Presentación preparada por el Departamento de Mayordomía de la División Norteamericana

Los planes bien pensados: ¡pura ganancia! Los planes apresurados: ¡puro fracaso!

Proverbios 21:5Proverbios 21:5

Dos importantes razones Dos importantes razones para planear la Jubilaciónpara planear la Jubilación: :

1.1. Para poder trabajar medio o Para poder trabajar medio o tiempo completo para otros y tiempo completo para otros y apoyar la causa de Dios con apoyar la causa de Dios con recursos.recursos.

2.2. Para minimizar el estrés durante Para minimizar el estrés durante los años de la vejez. los años de la vejez.

• Los jubilados de hoy tendrán entre 16 a Los jubilados de hoy tendrán entre 16 a 20 años de jubilación. Esto cubre desde 20 años de jubilación. Esto cubre desde el tiempo de cesación de trabajo hasta el tiempo de cesación de trabajo hasta el final de la vida.el final de la vida.

• En las años1900 – el promedio de años En las años1900 – el promedio de años al momento de la muerte era = 47.al momento de la muerte era = 47.

• Hoy – las personas viven bien hasta los Hoy – las personas viven bien hasta los 70 u 80 años. 70 u 80 años.

Mientras las personas viven más Mientras las personas viven más tiempo, va a ser más difícil para tiempo, va a ser más difícil para el gobierno federal continuar el gobierno federal continuar pagando el Seguro Socialpagando el Seguro Social..

En 1960, el Seguro Social envió 2,000 En 1960, el Seguro Social envió 2,000 cheques para los estadounidenses de cheques para los estadounidenses de edad de 100 años.edad de 100 años.

Para el año 2010, el envío será de Para el año 2010, el envío será de 100,000 pagos mensuales a 100,000 pagos mensuales a centenarioscentenarios..

RAZONES PARA ESTA RAZONES PARA ESTA GRAN LONGEVIDADGRAN LONGEVIDAD

Estilo de vida preventivaEstilo de vida preventiva

Amplia diseminación de Amplia diseminación de información promoviendo información promoviendo estilo de vida saludable. estilo de vida saludable.

Tecnología Médica ModernaTecnología Médica Moderna

Drogas y vacunas han Drogas y vacunas han limpiado antiguas limpiado antiguas enfermedades mortales como enfermedades mortales como el sarampión y la viruela. el sarampión y la viruela.

PREPARACIÓNPREPARACIÓN

Cada etapa de la vida requiere Cada etapa de la vida requiere preparación para que la siguiente preparación para que la siguiente etapa sea exitosa. etapa sea exitosa.

3 Etapas de la vida3 Etapas de la vida

Tiempo de Tiempo de PreparaciónPreparación

Años de trabajo

Jubilación

Primera etapa – Tiempo de Primera etapa – Tiempo de preparaciónpreparación

• Completar la educaciónCompletar la educación

• Planificar para la familia y la Planificar para la familia y la carreracarrera

Segunda etapa – Años de trabajo

• Criando/educando los hijos

• La compra del hogar y otras mayores compras son realizadas

• El tiempo mas intenso financieramente

• Los matrimonios generalmente rompen durante este tiempo

Tercera etapa – Jubilación

• Se puede disfrutar si se planifica apropiadamente

• La casa esta totalmente pagada

• Las necesidades de trasporte están cubiertas

• No hay deudas prolongadas

• Hay suficientes entradas para cubrir las necesidades familiares

Fuentes previstas para los Ingresos de Jubilación

27%9%

7%

7%

18%

7%

5%

8%

12%

Valor de la casa

Trabajo medio tiempo

Ahorros

Seguridad Social

Otros

401(k)

Pension del conyuge

Pension IRA

Cuando planifica para la jubilación, Cuando planifica para la jubilación, primero debe hacer una lista de primero debe hacer una lista de sus fuentes de ingreso. Luego sus fuentes de ingreso. Luego desarrolle su plan de jubilación desarrolle su plan de jubilación para vivir con sus entradas. Este para vivir con sus entradas. Este es un momento en su vida cuando es un momento en su vida cuando usted NO PUEDE permitirse usted NO PUEDE permitirse ingresar en deudas.ingresar en deudas.

