Post on 19-Sep-2018
Responsabilidad Social Empresarial y Microfinanzas
Iván Idrovo IVÁN IDROVO & CONSULTORES ASOCIADOS
CONTENIDO
Conceptos Generales RSE
Microfinanzas Ética y Transparencia Resumen Video
CONCEPTOS GENERALES DE RSE
• ORIGEN • HISTORIA
• TENDENCIAS
. ORIGEN SOCIAL DE LA EMPRESA PORQUÉ . SENTIDO ETICO DE LA EMPRESA . INNOVACION . TRANSPARENCIA . EFICIENCIA Y RENTABILIDAD PARA QUÉ . COMPETITIVIDAD . DESARROLLO SOSTENIBLE . CONFIANZA . REPUTACION Y LEGITIMIDAD . RESPUESTA A LAS NUEVAS DEMANDAS DEL ENTORNO
CÓMO . SISTEMA INTEGRAL DE DIRECCION Y GESTION
• PUNTO DE PARTIDA “CUMPLIMIENTO LEGAL”
ENFOQUE DE VALORES
ENFOQUE DE GENERACIÓN DE VALOR
ETAPAS DEL CONCEPTO DE RSE/C EN EL TIEMPO
Filantropía Inicio del concepto de
RSE
Sector privado es centro de desarrollo
Problemas sociales…
oportunidades de negocio
Escándalos y denuncias: Empresa-trabajador-sociedad-
ambiente
MDM, PG, GRI-
Estándares y Normas
Licencia para operar… SGS… GRI-ISO 26000
¿Qué es Responsabilidad Social Empresarial
Una forma distinta y voluntaria de entender la empresa, centrada en Valores/Principios, para generar valor: económico, social y ambiental
Un sistema de gestión integral y sustentable, que comprende todas las áreas funcionales de la empresa
Una respuesta eficaz a las nuevas demandas del entorno, que ofrece soluciones a las inequidades del modelo financiero o puramente rentable de una organización o sistema
DEFINICIONES DE RSE: LA UNIÓN EUROPEA
Concepto por el que las empresas integran voluntariamente las preocupaciones Sociales y
Medioambientales en sus operaciones comerciales y sus relaciones con sus STAKEHOLDERS
La contribución empresarial al Desarrollo Sostenible.
SUSTENTABILIDAD
• Garantizar el éxito comercial a largo plazo – Contribuyendo al desarrollo
económico y social – Protegiendo el medio ambiente
• TRIPLE LÍNEA DE BASE (triple bottom line) *John Elkington
• Es un proceso dinámico y continuo • Acciones inmediatas y visión de largo plazo
Ambiental Social
Económico
Valor
LAS MICROFINANZAS
• SON SUSTENTABLES?
Entregar servicios financieros a personas excluidas del acceso a tales servicios.
Acceso al crédito es determinante para ayudar a la disminución de los
niveles de pobreza.
Provisión de servicios financieros a personas de bajos ingresos, dirigidos
a solucionar los problemas de la pobreza y el subdesarrollo.
PRINCIPIOS
FUNDACIONALES
Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de Cátedra “la Caixa” de Responsabilidad Social de la Empresa y Gobierno Corporativo
Países que reportaron datos en 2013
Número de IMF
19.8 Millones prestatarios Activos
35 Billiones Cartera Bruta (USD)
Bolivia 19 1,214,402 4,503,135,663 Brasil 10 1,900,253 1,687,497,931 Chile 4 274,141 1,897,288,172 Colombia 18 2,588,526 7,610,869,992 Dominican Republic 12 429,801 716,656,089
Ecuador 47 1,441,065 3,815,893,767
El Salvador 11 139,787 368,458,455 Guatemala 15 356,825 189,154,072 Honduras 23 181,109 387,892,273 Mexico 51 5,863,034 2,710,689,954 Nicaragua 22 316,024 313,034,496 Panamá 5 41,056 164,553,996 Paraguay 5 808,566 1,368,091,902 Peru 44 4,061,552 9,012,285,291 Fuente: Adaptado de MIX MARKET
CIFRAS QUE IMPORTAN
AL: USD 1850 EC: USD 2650
ENFOQUE SISTÉMICO POLÍTICA DE DESARROLLO
Nivel macro contexto económico
político y jurídico estable política de
competencia política
financiera
política comercial
política fiscal Nivel micro
empresas eficientes
Innovaciones sociales
Nivel meso políticas selectivas e
instituciones de fomento
Nivel meta Cumplimiento legal
Desarrollo Sustentable
gobernabilidad
Cohesión social Valores
socio-culturales
Capacidad para formular visiones
y proyectos estratégicos
desarrollo de la infraestructura
fomento a la exportación
regulación ambiental
formación profesional
CADENAS DE VALOR
regulación SSO
Fuente: Iván Idrovo Adaptado de Emilio Zevallos V.
CADENA DE
VALOR MERCADOS
MARCO REGULATORIO Y CLIMA DE NEGOCIOS
MEJORAMIENTO EMPRESARIAL
ENLACES/ RELACIONES HORIZONTALES/VERTICALES GOBERNANZA
MERCADO DE SOPORTE SERVICIOS FINANCIEROS Y NO FINANCIEROS
Fuente: Iván Idrovo / SDCASIA
Valor Intangible •Responsabilidad socio-ambiental •Ética - Reputación •Marca (posicionamiento por generación de valor) •Credibilidad • Integridad •Cultura Organizacional •Capital Intelectual / Capital humano/retención TH •Capacidad de Innovación •Fidelidad del consumidor •Gestión de riesgos •Capacidad Gerencial •Alianzas Estratégicas
•Capital financiero
•Activos - Pasivos Tang
ible
In
tang
ible
Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de PWC
Valor Contable
Valor de Mercado /
Valor Potencial
RIESGO
PLANET RATING: Marco analítico de la calificación SMART GIRAFE
BANANA SKINS O "CÁSCARAS DE BANANA" COMPARACIÓN DEL RANKING
PUNTUACIÓN AL 2014 2012 2014 Sobreendeudamiento, 7,5 1° 1° Riesgo de crédito, 6,9 4° 2° Competencia, 6,9 8° 3° Gestión del riesgo, 6,8 6° 4° Gobernanza, 6,7 2° 5° Estrategia, 6,7 N/A 6° Interferencias políticas, 6,5 5° 7° Gestión, 6,5 3° 8° Regulación, 6,4 9° 9° Personal, 6,3 14° 10° Capacidad financiera, 6,2 N/A 11° Riesgo de producto, 6,2 N/A 12° Riesgo macroeconómico, 6,1 13° 13° Relaciones con el cliente, 6,1 7° 14° Gestión de tecnología, 6,0 16° 15° Volatilidad de ingresos, 6,0 N/A 16° Transparencia de objetivos, 5,9 11° 17° Fondeo, 5,8 19° 18° Liquidez, 5,8 10° 19°
The Centre for the Study of Financial Innovation
Fuentes: Iván Idrovo Adaptado de CSFI-NEW YORK
GESTIÓN DEL RIESGO INTEGRAL SEGÚN LA RSE Involucramiento de los ‘Stakeholders’
IMF
Proveedor
Talento Humano
Competencia
Comunidad Gobierno
Medio-ambiente
Clientes
• El involucramiento activo de los SH da legitimidad a la organización, generando credibilidad y confianza.
• Conocer a los SH, potenciar el diálogo, satisfacer intereses y expectativas, y ser transparente en la prestación de cuentas.
• Desencadena procesos de mejoría continua e innovación.
• Licencia para operar – “aceptación social”.
Fuente: Iván Idrovo
TRANSPARENCIA “RENDIMIENTO DE CUENTAS”
• ÉTICA • BALANCE SOCIAL • MEMORIAS DE
SUSTENTABILIDAD
Viene del Griego Ethos o Ethike, fundamentalmente costumbre o carácter. • Parte de la filosofía que se relaciona con el
comportamiento humano, hace una valoración de los actos humanos.
