Post on 16-Jul-2015
Buscan con el dinero una
gratificación inmediata.
Ellos gastan HOY y dejan que
el MAÑANA se cuide solo.
"Secreto bancario" pareja
Nadie sabe cuánto gana su pareja
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Nadie sabe cuánto gasta su pareja
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Nadie sabe en qué invierte cada uno
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El arreglo de adultos
El hombre (o la mujer) es sostén de la familia
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Los niños esperan comida, casa, automóvil, vacaciones, estudios,
ropa y diversión de uno…
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La familia esclava
De vivir a los saltos, sin planificación
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Del automóvil, del colegio y la universidad
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De la vida "light" ( 100 % fatua )
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El golpe de suerte
El gran negocio ( que nunca llega )
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La especulación del ascenso laboral
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La lotería, el bingo o el casino, etc.
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El futuro es inamovible
No nos enseñan finanzas en casa
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No nos enseñan finanzas en el colegio
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No nos enseñan finanzas en el trabajo
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La teoría del autoengaño
con relación al dinero.
"Estoy bien. Estamos bien. Estamos en
forma financieramente hablando…"
O dicho de otra manera:
"Si yo dejase hoy de trabajar,
de generar ingresos,
¿cuánto tiempo podría vivir?"
Preste atención a unos aciertos
DEMOLEDORES de Robert Kiyosaki.
( Autor del libro "Padre rico, Padre pobre" )
Las personas ricas adquieren ACTIVOS.
Los pobres sólo tienen EGRESOS.
La clase media adquiere DEUDAS,
creyendo que son inversiones.
Mejorar financieramente
tiene un costo.
"Si usted vive como NADIE,
después podrá vivir como NADIE"
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Acto seguido:
1. Hable en casa y explíqueles la situación. Sea lo más franco y simple posible.
2. Explique claro dónde se encuentran ( y gracias a este plan ) dónde pueden llegar.
3. Aclare que tendrá ( tendrán ) que realizar algunos grandes cambios o SACRIFICIOS.
4. También informe que todo cambio, al principio, resulta DOLOROSO. Y que pocas personas tienen el VALOR de buscar el cambio.
Explicación
Usted puede lograr muchas cosas si se mueve PASO a PASO.
Lo que les propongo son PASOS DE BEBÉ. Pasos cortos, seguros… para luego caminar mejor, sin caerse. ¿Funciona en la vida real, no?
Se necesita ENFOQUE y PACIENCIA.
Hay que hacer un PRESUPUESTO. No hay otra salida. A la hora de hablar de finanzas personales y/o familiares… un presupuesto lo es TODO.
Los presupuestos son documentos ESCRITOS, no memorizados.
El presupuesto que usted necesita para tomar control de sus finanzas, es un PRESUPUESTO MENSUAL.
Es decir, metas claras y por escrito. Trate de asignar CADA PESO de ingreso a CADA PESO de egreso. Este presupuesto se escribe ANTES que empiece el mes, obviamente.
* Usted puede cambiar el presupuesto, si los DOS están de acuerdo.
* Si durante el transcurso del mes, hay que balancear el presupuesto… manéjelo de la siguiente forma: a) Había presupuestado $us. 100 en alimentación para nuestra pareja. Hubo algunas cenas familiares en casa y el presupuesto se excedió en $us. 50. b) Hay que restar los $us. 50 de algún otro ítem. Por ejemplo: Ocio ( diversión ), o cualquier otro ítem donde pueda equiparar ese gasto excepcional.
Este fondo es para EMERGENCIAS.
No hagamos trampas, por favor. Ropa para un casamiento, zapatillas para sus hijos, reparaciones para el vehículo, una súper oferta de TV en el shopping, etc. NO SON EMERGENCIAS. Para estos gastos YA ESTÁ el presupuesto.
¿Cómo juntar $us. 1.000 rápidamente?
1. Exprima su presupuesto. 2. Trabaje horas extras. Haga algún trabajo temporario u ocasional. 3. Venda algo que sobre en su casa o en su vida. Algo que realmente ocupa espacio o no tiene utilidad alguna o inmediata. 4. Trate de lograr esto en 60 a 90 días. Si puede ahorrar más ( para este fondo de emergencia ) mucho mejor !!!!!!!!
Una vez que ahorre los primeros 1.000 dólares… ¡Llévelos urgente AL BANCO!!!!! Nota: Abra una caja de ahorros o DPF.
Pasemos al segundo PASO DE BEBÉ…
Nunca olvide que el primer instrumento que tiene para generar RIQUEZA es su INGRESO mensual.
La realidad es que sería fácil ser RICO si uno no tiene que pagar nada. Pero eso es una utopía… Por eso, la clave para ganar la batalla del dinero es identificar al ENEMIGO.