Seguridad Social :

• Diseñado para complementar otro Diseñado para complementar otro ingreso de jubilación.ingreso de jubilación.

• Representa el 50% o mas del total del Representa el 50% o mas del total del ingreso de jubilación para muchas ingreso de jubilación para muchas familias en los Estados Unidos.familias en los Estados Unidos.

• Insuficiente para hacer los pagos de la Insuficiente para hacer los pagos de la casa y pagar las tarjetas de crédito. casa y pagar las tarjetas de crédito.

Seguridad Social :

• Actualmente cubre 97% de los Actualmente cubre 97% de los trabajadores estadounidensestrabajadores estadounidenses..

• 47%de los estadounidenses de 47%de los estadounidenses de más de 65 años vivirían en la más de 65 años vivirían en la pobreza si no tuvieran sus pobreza si no tuvieran sus beneficios del SS.beneficios del SS.

Seguridad Social :

1945 – 1945 – Aproximadamente 45 personas Aproximadamente 45 personas que estaban trabajando, contribuían al que estaban trabajando, contribuían al SS por cada individuo aprovechando SS por cada individuo aprovechando las prestaciones de jubilación las prestaciones de jubilación

1995 – 1995 – Aproximadamente Aproximadamente 3 3 personas personas trabajando cada individuo trabajando cada individuo aprovechando las prestaciones de aprovechando las prestaciones de jubilaciónjubilación; significante caída ; significante caída

Plena edad de jubilación = 66

Nacidos 1943-1954

Plena edad de jubilación = 67Nacidos 1960 o

después

Edad para la jubilación temprana = 62

IMPORTANTANTE:IMPORTANTANTE: si los beneficios si los beneficios del SS se comienzan a recibir a la del SS se comienzan a recibir a la edad de 62 cuando su plena edad edad de 62 cuando su plena edad de jubilación sea 66, su beneficio de jubilación sea 66, su beneficio mensual se reducirá en un 25%mensual se reducirá en un 25%

4 Vías de generar efectivo 4 Vías de generar efectivo para formar una anualidad para formar una anualidad de contribución benéfica de contribución benéfica

1.1. Reduzca su casa – use el valor extra Reduzca su casa – use el valor extra de lo que una casa mas pequeña de lo que una casa mas pequeña costaría.costaría.

2.2. Use el valor del seguro de vida que Use el valor del seguro de vida que pueda tener. pueda tener.

4 Vías de generar efectivo 4 Vías de generar efectivo para formar una anualidad para formar una anualidad de contribución benéfica de contribución benéfica

3.3. Use una porción de sus ahorros o Use una porción de sus ahorros o transfiera sus 401k, 403b,o su IRA a una transfiera sus 401k, 403b,o su IRA a una anualidad. anualidad.

4.4. Use fondos de trabajos relacionados; Use fondos de trabajos relacionados; venda los activos acumulados.venda los activos acumulados.

Si usted puede generar Si usted puede generar $100,000 por una anualidad $100,000 por una anualidad usando una o varias de estas usando una o varias de estas sugerencias y estas al sugerencias y estas al promedio de las tasas para la promedio de las tasas para la “edad de jubilación” – aun con “edad de jubilación” – aun con dos anualidades usted puede dos anualidades usted puede generar casi generar casi $500 por mes $500 por mes para complementar su ingreso para complementar su ingreso de jubilación. de jubilación.

En el mercado comercial, una En el mercado comercial, una anualidad es un producto de anualidad es un producto de seguros que está diseñado seguros que está diseñado para proporcionarle un ingreso para proporcionarle un ingreso para su vidapara su vida. . La compañía de La compañía de seguros garantiza que una seguros garantiza que una cantidad de pago periódico cantidad de pago periódico será depositada en su cuenta. será depositada en su cuenta.

Anualidad Variable Anualidad Variable son son pagarés/valores y son reguladas pagarés/valores y son reguladas por la Comisión de Intercambio y por la Comisión de Intercambio y Seguridad. Los ingresos de las Seguridad. Los ingresos de las anualidades variables están anualidades variables están sujetos a fluctuaciones del sujetos a fluctuaciones del mercado, riesgo de inversión, y mercado, riesgo de inversión, y la posible pérdida del capital.la posible pérdida del capital.

