Bancarización, igualdad de oportunidades y superación de la pobreza Raimundo Monge Zegers 21 de...
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Bancarización, igualdad de oportunidades y superación
de la pobreza
Raimundo Monge Zegers
21 de junio 2005
2AgendaAgenda
Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza
Microempresarios: una gran oportunidad
Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento
3
Crecimiento económico
Aumento del gasto social, focalizado en educación, salud y vivienda
Aumento de la fuerza de trabajo; más de un ingreso por familia
Fuerte crecimiento del financiamiento bancario y no bancario
Disponibilidad de líneas de financiamiento especiales para las PYMES y Microempresas
Disminuye la pobreza extrema
1990: 40%
2003: 20%
% bajo la línea de la pobreza
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20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso
Pero los ingresos están muy concentrados
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La manera más rápida de salir de la pobreza es a través del empleo
Último Censo demostró que una familia con 2 o más ingresos, como núcleo mejoraba el acceso a la salud, educación y accedía a una vivienda propia
Otra manera de mejorar la calidad de vida es a través del acceso al financiamiento
Si más trabajan en una familia hay menos pobreza
1 Ingreso por Familia
2 Ingresos o más por Familia
6AgendaAgenda
Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza
Microempresarios: una gran oportunidad
Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento
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% del total Ventas Empleo
Micro 80,6% 3,7% 40,4%
Pequeñas 15,1% 10,1% 36,6%
Mediana 3,0% 10,1% 13,0%
Grande 1,0% 76,1% 10,1%
Mega 0,2%
TOTAL 100% 100% 100%
Grueso del empleo está en pequeñas empresas
Fuente: Superintendencia de Bancos, INE
90%
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Microempresarios: una gran oportunidad
TrabajadoresCuenta propia:2, 1 millones
MICROEMPRESARIOS
Sólo el 20% (160M) tiene acceso Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formalal crédito bancario formal
Sólo el 20% (160M) tiene acceso Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formalal crédito bancario formal
Microempresas:700- 800 mil
Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas
9
Fuente: Superintendencia de Bancos
2%98%
81%
19%
PYMES / MICRO GRANDES
N° de empresasN° de empresas % de los préstamos% de los préstamos
Acceso limitado al crédito formal
10AgendaAgenda
Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza
Microempresarios: una gran oportunidad
Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento
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Carecen de referencias crediticias, historia comercial,
contabilidad y documentación formal
Desconocen los productos financieros
Son difíciles de encontrar, lo que dificulta el acceso a
potenciales clientes
Son difíciles de evaluar, se requiere una visita en terreno
para determinar sus ingresos
Requieren de un modelo de atención-evaluación diferenciada
Microempresa: desafíos para bancarizarla
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Modelo: Basado en la confianza y la capacitación
Microempresarios
•ETAPAS: Incorporación a través de canales especializados Confianza Evaluación:
Visita en terreno para determinar ingresos reales Políticas de crédito acorde a cada sub-segmento Familia como sujeto de crédito
Preocupación permanente por disminuir costos de transacción, con modelos más eficientes: incorporación: US$ 100 / cliente
Confianza y Capacitación => LealtadConfianza y Capacitación => Lealtad
Capacitación
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Micro-crédito: un negocio sofisticado
Microempresarios
•PRODUCTOS: Capital de Trabajo Inversión Ahorro Transaccionales Vivienda Seguros de Vida y
Generales
•LOGROS: Micro crédito como herramienta de desarrollo Profesionalismo en la atención con productos
y servicios financieros específicos Cobertura en todo el país Modelos de atención y procesos de
evaluación que han permitido el acceso al sistema financiero de la microempresa informal
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Un modelo de negocios efectivo y rentable
Microempresarios
EVOLUCIÓN: En 1992 comenzó el financiamiento a los microempresarios, sujeto a un
subsidio estatal por crédito otorgado Hemos atendido más de 140.000 Microempresarios que comprenden
diversas actividades productivas y de servicios Nuestro modelo de atención permite financiar tanto a Microempresarios
formales e informales 2001 se lanzó el Premio Nacional a la Mujer Microempresaria
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PREMIO:
Busca destacar el esfuerzo y capacidad emprendedora de las mujeres microempresarias
El proceso de selección considera las capacidades de emprendimiento, perseverancia,
evolución de sus negocios y proyectos de cada una de las participantes
Más de 50.000 postulantes en 4 años
Las ganadoras han accedido a premios de capital de trabajo y cursos de capacitación
para potenciar su actividad
16
TESTIMONIOS
17
¿QUÉ HA SIGNIFICADO PARA ELLAS?
Aumentar su dignidad como personas
Mejorar su calidad de vida
Mejorar la relación entre los miembros de la familia
18En resumen …En resumen …
La bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza. Como tal, es un proceso que debiera ser impulsado activamente
Segmento de los microempresarios representa una gran oportunidad para el país por su alto potencial de creación de empleo
Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento