción general, Intención de Recompra,Recomendación, Gestión de Problemas y Percepción devalor, es importante conocer que los resultados son audita-dos por la prestigiosa firma Deloitte.

nuestros

Reconocimientos2013Banco de Loja S. A.


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informe del

AUDITORIOA


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Perl del Banco de Loja2013


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Durante estos ya 46 años de vida institucional, hemos mantenidoun accionar congruente con nuestra filosofía y razón de ser, es asíque nuestra Misión, Visión y Valores Institucionales se pueden verplasmados en todos los ámbitos de acción en los que incursionaBanco de Loja.

Como Institución líder en la región, sabemos que tenemos un grancompromiso no solo con la nuestro propio banco, sino también conel desarrollo y crecimiento de todos aquellos quienes intervienende una u otra manera en nuestra gestión, resaltando a nuestrosaccionistas, colaboradores, proveedores, clientes y la sociedad engeneral.

Estamos convencidos que solo buscando el bienestar de todos losparticipantes de nuestras actividades, seguiremos con este caminoexitoso que se forja día a día con el trabajo arduo y planificado denuestra institución.

nuestros

SociosEstratégicosBanco de Loja S. A. 2013

IMPORTANTE

Tenemos un gran com-promiso no solo con lanuestro propio banco,sino también con el de-sarrollo y crecimientode todos aquellos quie-nes intervienen de una u

otra manera en nuestragestión.


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nuestros

Pilares deSustentabilidadBanco de Loja S. A. 2013


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Nuestros clientes son el motor de nuestros pla-

nes y acciones que llevamos a cabo día a día,siempre orientados a satisfacer sus necesida-des con productos y servicios diseñados paraello, y con un personal que vive y sabe que unode nuestros pilares fundamentales es precisa-mente mantener una base de clientes compro-metida, satisfecha y fiel a nuestra institución.

Nuestro trabajo se basa en atender a los diferentes gruposde la población que requieran de una solución financiera,es así que hemos desarrollado un modelo de banca univer-sal, atendiendo desde micro y pequeñas empresas, hastagrandes corporaciones, y de la misma manera a clientesde todos rangos de edad, ingresos y tipos de necesidades,de esta forma buscamos siempre tener la solución que seadapte a la necesidad de nuestro cliente. gráfco b-01

Todos los años nos planteamos importantes retos, uno delos principales es el de mantener y crecer con calidad ennuestro servicio, buscando hacer una banca relacional,que establezca relaciones cálidas y duraderas con nues-tros clientes, es así que sostenidamente y con el pasar delos años vemos con orgullo que cada día nuevos clientes

confían en Banco de Loja como su institución financiera.gráfco b-02

Buscamos ampliar nuestra cobertura geográfica, tenemosun rol destacado en la región sur del país, Banco de Lojasigue y seguirá haciendo los esfuerzos necesarios paraponer a disposición nuestros productos y servicios, a cadavez mayor cantidad de clientes y en diferentes zonas.

NuestrosClientesBanco de Loja S. A. 2013


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Actualmente nos encontramos presentes en 4 provinciasdel país, con 18 agencias y 3 ventanillas de extensión.

gráfco b-03

Para mejorar la visión de nuestros clientes a los cualesbrindamos nuestros servicios en la actualidad, queremosrecalcar dos variables adicionales, estas son género y eda-des. A nivel de género, existe una superioridad en la parti-cipación de clientes de sexo masculino sobre el femenino.

gráfco b-04

Por rangos de edad, cabe señalar que casi el 55% de labase de clientes se encuentra en edades comprendidasentre 20 y 44 años, lo cual representa una población declientes en edad productiva. gráfco b-05

La atención de calidad es el mejor factor para la atracción,retención y lealtad de los clientes, por lo que el modelo desegmentación aplicado en el Banco de Loja representa unaestrategia para ofrecer a nuestros clientes aquellos produc-tos y servicios que cumplan con sus expectativas y mejorensu calidad de vida, ello se evidencia en el crecimiento en

captaciones de todos nuestros segmentos de clientes res-pecto al año 2012, siendo PYMES el de mayor superioridadcon 34%, seguido de IFIS con 13%, personal con 12%, Mi-crofinanzas con 8% y Empresarial con 7%. gráfco b-06


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nuestro portafolio dePRODUCTOS Y SERVICIOS


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En Banco de Loja nos encontramos en constante

aprendizaje, en el dinámico mundo financiero, laspreferencias y necesidades de clientes van evo-lucionando, es así que comprometidos con el sa-tisfacer dicha necesidades, procuramos generarnuevos productos y mejorar los existentes con elúnico afán de satisfacer y superar las expectati-vas de nuestro portafolio de clientes.

Los productos y servicios que ponemos a disposición del mer-cado, son pensados y desarrollados bajo los estándares decalidad que caracterizan a nuestra institución, siempre pre-ponderando las necesidades y requerimientos del beneficiariofinal.

La tecnología en los últimos años ha jugado un rol fundamen-tal en los distitntos ámbitos sociales, culturales y empresa-riales, de esta manera también ha influido en la manera deinteractuar con los clientes, siendo así la realidad, en Banco deLoja desarrollamos productos y ponemos a disposición servi-cios con la más alta tecnología, servicios que sean útiles y a lavez sencillos de utilizar por el cliente, prueba de ello podemosanotar productos y servicios desarrollados en 2013 como lanueva Banca Electrónica Personas, modernización de la red

de cajeros automáticos, y nuevos servicios relacionados concanales electrónicos como pagos, recargas celulares, etc.

Nuestro compromiso es de constante auto evaluación y mejo-ra, es por ello que con el pasar del tiempo seguiremos inno-vando y presentando nuevas alternativas y soluciones finan-cieras, para facilitar la vida de nuestros clientes.

nuestro portafolio de

Productos yServiciosBanco de Loja S. A. 2013

IMPORTANTE

Nuestro compromiso esde constante auto eva-luación y mejora, es porello que con el pasardel tiempo seguiremosinnovando y presentan-do nuevas alternativas ysoluciones financieras,para facilitar la vida denuestros clientes.


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Portafolio Banco de Loja 2013


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Nuestro producto de certificados de depósitos a plazo, per-

mite a nuestros clientes el rentabilizar sus excedentes deliquidez con los mejores beneficios. Banco de Loja le brindaal cliente además de la rentabilidad ya anotada, la seguri-dad de tener sus inversiones en una entidad solvente y só-lida, además constantemente nos encontramos premiandoa nuestros clientes, por su fidelidad. gráfco b-07 / B-08

portafolio:

Certicado deDepósito a PlazoBanco de Loja S. A. 2013


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En el transcurso del año 2013, premiamos nueva-

mente la fidelidad de nuestros clientes inversionis-tas, que día a día confían en la seguridad y solvenciade Banco de Loja. En esta ocasión se realizó la pro-moción “Multiplica tu Inversión” la cual fue enfoca-da en premiar tanto con regalos inmediatos por lasinversiones de nuestros clientes, como en tener laposibilidad de participar en un gran sorteo final deUsd$50,000 dólares en efectivo, cada cliente coninversiones superiores a Usd$2,000 y plazo mayora 90 días, recibió un boleto para el sorteo final.

La promoción fue exitosa y tuvimos el agrado de poderpremiar a clientes de las distintas provincias en las que nosencontramos presentes, el crecimiento del producto inver-siones fue importante y de ese crecimiento la Promoción“Multiplica tu Inversión” aporto con un 37%, por este mo-tivo se continuará con campañas que premien y fidelicen anuestros distinguidos clientes. gráfco b-09

depósitos a plazo:

CampañaInversionesBanco de Loja S. A. 2013


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Ponemos a disposición de nuestros clientes una gama ampliade soluciones de las cuales pueden elegir el crédito que seadapte a sus necesidades y situaciones financieras. Banco deLoja en el 2013 una vez más fue líder indiscutible en colo-cación en la región, brindando líneas de crédito determinadaspara Banca Empresarial, Personal y Microfinanzas, estamospendientes de las diferentes necesidades y deseos de nuestrosclientes, cada producto de crédito está dirigido para un seg-mento y objetivo concreto.

Realizamos el estudio de la cartera por vencer de los créditosvigentes 2013, en el cual notamos que resalta la cartera deConsumo, donde concentramos el 42% de créditos, seguido dela cartera Comercial con 36%, Vivienda con 12% y finalmenteMicrocrédito con 10% de operaciones de crédito. gráfco b-10

En el saldo total de cartera por vencer de créditos vigentes2013, alcanzamos un mayor crecimiento en cartera Comercial

con 17% y Consumo con 11%. gráfco b-11

Destacamos que dentro del número de créditos vigentesal año 2013, la mayor concentración se da en Consumocon 52%, Microcrédito 35%, Comercial con 9% y Vivienda4%. gráfco b-12

portafolio:

CréditosBanco de Loja S. A. 2013


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Los crecimientos más significativos del 2013 fueronen las líneas de Consumo con 9% y 6% en Comercio.

gráfco b-13

El mayor estimulo que tenemos como entidad financiera essaber que nuestros créditos brindamos más oportunida-des de financiamiento a nuestros clientes, lo cual se puedemanifestar por medio de la evaluación creciente de nuestracartera de crédito que paso 244 a 247 millones de dólaresentre diciembre 2012 a diciembre 2013, resultando en un

incremento de aproximadamente 1.37% de crecimientoanual en cartera por vencer.

Para el Banco de Loja es un placer el saber que por me-dio de nuestros productos de crédito colaboramos en laejecución de los proyectos de nuestros clientes, siendo elcimiento fundamental en la construcción de sus sueños;nuestra cartera total de crédito creció 13.54% durante losúltimos tres años. gráfco b-14

Banco de Loja impulsa al desarrollo de la región sur delpaís otorgando créditos y apoyando a los diferentes sec-tores comerciales de la región y del país; gráfco b-15


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CrediComercial

Examinamos cada sector de crédito y observamos que enla Cartera comercial, en el año 2013 entregamos alrededorde 950 créditos, por un valor cercano a los 61 millones dedólares, promediando aproximadamente los USD$64,000por crédito, dichos créditos fueron destinado a las empre-sas con actividades comerciales o de servicios, ayudándo-les en la adquisición de inventarios, materia prima, capitalde trabajo, etc., con orgullo podemos afirmar que Bancode Loja es componente principal del desarrollo económicode la región.