Anualidad VariableAnualidad Variable no es no es recomendable puesto que el recomendable puesto que el objetivo de una anualidad en el objetivo de una anualidad en el contexto de la jubilación es el de contexto de la jubilación es el de garantizar un ingreso fijo de por garantizar un ingreso fijo de por vida.vida.

Dos objetivos financieros importantes de las parejas cristianas retiradas:

1. Disponer de un ingreso garantizado para la vida, que se utilizará para las necesidades de la familia..

2. Tener un plan para devolver cualquier activo innecesario a Dios durante la vida o la muerte del sobreviviente..

Una Una Anualidad de Contribución Anualidad de Contribución Benéfica Benéfica es un contrato en virtud es un contrato en virtud del cual una institución de caridad, del cual una institución de caridad, a cambio de una transferencia de a cambio de una transferencia de dinero en efectivo, valores dinero en efectivo, valores negociables, u otros activos, negociables, u otros activos, acuerda pagar una cantidad fija de acuerda pagar una cantidad fija de dinero a una o dos personas por dinero a una o dos personas por el resto de sus vidas. el resto de sus vidas.

La persona que recibe los pagos es La persona que recibe los pagos es llamado un llamado un “beneficiario”“beneficiario”. Los pagos . Los pagos de la anualidad no son llamados de la anualidad no son llamados "ingresos" porque una porción de cada "ingresos" porque una porción de cada pago es considerada a ser parcialmente pago es considerada a ser parcialmente libre de impuestos que son devueltas al libre de impuestos que son devueltas al donante del regalo, que se distribuye en donante del regalo, que se distribuye en pagos equitativos durante la expectativa pagos equitativos durante la expectativa de vida del beneficiariode vida del beneficiario..

““Hay algunos entre nosotros que tienen un Hay algunos entre nosotros que tienen un excedente de recursos, pero creen que los excedente de recursos, pero creen que los necesitan para mantenerse a sí mismos. necesitan para mantenerse a sí mismos. Dejan que los asuntos sean organizados Dejan que los asuntos sean organizados para que estas personas obtengan los para que estas personas obtengan los intereses de su dinero, mientras viven, y intereses de su dinero, mientras viven, y dejen que ellos donen el capital a la causa y dejen que ellos donen el capital a la causa y la obra de Dios. Así le devolverán al Señor la obra de Dios. Así le devolverán al Señor lo que es suyolo que es suyo.” .”

Actas de la Unión de Australia, 1 de diciembre de 1900Actas de la Unión de Australia, 1 de diciembre de 1900

¿QUÉ ACERCA DE REVERTIR LA HIPOTECA?

La La Hipoteca Revertida la Hipoteca Revertida la (Reverse Mortgage – RM)(Reverse Mortgage – RM) es otra manera de es otra manera de complementar los ingresos complementar los ingresos durante la jubilacióndurante la jubilación. .

El prestamista le da El prestamista le da dinero a cambio de una dinero a cambio de una hipoteca sobre su casa. hipoteca sobre su casa. Es un tipo especial de Es un tipo especial de préstamo hipotecario que préstamo hipotecario que permite al dueño de una permite al dueño de una casa convertir parte del casa convertir parte del valor de su casa en valor de su casa en dinero en efectivodinero en efectivo..

Este dinero puede venirEste dinero puede venir::

• en una cantidad fijaen una cantidad fija, ,

• en pagos mensuales durante en pagos mensuales durante el tiempo que usted viva en su el tiempo que usted viva en su casacasa, ,

• en pagos mensuales durante en pagos mensuales durante el tiempo que usted viva en su el tiempo que usted viva en su casacasa, , o en algunas de estas o en algunas de estas combinacionescombinaciones..

Hipoteca RevertidaHipoteca Revertida

El Departamento de Viviendas yEl Departamento de Viviendas yComunidades (HUD – Comunidades (HUD – Housing and UrbanHousing and UrbanDevelopmentDevelopment) tiene 5 requisitos) tiene 5 requisitos::

1.1. El prestatario y su cónyuge tengan igualmente El prestatario y su cónyuge tengan igualmente sesenta y dos años de edad o más.sesenta y dos años de edad o más.

