Post on 08-Oct-2018
Tratamiento de los posibles fallos de mercado en los riesgos catastróficos.
Experiencia en España.
Luis Pasquau NietoLuis Pasquau Nieto
Ciudad de México, 24 de noviembre de 2011
Características de los fallos del mercado asegurador
Generales:Inexistencia o insuficiencia de la cobertura aseguradora
Existencia de cobertura con desequilibrio coste – beneficio (coste no accesible)
Ineficiencia en términos económicos o sociales
Riesgos catastróficos:Insuficientes garantías financieras para cubrir todos los riesgos catastróficos
i i á iA un coste excesivo para los bienes más expuestos a riesgo
2
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
3
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
4
Q é l CCSQué es el CCSInstitución pública
Personalidad jurídica propiaj p p
Plena capacidad de obrar
Patrimonio propio
Sometimiento al Derecho privado
Consejo de Administración: composición paritaria público / privada
5
Funciones aseguradoras:Ri t di i b t d ñ t i i tRiesgos extraordinarios: cobertura daños por acontecimientos
naturales y los causados por el hombre en España*, sobre los bienes, personas y la PB.
Seguro del automóvil:
Seguro agrario
éSeguro de crédito
Funciones no aseguradoras:
Actividad liquidadora de entidades aseguradoras
6
* Quedan también cubiertos los daños a las personas residentes en España por riesgos extraordinarios en el extranjero.
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
7
Justificación del CCS en España y princ. de funcionamiento
Fallos del mercado asegurador; desde una doble vertiente,
Asegurador: garantizando la total cobertura de riesgos ( id d)(capacidad)
Asegurado: socializando la cobertura de riesgos extraordinarios (compensación geográfica de riesgos)( p g g g )
Principios de actuación:
Obligatoriedad de pago de los recargos (supervisión pública) Compensación de riesgos Solidaridad
8
Equidad y suficiencia de la tarifa
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
9
Concurrencia con el sector privadoComplementa al sector privado; tres perspectivas,
Técnica: cobertura de riesgos y reducción coste del reaseguro
Financiera / Solvencia: Mantiene y cubre reservas técnicas PT CCS / PT t d id id 2 97%PT CCS 2010 / PT sector asegurador vida + no vida 2010 = 2,97%
Operativa: Ingresos / Recargos: se recaudan junto con las primas por las Ingresos / Recargos: se recaudan junto con las primas por las
entidades, quienes los ingresan mensualmente en el CCS.
Recargos RE CCS 2010 / Primas sector vida + no vida 2010 = 1,16%
Si i t lid d tió di t / i d i d i ió Siniestralidad: gestión directa / convenios de indemnización en grandes eventos (+ 40.000 expedientes). Siniestralidades máximas 278.000 expedientes.
10
Principales magnitudes 2010:Reserva de estabilización Total activo
Riesgos extraordinarios generales 5.140 6.361
Actividad Agraria 782 867 2010
Algunos ejemplos de tarifas:
Datos en millones de €
Viviendas Oficinas Comercios Riesgos industriales
Daños a bienes 0,08‰ 0,12‰ 0,18‰ 0,21‰
Pérdida de beneficios 0,005‰ 0,135‰ 0,195‰ 0,225‰
Daños a personas 5 € por millón de capital asegurado
11
Importes aplicables a los capitales asegurados
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
12
Funciones riesgos extraordinariosFunciones - riesgos extraordinariosDaños (riesgos) causado por la naturaleza a bienes y personas, incluida
la PB, por:Terremoto
Maremoto
Inundación extraordinaria (anegación del terreno a causa de la lluvia deshielos )Inundación extraordinaria (anegación del terreno a causa de la lluvia, deshielos…)
Erupción volcánica
Tempestad (ciclones, borrascas frías, tornados y vientos extraordinarios >120 Km/h)
Caída de cuerpos siderales y aerolitos
Daños (riesgos) causados por el hombre a bienes y personasDaños (riesgos) causados por el hombre a bienes y personas,Terrorismo
Rebelión, sedición, motín, tumulto o causados por fuerzas armadas en tiempos de paz
13
Nota: Daños a personas sólo en seguros de riesgo (fallecimiento) o mayoritariamente de riesgo
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
14
Gestión operativaSuscripción de un seguro de daños con una entidad privada El CCS no emite póliza cubre Suscripción de un seguro de daños con una entidad privada. El CCS no emite póliza, cubre
el riesgo en las condiciones de la póliza suscrita con la entidad privada.
Pago por el tomador junto con la prima del recargo obligatorio del CCS, que se ingresa por la entidad aseguradora en el CCS.
Periodo de carencia por fenómenos naturales de 7 días en daños a bienes (para nuevas emisiones).
Ocurrencia del siniestro extraordinario.
Declaración del daño
Peritación y pago por el CCS salvo en el caso de siniestralidades importantes (+ 40.000 expedientes), en las que se recurre a convenios de reembolso. Franquicia: 7% en daños a bienes, en PB la existente en la póliza y no opera en daños a personas.bienes, en PB la existente en la póliza y no opera en daños a personas.
Control de las peritaciones y calidad de la gestión (tramitación y nivel de satisfacción)
15
INDICE
Qué es el CCSQué es el CCS
Justificación del CCS en España y principios de funcionamiento
Concurrencia con el sector privadoConcurrencia con el sector privado
Funciones – riesgos extraordinarios
G tió tiGestión operativa
Experiencias recientes
16
Experiencias recientes Experiencias recientes Datos actualizados a 2011
Daños por inundación: País Vasco 198325.600 expedientes
C t t t l 794 ill d €Coste total: 794 millones de €
Gestión directa por el CCS
Daños por terrorismo: Atentado 11 de marzo de 2004 en Madrid192 fallecidos192 fallecidos
1.017 indemnizados por invalidez permanente
53 expedientes de daños a los bienes
Coste total: 48 millones de €
G tió di t l CCSGestión directa por el CCS
Daños por vientos: Tempestad Klaus, enero 2009278.000 expedientes de daños a los bienes
C t t t l 498 ill d €Coste total: 498 millones de €
Gestión directa y por convenio con el sector asegurador
18
Daños por terremoto: Lorca, 11 de mayo 2011; magnitud 5,1Richter e intensidad VII Mercalli29.915 expedientes de daños a los bienes
Demoliciones
Análisis de estructuras
Reconstrucciones
Daños menores
Coste total a 31/10/2011: 407 millones de €Coste total a 31/10/2011: 407 millones de €
Consideraciones finales:A d úbli it i d l id d i dAyuda pública en situaciones de calamidad vs seguro privado
Prevención de daños futuros
19