Crediconsumo

En créditos de consumo durante el 2013 otorgamos apro-ximadamente 5,245 créditos, por un monto desembolsadode cerca de 55 millones de dólares, con un promedio deUSD$10,000 por operación, dichos créditos fueron desti-nados a la compra de vehículos, pago de viajes, estudios,gastos médicos y restructuración de deudas entre otros,también podemos destacar que durante el 2013 se impul-

só la colocación de este producto vía campañas a clientesfieles y que han mantenido un buen comportamiento cre-diticio con la institución.


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CrediVivienda

Las familias tienen como principal anhelo el poder adquirirsu casa propia, por ese motivo es que el producto Cre-diVivienda en el 2013 entregó alrededor de 375 solucio-nes financieras, por un monto total de aproximadamen-te 15 millones de dólares, dando un promedio de casiUSD$40,000 por crédito, proporcionando a nuestros clien-tes el financiamiento para construcción, remodelación, ter-minación y ampliación de su vivienda e inclusive la comprade lotes de terreno, nos complace ser parte importante dela vida de los clientes, al financiar sus proyectos y sueños.

Microcrédito

Comprometidos con la economía y el desarrollo del co-mercio local, regional y nacional, aportamos a mejor lacalidad de vida de los microempresarios y sus familias, esasí que durante el 2013 entregamos alrededor de 5,695Microcréditos, por un monto total de 18 millones de dóla-res, otorgando aproximadamente un monto promedio deUSD$3,000 por operación; este tipo de crédito está des-

tinado principalmente a la compra de Capital de Trabajo yActivos Fijos, destacando el aporte brindado a los cantonesde la Provincia de Loja, para el financiamiento de la pro-ducción de cultivos.


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La confianza depositada por nuestros clientes se

ve reflejada en nuestros más de 10.000 tarjeta-habientes, quienes gracias a los beneficios queaporta VISA Banco de Loja han transformado esta,su tarjeta de crédito, en su medio de pago habi-tual. De las tarjetas de crédito que tenemos colo-cadas en el mercado el 88% corresponden a VISACLÁSICA INTERNACIONAL y el 12% a VISA OROINTERNACIONAL.

En el 2013 se trabajó en el fortalecimiento de VISA Bancode Loja, reportando un incremento en la facturación cer-

cano al 10% respecto al 2012¸ poniendo a disposición desus clientes una serie de servicios y beneficios a los cualespueden acceder; entre los cuales podemos mencionar elestado de cuenta y factura digital, con el cual corrobora-mos nuestro compromiso de innovar para brindarle siem-pre el mejor servicio y comodidad a nuestros clientes.

También nuestros tarjetahabientes pueden verificar losconsumos actuales y obtener una copia del estado decuenta a través de nuestra banca electrónica, además dela campaña permanente de “Dinero Ágil con la cual brinda-mos a nuestros clientes la posibilidad de ocupar el 100%de su cupo disponible por medio de un avance de efectivo,y asó solventar cualquier imprevisto o necesidad de con-sumo.

El año 2014 será un año de desarrollo y transformación delproducto, comenzando por su imagen y pasando por nue-vos y mayores beneficios, pensados en nuestros clientes.

gráfco b-16

créditos:

tarjeta decrédito VISABanco de Loja S. A. 2013


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nuestrosCANALES DE ATENCIÓN


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Comprometidos con las necesidades tanto transaccio-

nales y de cobertura de nuestros clientes, nuestros ca-nales físicos y electrónicos buscan generar un vínculodirecto de comunicación donde la innovación tecnoló-gica, los productos y servicios de calidad satisfagan lasdiversas necesidades de nuestra amplia variedad declientes.

En lo que respecta a canales físicos, Banco de Loja pone a su disposi-ción sus oficinas, ventanillas de extensión y nuestro Autobanco.

Siendo nuestro centro de operaciones la ciudad de Loja nos hemos

expandido a las provincia de Loja, Zamora Chinchipe, Morona San-tiago y Pichincha sumando un total de 17 Oficinas, 4 ventanillas deextensión y 1 Autobanco.En cuanto a nuestros canales electrónicos contamos con nuestra mo-derna Banca Electrónica, Loja Aló, Cajeros automáticos, Kioskos, PcWeb’s y Página Web. Estos canales electrónicos le permiten realizarsus transacciones y consultas a través de una línea telefónica o ac-ceso a internet.

nuestros

Canales deAtención al ClienteBanco de Loja S. A. 2013

IMPORTANTE

Nos hemos expandidoa las provincia de Loja,Zamora Chinchipe, Mo-rona Santiago y Pichin-cha sumando un totalde 17 Oficinas, 4 ven-tanillas de extensión y 1

Autobanco.


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En 2013 nos mantuvimos como el Banco mejor posicionado en cuan-

to a cobertura tanto de agencias como de cajeros automáticos en laregión sur del país. Sin embargo nuestro compromiso para 2014 esampliar nuestra red de agencias tanto en la provincia de Pichinchacomo nuestro ingreso a la región costa particularmente en la ciudadde Machala. gráfco b-17

nuestros

CanalesFísicosBanco de Loja S. A. 2013


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nuestra

coberturaBanco de Loja S. A. 2013


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Para una institución financiera de vanguardia a nivel

local y nacional una amplia red de cajeros automá-ticos brinda a los clientes la comodidad de realizarsus consultas y retiros en cualquier momento evi-tando la movilización y los horarios de oficina.

