“Análisis de la Relación Cliente / Riesgo en Uniones de Crédito”

Algunos datos importantes

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 2

La regulación y la aplicación de la ley, cada vez se refuerza más.

3Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Adicional a las publicaciones de multas millonarias a grandes bancos, la regulación ahora se enfoca en organizaciones más pequeñas e incluso a individuos.

4Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

De las empresas o clientes reportados sin domicilio…

77% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *

¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes?

*According to research conducted by LexisNexis

5Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

De las personas reportadas actualmente en prisión…

86% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *

*According to research conducted by LexisNexis

¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes?

6Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

De las personas que están reportadas por algún delito y que viven en zonas de muy alto riesgo…

97% % son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *

¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes? Institutions Know Their Customers?

*According to research conducted by LexisNexis

7Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

62% de las instituciones financieras utilizan el dialogo con clientes y empleados como el método principal para la debida diligencia.*

La clasificación inicial del riesgo PLD, depende de la información que el cliente proporciona en la entrevista.

INGRESO

Información completa, no disponible fácilmente.

*LexisNexis/ACAMS Survey

8Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

43% de las instituciones financieras revisan aleatoriamente sus clientes de bajo riesgo para determinar si hay algún cambio en su perfil y si requiere debida diligencia adicional.*

Los cambios en la vida son inevitables — Encontrar estos cambios relevantes de manera automática es prácticamente imposible.

MONITOREO

Los procesos manuales son complejos y consumen mucho tiempo.

*LexisNexis/ACAMS Survey

9Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Las alertas son inevitables – conocer donde destinar los recursos de investigación es poco común y resulta difícil.

ADMINISTRACIÓN DE ALERTAS

La administración de Alertas, tarea difícil de manejar.

Al no tener información completa de la debida diligencia del cliente, todas las alertas son iguales.

Información en el mundo

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 10

11

Medios adversos desestructurados

Millones de periódicos disponibles a diario en Internet en diferentes idiomas en todo el mundo

Canales de noticias con ediciones en línea y aplicaciones que reportan hechos en tiempo real en diferentes idiomas en todo el mundo

Noticias desestructuradas

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

12

Medios adversos estructuradosEl factor humano- Entendiendo el valor del contenido desestructurado

Personas asociadas

Palabras clave

Información adicional

Fuente y fecha de publicación

Google arroja más de 3,6 millones de resultados como

éste sobre Bernard Madoff

Categoría de riesgo:ESTAFA

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

13

Información estructuradaInvestigación: Añadiendo inteligencia para generar un perfil estructurado

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

14

Cumplimiento de la regulación PEP – Personas Políticamente Expuestas

Esencial para reducir

automáticamente los falsos positivos

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Listas Negras, Sanciones y PEPs

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 15

Cobertura categorias de riesgo

Individuos • Empresas • Organizaciones • Embarcaciones

PEP

Lavado de Dinero

Listas de Sanciones

Terrorismo

Corrupción

Fraude

Tráfico de Armas

Más Buscados

Guerra

Extorsión

Comercio

Malversación

Soborno

Directores Descalificados (UK)

Tráfico de Humanos

Secuestro

Narcotráfico

Asesinato

Espionaje

Seguridad

Fraude Bancario

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Categorías de Riesgo

Lista Global FCPA. (Cumplimiento FCPA - Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero)

Perfiles de PEPs de alto nivel, con sus familiares inmediatos, asociados cercanos, empresas gubernamentales y oficiales foráneos; app. 650.000 perfiles

Lista Global de PEP. (BSA, Acto Patriota, Directivo UE, GAFFI, FATF, Wolfsberg, etc.)

Perfiles de Personas Políticamente Expuestas, sus familiares inmediatos y asociados cercanos de más de 240 países; app. 1’000.000 de perfiles

Lista Global de Reguladores. (Sarbanes Oxley, PGR, PGJ, SSP, SM, UIF, CNBV)

Información de más de 500 reguladores y cortes a nivel mundial, por ej. US SEC, UK FSA, Suprema Corte de Colombia, etc.; app. 300.000 perfiles

Lista Global de Dominio Público. (Prevención de Fraude y Riesgo Reputacional)

Comprende información de más de 25.000 periódicos y revistas en más de 35 idiomas. Tráfico de Armas, Violación de los Derechos Humanos, Vínculos con el Crimen Organizado, etc.; app. 280.000 perfiles

Lista Global de Sanciones. (Acto Patriota, Restricciones de Exportación)

Reúne información de las listas de sanciones más mportantes del mundo, por ej. OFAC, EU, UN, BOE, FBI, DEA, CIA, etc.; app. 20.000 perfiles

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Vínculos con Empresas y Familiares

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Programa de Conocimiento al Cliente en Uniones de Crédito

19

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

• ¿Quiénes son sus clientes?

• Local vs. Internacional; ¿Qué regiones son internacionales?

• ¿Qué servicios provee usted?

• Banca Privada vs. Banca Comercial

• ¿Qué lineas de negocios tienen sus clientes?

• Transportación, exportación, comercio, etc

• Si usted fuera un narcotraficante, ¿Cómo se aprovecharía de su institución?

• ¿Cuál es la definición de PEP que usted desea seguir?

• ¿Cuál es la definición de PEP que su proveedor le brinda?

• Listas Negras Globales vs. Listas No Agregadas

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

• Documentación de análisis de riesgo

• ¿Dónde ve usted riesgo?

• ¿Por qué llegó usted a esta conclusión de barrer así?

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

3. Determine Qué Quiere Barrer

Sanciones PEPs Media Reguladores

Local X X

InternacionalX X

Uniones de CréditoX X X X

Ventas al Detal X

EmpresaX

Privada X

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

3. Determine Qué Quiere Barrer

4. Determine los Elementos que Quiere Barrer

Sanciones PEPs Media Reguladores

Apertura de Cuenta X

Monitoreo ContinuoX X

Transferencia Bancaria X

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

3. Determine Qué Quiere Barrer

4. Determine los Elementos que Quiere Barrer

5. Defina su Proceso de Escalamiento

• Qué hacer si usted tiene un hit de listas negras?• ¿A quién debe notificar, quién decide si se congela la cuenta, quién se responsabiliza por comunicarse

con las autoridades?• ¿Cómo se transmite la información a esa persona?

• Qué hacer si usted tiene un hit de PEP (Los PEPs requieren de su director)• ¿Cómo consigo la información adecuada de esa persona?

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

3. Determine Qué Quiere Barrer

4. Determine los Elementos que Quiere Barrer

5. Defina su Proceso de Escalamiento

6. Revise su Personal y Tecnología

• Tiene usted un equipo de cumplimiento para revisar sus coincidencias rápida y eficázmente?

• Tiene usted una base de datos y un software que le permita cumplir con las expectativas de su programa y la regulación?

• Tiene usted soporte de la Junta Directiva?

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito

Factores Clave en Barridos de Clientes

1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo

2. Documente lo que Encuentre

3. Determine Qué Quiere Barrer

4. Determine los Elementos que Quiere Barrer

5. Defina su Proceso de Escalamiento

6. Revise su Personal y Tecnología

7. Defina el perfil de Oficial de Cumplimiento

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

27Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

¿Está usted tranquilo?

Con la información y tecnología disponible hoy,

No es aceptable decir, es que no sabía………..

¡Gracias!

Daniel Ortiz

Director, Business Development

LexisNexis | Risk Solutions

+52 (55) 4755.0043 oficina

+521 (55) 5413.6079 mobile

daniel.ortiz@lexisnexis.com

lexisnexis.com/risk

worldcompliance.com

Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito