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Esta técnica se basa en un análisis minucioso de lascompañías para conocer su verdadero valor, con el objetivode pagar barato por sus acciones y revenderlas caro. “Poresto los value investors no juegan a la Lotería, porque losnúmeros están en su contra: la probabilidad de perder esexactamente del 99,999% (99.999/100.000)”, desentrañaMartínez. Es el pragmatismo contra el azar y eldesconocimiento que ha llevado a muchos ganadores de lalotería a acabar, unos años después de hacerse con el
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premio, más pobres que antes. ¿Qué aconsejaría el gurú delas inversiones para que esto no pase?
Invertir en uno mismoEl mejor activo para invertir, según el oráculo de Omaha, esen uno mismo: nunca hay que dejar de aprender y decuidarse. Además, el primer premio de la Lotería de Navidadson tan solo 320.000 euros al neto de impuestos por cadadécimo (cuatro millones a la serie de diez boletos, de losque el 20% se van a las arcas públicas), un retorno interesante. Pero que, a no serque se lleven muchos décimos del mismo número (cada uno vale 20 euros), esinsuficiente para cambiar radicalmente de vida y dejar de trabajar de un plumazo.Por esta razón, los analistas recomiendan estudiar en qué situación financiera seencuentra uno ante de tomar decisiones apresuradas.
En particular, hay que identificar las deudas y calcular hasta qué punto merece lapena saldarlas. “La hipoteca tiene un posible gancho, que es la deducción fiscal sise hizo antes de que desapareciera, pero también el tipo de interés: si es muy bajoy asumible, se puede dejar”, asegura Francisco Marín, presidente del Comité deServicio a Asociados EFPA España (Asociación Europea de Asesoría yPlanificación Financiera). Los débitos, como préstamos personales odescubiertos en tarjetas de crédito, es necesario saldarlos. “Hay que eliminarestos agujeros, porque si quito deuda quito riesgo”, recomienda el experto.
Después, “es importante hacer un pequeño ejercicio de planificación para sabercuánto se va a destinar al ahorro y cuánto a la inversión”, dice CarmeloLázaro, director comercial y de grandes patrimonios de la sociedad de valoresTressis. “Es importante la edad y el perfil de riesgo”, añade, porque no es lomismo estar próximo a la jubilación que tener planeado adquirir la primeravivienda.
La Bolsa, ¿para jóvenes y valientes?La teoría dice que el riesgo tendría que ser inversamente proporcional al horizontetemporal de cada uno: más renta variable y riesgo para los más jóvenes einversiones más conservadoras a medida que avanza la edad. Pero la práctica nosuele reflejar este teorema. “Nuestra experiencia es al revés: de joven se suele sermás conservador porque igual se va a necesitar el dinero, mientras los mayoresestán más familiarizados con el riesgo”, confiesa Lázaro. Lo importante, según hadefendido muchas veces Buffett, es acordarse de que el dinero no sirve para nadasi se guarda: hay que invertirlo.
De acuerdo con la estrategia de value investing, la inversión más segura y rentableen el largo plazo es la renta variable. “Lo más fácil y sensato”, dice Martínez, “esinvertir en ETF de bajas comisiones”, es decir, un fondo cotizado que replique uníndice, como podría ser el Ibex 35. Es un instrumento con buena liquidez, pero esrecomendable asesoramiento. “No obstante”, continua el analista de AmiralGestion, “aquellos dispuestos a hacer un poco de esfuerzo buscando quiénes sonlos mejores se verán recompensados con mayores rentabilidades”. Aunque lafilosofía diga que hay que analizar empresa por empresa, asegura quehay “oportunidades muy atractivas” en los mercados asiáticos y emergentes.
Antes de lanzarse a la Bolsa, sin embargo, hay que estar seguros de que esedinero no se necesitará por lo menos durante los siguientes cinco o 10 años
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y considerar “la capacidad de riesgo que cada uno puede llegar a asumir y elriesgo deseado por esa persona”, asegura Marín, porque la volatilidad que sacudelos mercados puede provocar sustos importantes.
El inversor más conservadorNi el estilo Buffett, ni la Bolsa: puede que a muchos el riesgo no les guste ni delejos. Lamentablemente, hay malas noticias para ellos: las herramientas deinversión más conservadoras, como los depósitos, siguen dando muy pocarentabilidad, la mayoría por debajo del 1%. Entre los instrumentos “para protegerel patrimonio”, cuyo peso debería representar al menos el 50% si el inversor esmayor de 60 años, según Marín, van desde “acciones de empresas muy sólidashasta renta fija estatal”.
Los fondos de inversión son otro instrumento atractivo. “Además tienen unafiscalidad ventajosa, porque permiten adecuarse a las circunstancias del mercadosin abonar impuestos por el traspaso”, recuerda Lázaro. “En renta fija soninteresantes los bonos emergentes y los flotantes americanos en un contexto desubida de tipos, aunque lenta”, añade al analista. “El problema de la renta fija esque está en niveles exigentes de precio y la rentabilidad está bastante ajustada”,puntualiza.
Para los más conservadores y alérgicos a los mercados, siempre queda un clásicoespañol: la vivienda. Se puede entrar en este mercado indirectamente, a través desocimis, (empresas inmobiliarias cotizadas con un régimen fiscal especial) odirectamente con la compra de vivienda, aunque a costa de la liquidez. Larentabilidad media del alquiler ronda el 5%. En este caso, la inversión más segurasería una propiedad en un barrio que no se deprecie o locales comerciales enzonas prime, recomienda el experto de Tressis.
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