Desde la instalación de nuestro primer cajero en 1999 Banco deLoja ha ampliado la cobertura de su red de cajeros automáticos @ctiva a 44 mismos que se encuentran distribuidos a nivel nacional.

gráfco b-18

En el año 2013 se colocaron 3 nuevos cajeros automáticos NCRde última generación en las siguientes ubicaciones mismas queresponden a un análisis de alta concentración de nuestros clientes

actuales y potenciales:

1. Cajero Aeropuerto Catamayo: Con la reapertura del aeropuerto“Ciudad de Catamayo” un nuevo cajero automático Lobby NCRfue colocado en el interior de las instalaciones del mismo conlo cual se busca satisfacer las necesidades de los clientes via-

jeros frecuentes o casuales.

2. Cajero San Cayetano: Este cajero fue colocado en la estaciónde servicio San Cayetano ubicada en el km 1 vía Zamora parasatisfacer las necesidades de los clientes que se movilizandesde y hacia la provincia de Zamora Chinchipe y MoronaSantiago.

3. Cajero Vilcabamba: Este cajero fue colocado con el afán deampliar la nuestra cobertura en una zona turística de alta con-centración de visitantes tanto locales como extranjeros. Estecajero se encuentra ubicado en el parque central de Vilcabam-ba calles Luis Fernando de La Vega Y sucre.

Con la contribución de estos nuevos cajeros automáticos alcanza-mos la cifra de 2.408.656 Transacciones en 2013.

CANALES ELECTRÓNICOS

CajerosAutomáticosBanco de Loja S. A. 2013


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Desde su lanzamiento en Agosto de 2011

nuestra tarjeta de débito se ha convertido enuna marca consolidada y posicionada dentrode nuestros clientes. Con un total 45.000 tar-

jetas @ctiva emitidas desde su lanzamiento,se ha incrementado un total de 28% de emi-siones en comparación con 2012.

Tomando en cuenta el número de emisiones, el númerototal de usuarios activos de cajeros automáticos ascendióa 56 100 clientes. Mostrando un incremento del 33% encomparación con 2012. gráfco b-19

CANALES ELECTRÓNICOS

Tarjeta de Débito@ctivaBanco de Loja S. A. 2013


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Banco de Loja en 2013 tuvo el orgullo de pre-

sentar a sus distinguidos clientes del segmen-to personal, la nueva Banca Electrónica el día18 de Marzo de 2013. Esta implementaciónrespondió a los cambios tecnológicos y de se-guridad de la información bancaria así comolas transacciones electrónicas que nuestrosclientes venían realizando.

Con este motivo se creó un nuevo proceso tanto de ingresocomo transaccional incluyendo los últimos adelantos tec-nológicos y de la banca.

Nuevo proceso deIngresoPensando en la seguridad en el ingreso a este canal porparte de nuestros clientes se generó un nuevo proceso deacceso donde se requiere que el usuario registre:

canales electrónicos

BancaElectrónicaBanco de Loja S. A. 2013


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Banco de Loja en 2013 presentó su nueva

tarjeta Llave inter@ctiva misma que es un re-quisito para la realización de las transaccionesen línea.

Esta tarjeta contiene una serie de elementos numéricosdispuestos en forma de coordenadas que serán requeridosde forma aleatoria para la aprobación de sus transaccio-nes en línea. Esta tarjeta no tiene costo alguno para nues-tros clientes y su utilización es muy sencilla.

ResultadosDesde el lanzamiento de la nueva Banca Electrónica enMarzo de 2013 se ha logrado migrar a la gran mayoría denuestros clientes, muestra de ello son las 3’073,282 tran-sacciones realizadas en conjunto entre la Banca Anterior yen la Nueva Banca Electrónica.

Considerando las transacciones que involucran movimien-to de efectivo tenemos que las más frecuentes dentro denuestros clientes son: gráfco b-20

seguridad electrónica

tarjeta LlaveInter@ctivaBanco de Loja S. A. 2013


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A raíz del lanzamiento de la nueva Banca Electrónica nue-

vas transacciones fueron incorporadas al canal para así in-crementar el número de servicios disponibles en línea paralos cuales nada más se requiere una conexión a internet yel uso de una tarjeta Llave inter@ctiva.

Dentro de las nuevas transacciones encontramos las si-guientes:

• Pago Directo:Este nuevo servicio le permite a nuestros clientes reali-zar transferencias y pago de tarjetas de otras institucio-nes con acreditación inmediata en el Banco Receptor o

Emisor de la Tarjeta.gráfco b-21

Al ser un servicio bilateral a continuación se muestra eldetalle de los bancos y emisores de tarjetas que fuerondestinatarios de la Transferencias remitidas por nues-

tros clientes:

Nuevos ServiciosElectrónicosBanco de Loja S. A. 2013


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En cuanto a las Transferencias Remitidas por otras Finan-cieras a las cuentas de nuestros clientes tenemos los si-guientes detalles:

• Servicio CNT:Este nuevo servicio le permite cancelar sus planillas deconsumo de telefónica fija CNT.

• Recargas celulares:Este servicio permite realizar recargas de tiempo airede la telefonía de CNT y Movistar. Conscientes de lasnecesidades de nuestros clientes de la telefonía celularde Claro en este próximo año 2014 se incorpora el ser-vicio para esta telefonía.

• Estados de Cuenta Digitales:Pensando en el medio ambiente y con el objetivo debrindarle a nuestros clientes el detalle de su informa-ción Bancaria, ofrecemos los estados de cuenta tantode sus cuentas Bancarias así como de su tarjeta decrédito VISA BANCO DE LOJA a través de su BancaElectrónica.


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A lo largo del 2013, el Contact center ha seguido creciendo,

incrementando así sus llamadas en un 26% respecto al 2012,atendiendo aproximadamente a 34 mil llamadas y realizandocerca de 242 mil llamadas.

Nuevas Campañas de Venta e Información 2013

• CAMPAÑA DE MIGRACIÓN A LA NUEVA BANCA ELECTRÓNICA• CAMPAÑA ENTREGA LLAVE INTERACTIVA• CAMPAÑA CREDIAGIL• CAMPAÑA VISA CORTESÍA• CAMPAÑA RETANQUEO• CAMPAÑA PAGO DIRECTO

• CAMPAÑA RECARGAS CELULARES• CAMPAÑA TU VOUCHER TE PREMIA

Sin dejar de lado las Campañas de Dinero Ágil, Actualizaciónde Datos, Notificación de Tarjeta Activa, Centros Educativos,Cobranzas.

contact center

ServicioLoja AlóBanco de Loja S. A. 2013


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Ponemos a disposición de todos nuestros selectos clientes los dife-rentes servicios que presta nuestro Contact Center:

A futuro seguiremos trabajando con el único fin debrindar un servicio eficiente ante las solicitudes de to-dos nuestros clientes.


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nuestros

canales electrónicosBanco de Loja S. A. 2013


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nuestrosPROVEEDORES


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Nuestros proveedores son socios estratégicos,quienes se han convertido en un pilar funda-mental para la entrega de un mejor servicio anuestros clientes. Durante el 2013 trabajamospara regular de manera eficiente el procedi-miento de manejo y contratación de servicioso compra de bienes a nuestros proveedores,donde el objetivo ha sido estandarizar y auto-matizar dicho procedimiento a fin de agilizarlos requerimientos y ser más eficientes con

los recursos.

La gestión de adquisiciones se realiza mediante procesosrigurosos de selección y análisis de proveedores, talescomo experiencia en su actividad comercial, competitivi-dad en la plaza, cobertura y calidad del servicio y tiemposde respuesta. El proceso es abierto a la participación decualquier empresa, lo cual garantiza que la base de pro-veedores sea dinámica y este proceso de adquisición seauna oportunidad de negocio y crecimiento para cualquierproveedor que reúna las condiciones antes mencionadas.

Este proceso le ha permitido al Banco de Loja estable-cer relaciones comerciales estables con una base ampliay diversificada de 837 proveedores entre permanentesy ocasionales de los cuales el 61% de ellos son locales,aportando de esta manera al desarrollo y crecimiento denuestros socios estraticos y la generación de fuentes detrabajo indirectas.

NuestrosProveedoresBanco de Loja S. A. 2013

IMPORTANTE

Banco de Loja estable-ció relaciones comer-ciales con una baseamplia y diversificadade 837 proveedores

entre permanentes yocasionales de los cua-les el 61% de ellos sonlocales.


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Superamos además los 6 millones de dólares en monto totalde contrataciones realizadas, dentro de las cuales se destacanproveedores de servicios de seguridad 18%, publicidad 15%,mantenimiento y reparaciones 14% y servicios profesionales yespecializados 11%.


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nuestrosCOLABORADORES


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El área de talento humano en búsqueda de un progreso continuo,identifica constantemente las oportunidades de crecimiento de suscolaboradores, con la finalidad de que nuestros clientes puedansentar su tranquilidad en las mejores manos.

CRECEMOS CONNUESTRA GENTESu confianza y el arduo trabajo que tenemos día a día ha generadoque existan más oportunidades de trabajo; en el año 2013 se haincrementado en un 20% más plazas de trabajo que en el año 2012,producto del crecimiento de nuestra Institución.

Nuestros

ColaboradoresConvencidos que el capital humano es el recurso mássignificativo de todas las organizaciones, nuestro ban-co, siguiendo con su filosofía de ser el empleador másimportante de la región sur del país, atrae profesiona-les de gran nivel y desarrolla a todo su personal basadoen las mejores prácticas en esta materia.


