1. INFORME DE GESTIÓN...optimizaciÓn de los procesos de gestiÓn documental. ... patrimonio...
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”1. INFORME DE GESTIÓN
POSICIONAMIENTO
ACTIVOS
2019 puesto 47
2018 puesto 43
CARTERA
2019 puesto 46
2018 puesto 40
PATRIMONIO
2019 puesto 37
2018 puesto 33
BALANCE SOCIAL
BALANCE SOCIAL CARGO AL GASTO CARGO AL FONDO TOTAL
Atención asociados 78.350.500$ -$ 78.350.500$
Seguros de vida ahorradores 58.412.214$ -$ 58.412.214$
Tarjeta debito 25.515.400$ -$ 25.515.400$
Centrales de información (TRANSUNION) 43.974.800$ -$ 43.974.800$
Fondo extraprimado seguro de aportes -$ 160.254.147$ 160.254.147$
Fondo extraprimado seguro deudores -$ 109.724.947$ 109.724.947$
Auxilios Deportivos 3.108.000$ 600.000$ 3.708.000$
Auxilios de Salud 2.063.000$ 1.242.000$ 3.305.000$
Auxilios Funebre 2.323.000$ 580.000$ 2.903.000$
Renovación al P.F.G. de COSERFUN con vigencia al 31 de Diciembre de 2019 76.138.937$ 185.890.898$ 262.029.835$
Otros (actividades para niños en navidad, entre otros). 2.119.710$ 1.600.000$ 3.719.711$
Condonación de intereses 13.820.238$ -$ 13.820.238$
Auxilios de Vivienda -$ 500.000$ 500.000$
Capacitación Asociados 60.565.326$ 15.173.014$ 75.738.340$
Campeonato Futbol Seis 12.373.265$ 9.161.599$ 21.534.864$
Olimpiadas Deportivas 102.348.274$ 16.253.352$ 118.601.626$
Subsidios de Recreación -$ 200.000$ 200.000$
Bonos Bienestar Social -$ 207.982.675$ 207.982.675$
Educación Formal (Convenio Icetex) -$ 196.511.825$ 196.511.825$
TOTAL 488.581.218$ 905.674.457$ 1.394.255.675$
INVERSIÓN EN EDUCACIÓN FORMAL
ASOCIADOS POR AGENCIA 2019Barranca
2.135
61,6%
B/manga
825
23,8%
Medellín
174
5%
C/gena
166
4,8%
Bogotá
166
4,8%
PERFIL ASOCIADOSTipo Asociado Total %
Pensionado Jubilado Ecopetrol 1.076 31,04%
Trabajador Activo Ecopetrol 1.015 29,28%
Familiar Empleado 674 19,45%
Familiar Independiente 417 12,03%
Pensionado Sustituto Ecopetrol 113 3,26%
Familiar Pensionado 74 2,14%
Empleados Cooperativas 52 1,50%
Trabajador Temporal Ecopetrol 37 1,07%
Dependiente 7 0,20%
Pensionado Ecp Colpensiones 1 0,03%
Total general 3.466 100%
PORTAFOLIO BARRANCA 2019
TOTAL APORTES SOCIALES: $19.619 millones en 2.135 asociados.
TOTAL PRÉSTAMOS: $45.878 millones en 1.533 asociados.
TOTAL DEPÓSITOS: $23.985 millones en 1.579 asociados.
PORTAFOLIO BUCARAMANGA 2019
TOTAL APORTES SOCIALES: $8.492 millones en 825 asociados.
TOTAL PRÉSTAMOS: $10.119 millones en 465 asociados.
TOTAL DEPÓSITOS: $17.310 millones en 658 asociados.
PORTAFOLIO MEDELLÍN 2019
TOTAL APORTES SOCIALES: $1.098 millones en 174 asociados.
TOTAL PRÉSTAMOS: $3.507 millones en 103 asociados.
TOTAL DEPÓSITOS: $1.426 millones en 119 asociados.
PORTAFOLIO BOGOTÁ 2019
TOTAL APORTES SOCIALES: $1.236 millones en 166 asociados.
TOTAL PRÉSTAMOS: $2.578 millones en 96 asociados.
TOTAL DEPÓSITOS: $1.293 millones en 81 asociados.
PORTAFOLIO CARTAGENA 2019
TOTAL APORTES SOCIALES: $809 millones en 166 asociados.
TOTAL PRÉSTAMOS: $5.337 millones en 110 asociados.
TOTAL DEPÓSITOS: $18 millones en 26 asociados.
MEJORAMIENTO
PARA EL AÑO 2020, CONTINUAREMOS TRABAJANDO EN EL
MEJORAMIENTO DE NUESTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS, LO CUAL
SE TRADUCE EN LA SATISFACCIÓN DE LOS ASOCIADOS A TODO
NIVEL, PARA ELLO SOMOS CONSCIENTES QUE DEBEMOS OFRECER
UNA INSTITUCIÓN CADA VEZ MÁS COMPETITIVA, SÓLIDA,
ATRAYENTE QUE TENGA COMO CENTRO LA SOLIDARIDAD.
PROYECTOS 2020ES EL AÑO DE VOLVER Y EN ESTE VERBO SE CONCENTRAN LAS ACTIVIDADES A REALIZAR:
• RECONQUISTAR LOS ASOCIADOS QUE SE RETIRARON, MOSTRANDO LAS VENTAJAS DE
NUESTRO MODELO SOLIDARIO FRENTE A LA COMPETENCIA.
• DESCUBRIR LAS NECESIDADES NO SÓLO DE NUESTRO ASOCIADO NUEVO Y ANTIGUO,
SINO DE SU NÚCLEO FAMILIAR PARA PERMITIRNOS SER LOS ALIADOS EN LA SOLUCIÓN
DE SUS NECESIDADES.
• TERMINAR LA IMPLEMENTACIÓN Y PUESTA EN MARCHA DEL SISTEMA DE
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS SARC Y SARL.
PROYECTOS 2020
• CULMINAR LA INCLUSIÓN DE COPACRÉDITO EN LA RED VISIONAMOS, PARA INTEGRAR SUS PLATAFORMAS
TECNOLÓGICAS Y DE COMUNICACIONES PARA LA PRESTACIÓN DE UN MEJOR SERVICIO A NUESTROS
ASOCIADOS Y CONTRIBUIR EN LA CONSOLIDACIÓN DEL SECTOR.
• MODERNIZAR LAS OFICINAS DE COPACRÉDITO EN LA CIUDAD DE BARRANCABERMEJA, CON EL OBJETIVO
DE BRINDAR CONFORT, BIENESTAR Y SEGURIDAD PARA NUESTROS EMPLEADOS Y ASOCIADOS.
• MITIGAR EL RIESGO DE SUPLANTACIÓN EN NUESTROS PROCESOS DE VINCULACIÓN, ACTUALIZACIÓN DE
DATOS Y SOLICITUDES DE OPERACIONES DE CRÉDITOS, IMPLEMENTANDO EL CONVENIO DE BIOMETRÍA EN
LÍNEA, CONTRA LAS BASES DE DATOS DE LA REGISTRADURÍA NACIONAL DE COLOMBIA
PROYECTOS 2020• ADQUIRIR E IMPLEMENTAR UNA HERRAMIENTA TECNOLÓGICA QUE NOS PERMITA LA INTEGRACIÓN Y
OPTIMIZACIÓN DE LOS PROCESOS DE GESTIÓN DOCUMENTAL.
• REALIZAR LA PLANEACIÓN ESTRATÉGICA DE COPACRÉDITO EN UN HORIZONTE DE 5 AÑOS, SOBRE UN
ENFOQUE GENERAL, QUE NOS PERMITA ESTABLECER OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS MEDIBLES Y
ALCANZABLES.
• IMPLEMENTAR LOS RESULTADOS DEL ESTUDIO DE REDISEÑO DE LA ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL Y EL
MANUAL DE FUNCIONES Y RESPONSABILIDADES DE LA COOPERATIVA.
• ANALIZAR Y EVALUAR LA CONVERSIÓN DE NUESTROS PUNTOS DE ATENCIÓN DE LAS CIUDADES DE
CARTAGENA (TRASLADO) Y BOGOTÁ EN AGENCIAS, DE ACUERDO CON EL ESTUDIO DE FACTIBILIDAD
RESPECTIVOS.
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”2. INFORME FINANCIERO
ACTIVOS
2016 2017 2018 2019
ACTIVOS 70.313 79.103 85.164 88.598
IPC 70.313 73.189 76.183 79.299
Activosmillones de pesos
CARTERA DE CRÉDITOS
2016 2017 2018 2019
CARTERA 62.234 71.171 72.659 67.419
IPC 62.234 64.780 67.429 70.187
Saldos Brutos de Carteramillones de pesos
TASAS DE CARTERA
TASA PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
Tasa efectiva anual del
16,44%.
Equivalente al 1,28%
mensual.
TASA DE COPACRÉDITO
TASA DE CARTERA DE CRÉDITOS
Tasa efectiva anual del
12,70%.
Equivalente al 1%
mensual.