Había dicho anteriormente que "las finanzas perso- nales son 80 % de comportamiento y un 20 % de conocimiento".
Arranca el PLAN BOLA DE NIEVE.
* Enumere todas las deudas, salvo la de la casa, si la está adquiriendo, por supuesto. * Póngalas en orden ( lea bien ), primero, la más pequeña… hasta enumerar y finalizar con la más grande.
* No nos estamos concentrando en las matemáticas, sino en el comportamiento suyo y en el de su familia o grupo de apoyo.
¿Por qué así, en ese orden?
Estamos buscando GANAR batallas rápidas. Victorias inmediatas. Funciona como las DIETAS. Cuando usted observa que pierde peso rápido la primera semana… se motiva mucho más y continúa, ¿no es así????
Ejemplo
Concepto de la deuda
Monto total la deuda
Pago mínimo
Pagos que me quedan
Préstamo a Pepe $us. 50 $us. 25 2
Cooperativa
( compra de TV )
$us. 400 $us. 50 8
Cooperativa
( compra de auto )
$us. 4.000 $us. 180 22
¿Qué hay que hacer con este plan?
1. Haga el pago mínimo a todas las otras deudas, salvo a la primera. 2. Cada dólar que pueda ahorrar o conseguir va a parar a CANCELAR la primera deuda, es decir, la más pequeña. Hasta que la acabe. Su meta es liquidar cuanto antes ( siempre ) la deuda más peque- ña de la lista. 3. Una vez que paga la deuda más pequeña, pase a la siguiente… y así sucesivamente.
4. ¿Cuál es el secreto del éxito de la metodología del Plan BOLA DE NIEVE? - A medida que cancela la deuda Nro. 1, "ese dinero, ese monto que tenía" va a parar a la deuda Nro. 2. No tiene que fallar. Ni disminuir su aporte a "matar" la segunda deuda. - Cuando se quiera dar cuenta, le sorprenderá la cantidad de deudas que limpió en 3 meses, 6 meses, 1 año o 2 años. ¡Sorprendente!
Ejemplo
Concepto de la deuda
Monto total la deuda
Pago mínimo
Pagos que me quedan
Préstamo a Pepe $us. 50 $us. 25 2
Cooperativa
( compra de TV )
$us. 400 $us. 50 8
Cooperativa
( compra de auto )
$us. 4.000 $us. 180 22
( + $us. 25 )
( + $us. 75 )
No pida prestado
para salir del Plan Bola de Nieve.
Usted debe salir sólo de ese hueco.
Recuerde que no se sale del hoyo
excavando el fondo.
El incremento del fondo de emergencia ( recordemos, originalmente, $us. 1.000 ), se realiza una vez que usted haya podido disminuir su lista de deudas. El único pago ( deuda ) que debe quedar por allí en su columna de compromisos… es el de SU CASA.
Ahora con MUCHO dinero menos para pagar por mes, intente elevar su FONDO DE EMERGENCIA bajo este parámetro: ¿Cuánto le costaría a usted vivir de 3 a 6 meses sin ingresos?
Organizándose de manera correcta, al cabo de un tiempo, lo ideal es que la única deuda que le quede sea la de su CASA y luego, tenga un ahorro, denominado FONDO DE EMERGENCIA… de aprox. $us. 2.500 a 5.000.-
¿Por qué tener un fondo de emergencia así? La prestigiosa revista americana MONEY, asegura que el 78 % de nosotros tendrá un importante acon- tecimiento inesperado dentro de los próximos 10 años.
¿Qué es una EMERGENCIA?
Es algo que usted no tiene manera de saber o adivinar. Algo que tiene un gran impacto en usted o en su familia… SI NO LA PUEDE CUBRIR.
Un fondo de emergencia no es para COMPRAR y AHORRAR. Es para que cuando llueva… usted ( simbólicamente ) tenga un paraguas a mano.
Simplemente eso.
¿Quiere un consejo de oro?
Tenga siempre: a) El fondo de emergencia ( 3 meses ) SI ES SOLTERO/A b) El fondo de emergencia ( 6 meses ) SI TIENE FAMILIA.
¿Por qué ahorro en 5 años?
Empiece a ahorrar,
como máximo, cuando su
hijo finalice el ciclo primario.
RESUMIENDO NUESTRO PLAN
* Ahorro rápido de $us. 1.000 ( Fondo de emergencia )
* Plan BOLA DE NIEVE / Cero deudas ( salvo la de la casa )
* Seguro de Salud / Seguro de Vida
* Incremento del Fondo de Emergencia ( 3 a 6 meses de ingresos )
* Crear fondo de estudios ( para los hijos )
* Crear fondo de retiro digno ( 15 % de ingresos )
* Saber AHORRAR, saber INVERTIR