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personal banco de lojapor provincia


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Excelente Servicio enToda Nuestra CoberturaContamos con excelentes profesionales en todas las pro-vincias de cobertura de nuestro banco, destacando laprovincia de Loja, donde se concentra el 86% de nuestropersonal; aun así, resaltamos la equidad e igualdad decondiciones laborales para todos nuestros colaboradores.

gráfco b-24

El Mejor Personal alServicio de NuestrosClientesProcuramos un trato enmarcado en la igualdad y equidad,dando oportunidades laborales basándonos en el princi-pio de reclutamiento de nuestro personal de acuerdo a las

mejores competencias y habilidades que posea la persona,sin importar la raza, género o condición social, hoy en díaprevalece en nuestro banco la presencia femenina, puescontamos con 61% de colaboradoras de dicho género.

gráfco b-25

Un banco conexperiencia y vitalidadSomos un banco que cuenta con gente profesional, alta-mente competitiva y con objetivos empresariales claros,quienes reflejan en todas y cada una de las actividades sutalento y capacidad para generar un servicio de excelenciaa nuestros clientes; nuestra fuerza laboral es preponde-rantemente joven, pues el 27% tiene entre 18 y 24 años,mientras que la mayor concentración se encuentra entre25 y 34 años con 55%. gráfco b-26


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Talento Humano Altamente Competitivo

El compromiso de nuestra gente por servir a la sociedadpermite que el banco tenga unos excelentes niveles de sa-tisfacción de nuestros clientes y que sea siempre un buenreferente en el mercado en el cual nos desenvolvemos; sinimportar el área en la cual prestan sus servicios, nuestroscolaboradores dan lo mejor de sí, fortaleciendo el trabajo

en equipo. gráfco b-27

Banco de Loja,todos comprometidosActualmente impulsamos activamente el empoderamientode las personas con la marca Banco de Loja y en formamás ardua, hacia nuestros clientes internos, el objetivoprincipal de esta iniciativa es la identificación de nuestros

colaboradores con la gran familia que conformamos, ellose refleja en la notable disminución del índice de rotacióndel personal, pasando del 4.49% al 2.75% en tan solo unaño. gráfco b-28

Una Entidad que Valorael Ser HumanoHasta la fecha hemos incorporado a 16 personas concapacidades especiales, lo que representa el 4.25% denuestro personal, superando la base de 4% normada en lalegislación, dado que apreciamos sobremanera su colabo-ración, valorando su esfuerzo y más allá de cumplir con lasregulaciones en la ley, aplicamos un enfoque de inclusiónsocial, pues nos permite desenvolvernos en un ambientede compañerismo, camaradería y trabajo en equipo quenos enseña cada día lo valioso que es el ser humano.

gráfco b-29


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Comprometidos con elDesarrollo del TalentoHumanoCon la finalidad de continuar desarrollando las habilidades y destre-zas de nuestros colaboradores, capacitamos permanente a nuestropersonal, por medio de capacitación integral, lo que abarca la induc-

ción principal para ingresar en las funciones respectivas para las quefueron contratados, además, a lo largo de su crecimiento profesionalse le instruye haciendo uso de recursos internos y externos con el finde asegurar su excelente desempeño y desenvolvimiento profesio-nal, además de mantenerlo actualizado con todas las regulacionesy normas inherentes a su cargo; es así que estamos seguros de quecontamos con talento humano de primer nivel al servicio de nuestrosclientes.

Capacitaciones


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La Unidad de Seguridad y Salud Laboral del

Banco de Loja, procura generar y promover eltrabajo sano y seguro, realzando el bienestarfísico, mental y social de los colaboradores yrespaldar el perfeccionamiento y el manteni-miento de su capacidad de trabajo a través deuna gestión empresarial de visión preventiva.

La Unidad de Seguridad y Salud del Banco de Loja, ha de-sarrollado el presente Informe Anual del Sistema de Ges-tión de Seguridad y Salud Laboral que hemos ejecutadodurante el año 2013, con el fin de prevenir los riesgos la-

borales, garantizando el bienestar físico y mental en suscolaboradores y contribuir al mejoramiento de los índicesde eficiencia y productividad de las actividades financieras,proporcionándoles condiciones de trabajo seguras, sanas,higiénicas y estimulantes para los colaboradores a fin deevitar accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

El objetivo principal de esta área, es cumplir con la nor-mativa legal vigente en materia de Seguridad y Salud La-boral, colaborando al cumplimiento de los objetivos de losOrganismos de Control como son el MRL y el IESS, dandocomo resultado que se desarrolle un ambiente de trabajoseguro y saludable en todos nuestros Centros de Trabajo,

para quienes conformamos la Familia del Banco de Loja.

Estos programas diseñados y desarrollados en forma ade-cuada tienen una alta incidencia en el buen estado de lasalud de los colaboradores convirtiéndose en la más efec-tiva medida para mejorar e incrementar la productividad alreducir el ausentismo laboral, incentivar el recurso humanoy disminuir la accidentalidad.

informe de la unidad de

Seguridad ySalud LaboralBanco de Loja S. A. 2013

IMPORTANTE

El objetivo principal deesta área, es cumplircon la normativa legalvigente en materia deSeguridad y Salud La-

boral, colaborando alcumplimiento de losobjetivos de los Orga-nismos de Control comoson el MRL y el IESS.