TASAS CARTERA CONSUMO
ENTIDADTASA EFECTIVA
ANUAL
TASA
MENSUAL
COMULTRASAN 15,67% 1,22%
COOPETROL 16,37% 1,27%
COPACREDITO 12,70% 1,00%
DEPÓSITOS
2016 2017 2018
DEPÓSITOS 33.675 39.581 43.534 45.338
IPC 33.675 35.052 36.486 37.978
Depósitosmillones de pesos
TASA PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
Tasa efectiva anual del
4,42%.
Equivalente al 0,36% mensual.
TASA DE COPACRÉDITO
TASA DE DEPÓSITOS DE AHORROS
Tasa efectiva anual del
7,05%.
Equivalente al 0,57%
mensual.
TASAS DE DEPÓSITOS DE AHORROS
APORTES SOCIALES
2016 2017 2018
APORTES 25.895 28.781 31.545 32.638
IPC 25.895 26.954 28.057 29.204
Aportes Socialesmillones de pesos
EXCEDENTES DEL EJERCICIOTOTALES COPACRÉDITO
2.379
1.510
2.183 2.241
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
2016 2017 2018 2019
EXCEDENTESmillones de pesos
CRECIMIENTO DE LAS RESERVASMILLONES DE PESOS
•3.800
2016
•4.262
2017•4.564
2018
•5.001
2019
2018
64%
2017
69%
2019
67%
MARGEN FINANCIERO BRUTOEXCEDENTES NETOS FINANCIEROS / INGRESOS FINANCIEROS
2018
24,4%
2017
23,5%
• >16%IDEAL
2019
27,9%
MARGEN DE SOLVENCIAPATRIMONIO TÉCNICO / ACTIVOS PONDERADOS POR NIVEL DE RIESGO
2017
• 2,9%
2018
• 3,3%
2019
• 3,45%
CARTERA VENCIDACARTERA VENCIDA / CARTERA BRUTA
• >80%IDEAL
ACTIVO PRODUCTIVOCARTERA A, B + INVERSIONES / ACTIVO
• <10%IDEAL
RELACIÓN DE ACTIVO FIJO / ACTIVO
2017
• 14,5%
2019
• 17,8%
MARGEN OPERACIONALINGRESOS NETOS OPERACIONALES / INGRESOS OPERACIONALES
2018
• 19,8%
“
”3. HECHOS OCURRIDOS DESPUES DEL PERIODO QUE SE
INFORMA
CORONAVIRUS
•LA PROPAGACIÓN DEL CORONAVIRUS (COVID 19) EN COLOMBIA Y
EN EL MUNDO ES CONSIDERADO UN HECHO POSTERIOR DESPUÉS
DEL EJERCICIO QUE NO IMPLICA AJUSTE EN LOS ESTADOS
FINANCIEROS TODA VEZ QUE SURGIERON DESPUÉS DEL 31 DE
DICIEMBRE DE 2019.
EVOLUCIÓN DE ASOCIADOS
36863466 3369
1200
1700
2200
2700
3200
3700
4200
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
No. asociados
No. asociados
SALDOS BRUTOS DE CARTERA
72.65967.419
59.718
1.200
11.200
21.200
31.200
41.200
51.200
61.200
71.200
81.200
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Cartera Bruta
PLAN DE ALIVIO (CORONAVIRUS)
•CON EL OBJETIVO DE ALIVIAR LA CARGA FINANCIERA DE LOS ASOCIADOS
DEUDORES SE ESTABLECIÓ UN PLAN DE ALIVIO, EL CUAL CONSISTE EN NO
COBRAR POR CUATRO MESES EL VALOR DE LAS CUOTAS DE LOS CRÉDITOS
QUE TIENE EN LA COOPERATIVA Y AMPLIAR EL PLAZO. LOS INTERESES
DEJADOS DE COBRAR NO GENERAN INTERÉS.
•A LA FECHA EL PLAN DE ALIVIO HA SIDO POR UN VALOR DE $17.021
MILLONES Y HA BENEFICIADO A 595 ASOCIADOS.
MEDIDAS PARA CRECIMIENTO DE CARTERA
•PARA REVERTIR LA DISMINUCIÓN DE LOS VALORES
DESEMBOLSADOS SE HAN DISEÑADO DOS LÍNEAS DE
CRÉDITO PARA TODOS LOS ASOCIADOS A PARTIR DEL MES
DE JULIO DE 2020, COMO SE MUESTRA A CONTINUACIÓN:
CRÉDITO SOLIDARIO
•HASTA SIETE MILLONES DE PESOS.
• PLAZO 40 MESES, CUATRO MESES DE PLAZO PARA PAGAR LA PRIMERA CUOTA.
• TASA DEL 8% EFECTIVA ANUAL, EQUIVALENTE A UNA TASA DEL 0,64% MENSUAL.
•CUOTA DE CAPITAL E INTERESES UN VALOR APROXIMADO A $226.624.
