SISTEMA FINANCIERO Y SISTEMA BANCARIO

COLEGIO DE LA INMACULADA

Jesuitas - Lima

SISTEMA

FINANCIERO

DEFINICIÓN DE SISTEMA FINANCIERO

Es el conjunto de

instituciones y

organismos públicos

y privados que

permiten el traslado

de recursos

(capitales, fondos,

ahorros) desde

AGENTES

ECONÓMICOS

SUPERAVITARIOS

hacia AGENTES

ECONÓMICOS

DEFICITARIOS.

LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

AGENTE

SUPERAVITARIO

AGENTE

DEFICITARIO AGENTE

INTERMEDIARIO

•FAMILIAS.

•EMPRESAS.

•GOBIERNOS

(Con excedentes

de liquidez).

•FAMILIAS.

•EMPRESAS.

•GOBIERNOS

(Con escasez de

liquidez).

•BANCOS.

•COOPERATIVAS

DE CRÉDITO.

•CÍAS DE SEGURO.

•AFP´S.

•SAB´S

Ingresos > Egresos

Recursos excedentes:

ahorros

Egresos > Ingresos

Recursos faltantes:

deudas.

Facilitan flujo de recursos,

cobran comisión.

¿CÓMO ACTÚAN LOS AGENTES SUPERAVITARIOS

Y DEFICITARIOS?

AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos

Recursos excedentes: ahorros

AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos

Recursos faltantes: deudas.

Riesgo

Rentabilidad Tiempo

Interés

A mayor

rentabilidad,

mayor riesgo.

A mayor

plazo,

mayores

intereses.

EL PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

INTERMEDIACIÓN

FINANCIERA

(formal)

DIRECTA

INDIRECTA

Sistema

bancario

Sistema no

bancario

•BCRP

•BN

•BANCA MÚLTIPLE

•FINANCIERAS

•CÍAS DE SEGUROS

•AFP´S

•CAJAS

BVL con SAB

AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos

Recursos excedentes: ahorros

AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos

Recursos faltantes: deudas.

a) Intermediación directa

COMPRA ACCIONES

Supervisada por la CONASEV (Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores).

La intermediación DIRECTA ocurre en los mercados

bursátiles (BOLSAS DE VALORES), en donde se

transan bonos, acciones, títulos, valores.

Este es un mercado altamente especulativo y volátil.

AGENTE SUPERAVITARIO Ingresos > Egresos

Recursos excedentes: ahorros

AGENTE DEFICITARIO Egresos > Ingresos

Recursos faltantes: deudas.

b) Intermediación indirecta

DEPOSITA PRESTA

Supervisada por la SBS (Superintendencia de Banca y Seguro).

La intermediación INDIRECTA ocurre mediante la

acción de los bancos y entidades financieras que captan

depósitos y los otorgan, invierten o incrementan

obteniendo BENEFICIO ECONÓMICO gracias a los

intereses o utilidades recibidas.

Forman parte del sistema financiero:

1.- Banca múltiple.

2.- Empresas Financieras.

3.- Cajas Municipales.

4.- Cajas Rurales.

5.- Edpymes.

SISTEMA

BANCARIO

DEFINICIÓN DE SISTEMA BANCARIO:

Conjunto de empresas bancarias que utilizan sus

recursos propios y los de otros agentes para brindar

préstamos, cobrando un interés (I%) por ello.

AGENTE

SUPERAVITARIO

AGENTE

DEFICITARIO

DEPOSITA

PAGA TASA DE

INTERÉS ACTIVA

(TIA)

PRESTA

PAGA TASA DE

INTERÉS PASIVA

(TIP)

IMPORTANCIA DE LOS BANCOS

Contribuyen a dinamizar la economía gracias a los

créditos.

Facilitan la concentración de capitales.

Permiten la distribución de recursos financieros.

¿DÓNDE RESIDEN LAS GANANCIAS DE UN

BANCO?

TASA DE

INTERÉS ACTIVA

(TIA)

TASA DE INTERÉS

PASIVA

(TIP)

- = SPREAD

BANCARIO

Lo que le das o te

cobra el banco.

Lo que te da o te

paga el banco.

GANANCIA

del banco

Con el depósito obligatorio del ENCAJE BANCARIO

(también llamado encaje legal).

Es la reserva mínima obligatoria que establece la

autoridad monetaria a los intermediarios financieros

que debe mantenerse en sus bóvedas o en las del BCRP.

En el caso Peruano el encaje mínimo legal según lo

establecido en la Ley 26702 no debe ser mayor al 9 %

del total de obligaciones sujetas a encaje, y en la

actualidad es igual al 6 %.

¿CÓMO SE ASEGURA QUE UN BANCO SIEMPRE

TENGA DISPONIBILIDAD DE FONDOS PARA CUMPLIR

CON DEVOLVER DEPÓSITOS?

OPERACIONES BANCARIAS

Activas:

1.- Crédito.

Préstamo pactado a un determinado plazo e interés.

2.- Sobregiro.

El banco te permite usar

dinero extra al

depositado en tus

cuentas.

3.- Leasing o arrendamiento financiero.

Compra de bienes muebles a pedido del cliente a cambio

de pago de cuotas, con probabilidad de compra.

Pasivas:

1.- Depósito de ahorro.

Depósito que paga bajos intereses por el plazo incierto.

2.- Depósito en cuenta corriente

(depósitos a la vista).

Permite girar y disponerse mediante cheques.

Usual en personas jurídicas.

3.- Depósitos a plazo fijo.

Paga mayores intereses.

Desde 30 días a más.

Existe penalidad si el

retiro se realiza antes del

plazo pactado.

4.- Depósitos de CTS

Este depósito obligatorio que tiene un fin previsional de proteger al trabajador

en caso de cese o fin del vínculo laboral.

Equivale a 1 sueldo anual depositado dos veces al año (Mayo-Noviembre).

Actualmente solo se puede retirar el excedente a 6 sueldos ya depositados.

Neutras:

1.- Depósitos en custodia:

Resguardo en bóvedas de objetos de mucho valor

(joyas, obras de arte, testamentos, títulos valores,

etc.).

OTROS BANCOS:

BCRP: Vela por la estabilidad monetaria.

BN (Banco de la Nación): Brinda servicios bancarios

al Estado. Ej: pago de funcionarios, servidores

públicos y jubilados. Recientemente brinda créditos.