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PROGRAMASDESARROLLADOS:La Unidad de Seguridad y Salud Laboral del Banco de Loja, duranteel año 2013 planificó, organizó, ejecutó y evaluó Programas de Segu-ridad y Salud Laboral en base a actividades de Medicina Preventiva,Medicina del Trabajo, Higiene Industrial con la finalidad de preservar,mantener y mejorar la salud de nuestros colaboradores en el cumpli-miento de sus funciones de manera integral y multidisciplinaria, sin

dejar de lado a sus familias, en la prestación de Servicios de Salud.

Entre los Programas desarrollados encontramos los siguientes:programas 2013


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El Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), a tra-vés del Departamento de Riesgos del Trabajo, exige a lasEmpresas sujetas al Régimen de Seguro General, la Imple-mentación del Sistema de Gestión de Seguridad y SaludLaboral, tomando en cuenta aspectos como: Gestión Ad-ministrativa, Gestión Técnica, Gestión del Talento Humanoy Procesos Operativos Básicos, lo cuales se encuentrandetallados en la Resolución C.D. 333, aprobada el 27 deOctubre del 2010.

La Unidad de Seguridad y Salud Laboral del Banco deLoja, se encuentra implementando el presente Sistemade Gestión desde hace aproximadamente un año; es porello que el día 28 de febrero del año en curso, el InstitutoEcuatoriano de Seguridad Social (IESS), a través del De-partamento de Riesgos de Trabajo, procedió a evaluar yverificar el cumplimiento de la normativa y regulacionesrelativas a la Prevención de Riesgos Laborales. Quienes alconstatar el cumplimiento de la presente, nos confirieronel Reconocimiento por la implementación del Sistema deGestión de Seguridad y Salud Laboral, el día viernes 26 deabril del presente año, al conmemorar el Día Mundial de laSeguridad y Salud en el Trabajo.

El año 2013 fue de fructífera labor para laUnidad de Seguridad y Salud Banco de Loja,con el apoyo de nuestros aliados estratégicosy que nos permitió generar algunos conveniosinterinstitucionales importantes tales como:

IMPORTANTE

Obtuvimos el Recono-cimiento por la imple-mentación del Sistemade Gestión de Seguridady Salud Laboral, el díaviernes 26 de abril delpresente año, al con-memorar el Día Mundialde la Seguridad y Salud

en el Trabajo.


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responsabilidadSOCIAL


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Un banco con responsabilidad social es la premisa principalpara actuar dentro de un medio donde las preocupaciones

y problemas que enfrenta la sociedad deben ser principiomoral y ético de un agente comprometido. Como Bancode Loja basados en nuestra misión, comprendemos que lacontribución social y económica es vital para el crecimientode la población, y que además, en conjunto con otros pun-tos importantes, encaminaremos nuestras causas hacia laconsolidación de una sociedad más justa, renovada y pre-parada para afrontar el futuro.

La responsabilidad social corporativa en Banco de Loja seha reforzado en estos últimos años. En un entorno de cri-sis, la responsabilidad corporativa debe contribuir a marcar

la diferencia. En este sentido, el objetivo de la instituciónsigue siendo definir los comportamientos e impulsar aque-llos que permitan generar valor para todos los grupos deinterés y para la institución. Para ello, es fundamental queestos compromisos y comportamientos sean expresión dela misión, visión y valores del Banco de Loja, que respon-dan de la mejor manera posible a las expectativas de losgrupos de interés y que, al mismo tiempo, refuercen la es-trategia de negocio de la institución.

Por tales motivos, se desarrolla un programade responsabilidad social que se basa en cua-

tro ejes principales. Esta formulación significauna apuesta por el desarrollo sostenible; portanto, se trata del conjunto de compromisosque el Banco de Loja adquiere para que susactividades resulten beneficiosas a largo plazoen los entornos económicos, sociales y am-bientales en los que está presente.

ResponsabilidadSocialBanco de Loja S. A. 2013


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Por medio de contribuciones a los sectoresmás desfavorecidos, fundaciones y organiza-ciones con limitaciones económicas tratamosde aportar con nuestro apoyo a diversas activi-dades, con el fin de contribuir al desarrollo dela sociedad, entre las cuales se puede citar:

SOLCA Buscando siempre compartir con la sociedad y retribuirresponsablemente por toda la confianza depositada, se co-

laboró con el auspicio para ampliación del Centro de Aco-gimiento “Posada de Nazareth”, perteneciente al HospitalOncológico SOLCA de la cuidad de Loja.

CAMPAÑA REGALANDO SONRISASEN NAVIDADPermitió realizar el agasajo navideño de más de 2000niños en ciudad y provincia de Loja, Zamora Chinchipe yMorona Santiago, con el apoyo de colaboración de quienesconformamos Banco de Loja.

CAMPAÑA NAVIDAD SOLIDARIA Auspicios para el desarrollo de Cena Solidaria con el moti-vo de ayudar a los Grupos de Mujeres del Sector Rural y alos Centros Día del Adulto Mayor en Catamayo, Gonzana-má, Sozoranga y Loja.

responsabilidad social:

Apoyo a laComunidad


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El Banco de Loja contribuye con el talentolocal y nacional, reconociendo su talento eimpulsando su progreso constante a travésde aportes económicos enfocados al arte, lamúsica, la pintura, la literatura, el cine; entreotros. Entre las principales podemos mencio-nar:

ALIVAR VILLAMAGUA Apoyo para la elaboración, edición e impresión de libro que

fue editado por motivo de muestra de tan insigne artistalojano.

ORQUESTA SINFÓNICA NACIONAL DE LOJA Banco de Loja comprometida con rescatar la cultura musi-cal de Loja, contribuyó para la presentación de la OrquestaSinfónica en distintos lugares de nuestro país.

FORTALECIMIENTO PARA LA PROMOCIÓNTURÍSTICA DEL DESTINO LOJA Aporte para Seminario Taller, que se dictado en el mes deJulio por la Cámara Provincial de Turismo de Loja, con el finde apoyar y fortalecer al turismo Lojano.


Apoyo a laCultura


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Fieles al compromiso con el deporte Lojanoy a su crecimiento, Banco de Loja colaboracon la niñez, juventud, deportistas amateur yprofesionales, y de tal manera lograr buenoshábitos para el beneficio y el crecimiento delos habitantes de la Región Sur. Entre los prin-cipales aportes resaltamos:

VIII CONCURSO BINACIONAL DELCABALLO DE PASO PERUANO DE PASOComo un aporte deportivo a la ciudadanía Banco de Lojaauspició el Concurso Binacional de Caballo de Paso, or-ganizados por la Asociación de Criadores de Caballos depaso, el mismo que contó con la participación y apoyo deagrupaciones de criadores de caballos de paso del vecinopaís de Perú y de la Asociación Nacional del Ecuador.

V VALIDA DEL CAMPEONATONACIONAL DE RALLY “PARQUE EÓLICO”Apoyo con el evento deportivo el cual se desarrolló del 02al 03 de agosto del 2013, donde se contó con la participa-ción de deportistas tanto nacionales como internacionales.

JULIO CAMPOVERDEApoyo al atleta lojano quien con orgullo nos ha represen-tado en las diferentes competencias que se realizaron enel país, situándose entre los 10 mejores en cada evento.


Apoyo alDeporte Lojano


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Comprometidos con nuestra comunidad y una par-te integral de ella como es el deporte, tenemos elagrado de darles a conocer que Banco de Loja S.A

en el año 2013 estuvo por décimo tercer año con-secutivo apoyando de forma directa a Liga DeportivaUniversitaria de Loja en su participación en el torneonacional de Futbol profesional serie “A” así comotambién en la Copa Bridgestone Sudamericana.

Además, gracias a las buenas actuaciones, las decisiones acerta-das de la dirigencia, cuerpo técnico y el apoyo de su auspicianteprincipal: Banco de Loja, se logró por segundo año consecutivo laparticipación del equipo en la cita de clubes más importante delcontinente como es la Copa Internacional Brigstone Sudamericana.

El equipo tuvo una destacada labor en este torneo donde en suprimera participación en el año 2012 accedió a los octavos definal eliminando a un grande como Nacional de Montevideo, elimi-natoria en la cual se logró el denominado “Centenariazo”.

Teniendo como referente esta primera participación, Liga de Lojanuevamente fue un orgullo no solo para Loja sino para los Ecuato-rianos al ser el único equipo de este país en acceder en su segun-da participación nuevamente a los octavos de final dejando en elcamino al buen equipo Paraguayo de Nacional.

Luego de una llave apretada en Paraguay, Liga de Loja se midió

ante uno de los grandes no solo de Sudamericana sino del Mundocomo es River Plate de Argentina, ganando la serie de local en elestadio Reina del Cisne y siendo eliminados en Argentina.

Liga de Loja el equipo de los Lojanos es apoyado también por elBanco de los Lojanos en una carrera conjunta buscando el éxitodeportivo y profesional de las jóvenes promesas del balompié na-cional y local.


Liga de Loja


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En 2013 se vivió un noche de magia y lucescomo viene siendo característica de las no-ches navideñas que Banco de Loja entrega ala comunidad con el evento denominado En-cendida del Árbol Navideño evento que tuvolugar como es costumbre en el parque deSanto Domingo el día Viernes 29 de Noviem-bre de 2013.

Este día se realizó una convocatoria masiva a nuestrosdistinguidos clientes y ciudadanía en general para dar labienvenida al tan esperado mes de Diciembre donde setrajo a la vida a personajes míticos de nuestra niñez comoson los pitufos.

La “Pitufinavidad de Banco de Loja” fue considerada porla administración porque estos pequeños personajes com-parten algunos de nuestros valores institucionales como esel trabajo en equipo, el respeto, la lealtad y la honestidad.Para amenizar una noche fría de Noviembre, los pitufosllenaron de vida un evento donde la orquesta sinfónica deLoja deleitó a los presentes con el tradicional concierto na-videño donde importantes solistas y músicos de nuestraCiudad se hicieron presentes para interpretar los villanci-cos típicos de la época.

Por octavo año consecutivo Banco de Loja retribuye a lacomunidad su confianza regalándoles noches de magia eilusión en el parque de Santo Domingo.

Navidad 2013Banco de Loja S. A. 2013


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informe del

AUDITORIOA


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Ecuador creció entre los años 2007 y 2013 en promedio al 4.3%, si-

milar al crecimiento promedio registrado entre los años 2000 al 2006,considerando que en el periodo reciente e

Banco de Loja Memoria 2013

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