2.2. Poseer su propia casa o tener un préstamo lo Poseer su propia casa o tener un préstamo lo suficientemente para que pueda ser pagado el suficientemente para que pueda ser pagado el balance de la hipoteca con el cierre con el producto balance de la hipoteca con el cierre con el producto de la hipoteca inversade la hipoteca inversa..

3.3. Deben vivir en la casa como residencia Deben vivir en la casa como residencia principalprincipal..

4.4. Estar en condiciones de pagar los Estar en condiciones de pagar los impuestos, los seguros y mantenimiento impuestos, los seguros y mantenimiento de la casade la casa..

5.5. Recibir la asesoramiento a partir de una Recibir la asesoramiento a partir de una fuente aprobadafuente aprobada..

Hipoteca RevertidaHipoteca Revertida

Ventajas:Ventajas:

• Libera parte del valor de Libera parte del valor de la casala casa

• El propietario puede El propietario puede seguir viviendo en la seguir viviendo en la casa casa

Desventajas:Desventajas:

• Altos costos de cierre (sobre Altos costos de cierre (sobre el 10%)el 10%)

• Aumenta el balance del Aumenta el balance del capitalcapital

• Debe pagar los impuestos el Debe pagar los impuestos el seguro y mantener la seguro y mantener la propiedadpropiedad

Cómo, el promedio de personas mayores (65+), gastan su dinero

11.3%

15.4%

4.9%

16.3%

32.5%

7.7%

6.2% 5.7%

PLANIFICANPLANIFICANDO PARA EL DO PARA EL

CUIDADO CUIDADO DE LA DE LA

SALUD SALUD

¿Esta usted listo para la jubilación?¿Esta usted listo para la jubilación?3 Prerrequisitos 3 Prerrequisitos

1.1. Estar libre de deudas Estar libre de deudas incluyendo la hipoteca.incluyendo la hipoteca.

2.2. Tener suficientes ingresos Tener suficientes ingresos para proveer para las para proveer para las necesidades de la vida.necesidades de la vida.

3.3. Tener adecuado seguro de Tener adecuado seguro de salud. salud.

Si usted ha pagado el Seguro Si usted ha pagado el Seguro

Social, a la edad de sesenta y Social, a la edad de sesenta y

cinco, el seguro de salud cinco, el seguro de salud MedicareMedicare

está disponible a un costo nominal. está disponible a un costo nominal.

Medicare no cubre todos los costos Medicare no cubre todos los costos

de salud. La mayoría de las familias de salud. La mayoría de las familias

obtienen un seguro suplementario o obtienen un seguro suplementario o

un seguro adicional para llenar las un seguro adicional para llenar las

necesidades adicionales. Para mas necesidades adicionales. Para mas

información, visite información, visite

www.Medicare.gov. .

¡NO SE DEJE ENGAÑAR! ¡NO SE DEJE ENGAÑAR!

Solo porque no tendrán que pagar Solo porque no tendrán que pagar por la hipoteca o la educación de por la hipoteca o la educación de sus hijos no significa que los gatos sus hijos no significa que los gatos van a ser menores durante la van a ser menores durante la jubilación. Recuerde que las jubilación. Recuerde que las pensiones no siempre se pensiones no siempre se mantendrán al día con la inflación, mantendrán al día con la inflación, y Medicare no siempre cubre todas y Medicare no siempre cubre todas las emergencias de saludlas emergencias de salud. .

CONSEJOS PARA UN

PLAN SISTEMÁTIC

O DE AHORROS, DE RETIRO

1.1. Haga una lista de sus metas y sueños.Haga una lista de sus metas y sueños.

2.2. Priorice sus metas financieras, Priorice sus metas financieras, colocando un alcanzable monto y un colocando un alcanzable monto y un tiempo realístico para alcanzar cada tiempo realístico para alcanzar cada meta.meta.

3.3. Coloque una foto de su casa soñada o el Coloque una foto de su casa soñada o el lugar de viaje donde quiere ir en un lugar lugar de viaje donde quiere ir en un lugar donde lo vea frecuentemente. donde lo vea frecuentemente.

Desarrolle un planDesarrolle un plan

Ahorrar para la jubilación no Ahorrar para la jubilación no es tan difícil como parece. es tan difícil como parece. Pero esto demanda acción, y Pero esto demanda acción, y cuánto antes mejorcuánto antes mejor..

No demore – Ahorre Regularmente y temprano

• Dinero de una familiar fallecido

• Regalo de dinero de un familiar

• Venta de garaje de primavera

Ahorre de Fuentes inesperadasAhorre de Fuentes inesperadas

• Ahorre luego que ha pagado el Ahorre luego que ha pagado el carro totalmente.carro totalmente.

• Corte el cable de TV y ahorre el Corte el cable de TV y ahorre el pago. Sacrificios son necesarios pago. Sacrificios son necesarios para alcanzar nuestras metas para alcanzar nuestras metas financieras.financieras.

Ahorre de Fuentes Ahorre de Fuentes EsperadasEsperadas

Ponga un monto a deducir Ponga un monto a deducir cada periodo de pago. Sera cada periodo de pago. Sera automáticamente transferido automáticamente transferido a su cuenta de ahorros de su a su cuenta de ahorros de su banco o de su cooperativa banco o de su cooperativa de ahorros. de ahorros.

Use Depósito DirectoUse Depósito Directo

Empleo de medio tiempo

Beneficios de un trabajo demedio tiempo durante lajubilación:

• Ingresos suplementarios

• Ayuda a mantener la mente y el cuerpo activos

• Ayuda a dar sentido de utilidad y propósito

Es mejor, mucho mejor, morir de arduo trabajo en algún hogar o campo misionero extranjero, que oxidarse en la inactividad..

Elena de White, Elena de White, The Retirement YearsThe Retirement Years, pág. 39, pág. 39

REDUCIENDO LOS COSTOS DE

TRANSPORTE

Pregúntese:Pregúntese:

• ¿Cuales serán mis gatos de ¿Cuales serán mis gatos de transporte que necesitare transporte que necesitare cuando este jubilado?cuando este jubilado?

• ¿Necesitare transportar amigos ¿Necesitare transportar amigos y nietos?y nietos?

• ¿Necesitare remolcar un ¿Necesitare remolcar un tráiler? tráiler?

Reducir el número de vehículosReducir el número de vehículos

Mientras muchas familias tienen al Mientras muchas familias tienen al menos dos vehículos durante los años menos dos vehículos durante los años de trabajo, muchas familias de trabajo, muchas familias encuentran que pueden tener solo un encuentran que pueden tener solo un vehículo durante su tiempo de vehículo durante su tiempo de jubilación. jubilación.

Otra forma de reducir gastos es mudarse a Otra forma de reducir gastos es mudarse a un estado sin impuestos o con impuestos un estado sin impuestos o con impuestos más bajosmás bajos. .

Ocho estados que no tienen

impuestos sobre la renta

Cinco estados que no tienen impuesto

sobre las ventas

ALASKA ALASKA

FLORIDA DELAWARE

NEVADA MONTANA

SOUTH DAKOTA NEW HAMPSHIRE

TENNESSEE OREGON

TEXAS

WASHINGTON

WYOMING

La transición no tiene que La transición no tiene que ser traumática si usted ha ser traumática si usted ha planeado para ciertos planeado para ciertos eventos tales como el nido eventos tales como el nido vacío. Mantenga una vacío. Mantenga una actitud positiva. Prosiga y actitud positiva. Prosiga y disfrute el nuevo ciclo.disfrute el nuevo ciclo.

En nuestros años de jubilación, En nuestros años de jubilación, con toda nuestra experiencia y la con toda nuestra experiencia y la acumulación de los acumulación de los conocimientos prácticos, conocimientos prácticos, podemos ser un beneficio para podemos ser un beneficio para nuestra familia, nuestra iglesia y nuestra familia, nuestra iglesia y nuestra comunidad.nuestra comunidad.

Es durante nuestros años de Es durante nuestros años de jubilación que podemos darle de jubilación que podemos darle de regreso a nuestra familia y a regreso a nuestra familia y a nuestro Dios nuestras mas nuestro Dios nuestras mas preciosas posesiones – nuestro preciosas posesiones – nuestro tiempo. tiempo.