• Se sustenta en valores: cualidades o conjuntos de cualidades, por las cuales algo es apreciado y voluntariamente aceptado de manera positiva.
LA ETICA
Fuente: Iván Idrovo
RSE – LIMITES
Código de Ética
SISTEMA DE GESTIÓN SUSTENTABLE -RSE
Principios, Valores,
Compromisos y posibilidades
Piso legal Normas/Códigos/ Estándares
Buen Gobierno Corporativo
Intereses y Expectativas Stakeholders
El “techo ético” está configurado por la Ética y la Gobernanza
Fuente: Iván Idrovo
PRODUCTOS SERVICIOS
SISTEMA DE CERTIFICACIÓN Y RECONOCIMIENTO DE LOS SELLOS
HACE BEN Y HACEMOR
ÁREAS/ÉTICAS DE GESTIÓN
RENDIMIENTO DE CUENTAS
CONCLUYENDO
EL DINERO ES SÓLO UN INSTRUMENTO, NO EL
PRINCIPIO, PEOR EL FIN
Una amplia gama de instituciones: • Cooperativas de Ahorro y Crédito • Mutualistas • Cajas de Ahorros • Proyectos de cooperación • Gobiernos • Fundaciones/ONGs • Banca de Desarrollo (Bi y Multilaterales) • Banca tradicional • Otros (Híbridos)
¿Quién proporciona Los servicios microfinancieros?
Han revertido la práctica bancaria convencional , eliminando la necesidad de garantías y creado un sistema financiero basado en la responsabilidad , la confianza mutua , la creatividad y la participación.
“los problemas sociales no los han resuelto ni los gobiernos ni las ONG, los han contenido o reducido”.
Michael Chu, Experto mundial en Microfinanzas y Profesor de la Universidad de Harvard
LAS MICROFINANZAS
RSE NO ES OTORGAR MUCHOS CRÉDITOS; • Otorgamiento de créditos para fines legítimos, con ética y responsabilidad social y ambiental (RSE) • Contribución al mejoramiento de la calidad de vida • Facilitación al acceso y no discriminatorios
RSE EN LAS MICROFINANZAS, NO ES TENER MÁS CLIENTES Y DARLES MÁS CRÉDITO; • Es prevenir, educar y brindar asistencia técnica especializada • Es investigar y ampliar el nivel de conocimiento sobre las actividades de sus clientes • Ser coherente y responsable al aprobar créditos en función de sus necesidades y entorno • Es desempeñar eficaz y eficientemente su labor de intermediación financiera canalizando de mejor
manera los recursos.
¿Qué no es y qué sí es RSE en los servicios microfinancieros?
• Las necesidades de las MIPYMES/personas no se limitan al crédito • Se requiere urgentemente mejorar el acceso a otros servicios (capacitación, seguros,
asistencia técnica, análisis de riesgo integral-RSE, etc.) • Fortalecimiento de las Cadenas de Valor donde operan las MIPYMES • Entender el giro de negocio de las actividades que desarrollan los prestatarios • Alianzas entre IMF para no duplicar esfuerzos y/o crear distorsiones • Implementación de Sistemas de Gestión Sustentable en las IMF e integración en las
gestiones de los prestatarios • El Ser Humano como centro de todo desarrollo • El Medioambiente es tan o más importante que el rendimiento financiero • Reportar los compromisos con la Sustentabilidad y el desempeño y resultados
alcanzados en la Triple Línea de Base (Personas, Planeta y Utilidades)
Él concepto de RSE en las Microfinanzas es mucho más amplio que en su origen y actual estado:
Línea de Base
Gestión Sustentable Competitividad
Brechas
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META
GESTIÓN SUSTENTABLE
TENEMOS UN SÓLO PLANETA, CUIDÉMOSLO…
NO ES NUESTRO, ES DE NUESTROS HIJOS Y DE
LAS FUTURAS GENERACIONES! VIDEO