11 декабря 2012 года 1

Финансовая доступность, финансовая грамотность, финансовый омбудсмен

Олег Иванов,Вице-президент Ассоциации региональных банков России

Круглый стол «Финансовое просвещение граждан: проблемы и перспективы»11 декабря 2012 года, г.Пермь

Глобальный контекст G20 – Повестка 2013

Эффективное регулирование Инвестиции Доверие и транспарентность

Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI, 10.12.2010)

Alliance for financial inclusion (AFI)11 декабря 2012 года 2

Характеристики развитой финансовой системы

Inclusion (доступность) Sustainability (устойчивость) Integrity (целостность, честность) Protection (защита)

ISIP - финансовая система

11 декабря 2012 года 3

Повышение территориальной доступности банковских услуг Банковские платежные агенты (ст. 14

Закона о НПС) (банк + торговая точка + сельский

товаропроизводитель + граждане-держатели карт)

Платежи и переводы Кредиты Вклады

Мобильные платежные системы (ст. 13) Платежи и переводы

Дистанционное открытие банковского счета (ст. 7 Закона № 115-ФЗ, 28-И)

11 декабря 2012 года 4

Финансовая грамотность – основа доступности, устойчивости и защищенности

11 декабря 2012 года 5

ЦБ РФ

Банки

Потребители

6

Статистика судебных исков

2007 2008 2009 2010 20110

100

200

300

400

500

600

700

800

900

0

50

100

150

200

250

Иск о взыскании долга

Иски о защите прав потребителей

ТЫС. ИСКОВТЫС. ИСКОВ

12 ноября 2012 года

Источник: статистика Судебного департамента Верховного суда

Выбор потребителем финансовых услуг

11 декабря 2012 года 7

Рациональный выбор финансовой услуги Понимание и следование собственному интересу Поиск и анализ информации Разумное сравнение разных предложений

Иррациональный выбор финансовой услуги Эмоциональный выбор финансовой услуги Следование групповым предпочтениям Отказ от изучения и анализа условий договора

Проект повышения финансовой грамотности населения РоссииПравительства РФ и Всемирного банкаКомпоненты (2012-2016гг.) Разработка стратегии, мониторинг, оценка

условий Создание потенциала в области повышения

финансовой грамотности Разработка образца региональной программы Запуск программ в пилотных регионах

Разработка и реализация образовательных программ и информационных компаний

Совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг

11 декабря 2012 года 8

Повышение качества услуг и снижение конфликтности

11 декабря 2012 года 9

Создание «мегарегулятора» и «меганадзора» на финансовом рынке

Совершенствование системы защиты прав потребителей со стороны Роспотребнадзора

Повышение эффективности судебной защиты Подготовка Федерального Закона «О

финансовом уполномоченном по защите прав потребителей на финансовом рынке»

Процедура обращения к омбудсмену (Великобритания)

Клиент Банк

Решение ~ 10 тыс.

Жалоба (1)

Отказ (2)

Обращение (3)Запрос (4) Комментарий

(5)

Решение (6)

Консультирование

~ 1 млнПримирение ~ 100 тыс.