• TRÁMITE ÁGIL Y FÁCIL.
• SI EL CRÉDITO ES DESEMBOLSADO EN JULIO, LA PRIMERA CUOTA LA PAGA EN
DICIEMBRE DE 2020.
CRÉDITO PARA COMPRA DE CARTERA
•HASTA CINCUENTA MILLONES DE PESOS.
• PLAZO 6 AÑOS.
• TASA DEL 10% EFECTIVA ANUAL, EQUIVALENTE A UNA TASA DEL 0,80% MENSUAL.
•CUOTA DE CAPITAL E INTERESES UN VALOR APROXIMADO DE $915.000.
• TRÁMITE FÁCIL.
• SE PUEDE PAGAR CARTERA EN COPACRÉDITO HASTA EL 40% DEL VALOR APROBADO.
CONDONACIÓN UN MES DE INTERESES
•CONDONACIÓN DE UN MES DE INTERÉS HASTA POR UN
VALOR DE TRESCIENTOS MIL PESOS ($300.000), POR
CADA MODALIDAD DE CRÉDITO QUE TENGA EL ASOCIADO A
LA FECHA EN LA COOPERATIVA.
CALIDAD DE LA CARTERA
3,30% 3,45%
5,33%
0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
6,00%
7,00%
8,00%
9,00%
10,00%
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
% mora
CALIDAD DE LA CARTERA
• LA MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS HA AUMENTADO POR EL CORONAVIRUS, PERO SE ESTÁN
APLICANDO LOS PLANES DE ALIVIO A LOS CRÉDITOS DE LOS ASOCIADOS CON EL OBJETIVO DE ALIVIAR SU
FLUJO DE CAJA Y NORMALIZAR LA CARTERA EN COPACRÉDITO.
• CONSIDERAMOS QUE LAS ESTRATEGIAS IMPLEMENTADAS EVITARÁN UNA MAYOR MOROSIDAD DE LA
CARTERA, TODO DEPENDERÁ DEL TIEMPO EN QUE SE AMPLIE LA CUARENTENA DECRETADA POR EL
GOBIERNO Y DE LA EVOLUCIÓN ECONÓMICA A NIVEL PAIS.
SALDOS DETERIORO DE LA CARTERA DE CRÉDITOS
1.822
1.701
1.810
1.200
1.300
1.400
1.500
1.600
1.700
1.800
1.900
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Deterioro
SALDOS DEPÓSITOS DE AHORROS
43.354 45.33847.520
1.200
6.200
11.200
16.200
21.200
26.200
31.200
36.200
41.200
46.200
51.200
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Depósitos
SALDOS APORTES SOCIALES
31.545 32.638 32.905
1.200
6.200
11.200
16.200
21.200
26.200
31.200
36.200
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Aportes Sociales
EXCEDENTES
2.183 2.241
790
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Excedentes
LIQUIDEZ (CAJA, BANCOS E INVERSIONES)
7.683
16.107
24.999
1.200
6.200
11.200
16.200
21.200
26.200
DIC-18 DIC-19 MAY-2020
Millones de pesos
Liquidez
NO INCLUYE FONDO DE LIQUIDEZ
OTROS• HASTA LA FECHA COPACRÉDITO HA DADO CUMPLIMIENTO CON TODAS LAS OBLIGACIONES Y PASIVOS.
• COPACRÉDITO TIENE LA CAPACIDAD DE FUENTES ADICIONALES DE FINANCIACIÓN SI FUERA NECESARIO, PERO
EN LA ACTALIDAD LOS NIVELES DE LIQUIDEZ SON ALTOS Y SUFICIENTES PARA ATENDER EL FLUJO DE CAJA
PREVISTO.
• COPACRÉDITO SE DECLARA A LA FECHA COMO EMPRESA EN MARCHA Y CONSIDERA DE ACUERDO CON LAS
VARIABLES ECONÓMICAS ACTUALES QUE PUEDE ATENDER DE MANERA NORMAL TODAS LAS OPERACIONES.
• COPACRÉDITO HASTA LA FECHA NO SE HA VISTO AFECTADA MAYORMENTE POR EL CORONAVIRUS Y DE
ACUERDO CON LOS ANÁLISIS EN EL CORTO Y MEDIANO NO HABRÁ PÉRDIDAS QUE PUEDAN AFECTAR
DRÁSTICAMENTE SU ESTRUCTURA FINANCIERA.
• EN EL LARGO PLAZO NO SE PUEDE PROYECTAR UN FUTURO PREVISIBLE POR LA INESTABILIDAD DE LA ECONOMÍA
MUNDIAL Y DE LOS ALTIBAJOS QUE HA SUFRIDO.