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Experiencias Locales Sobre Inclusión Financiera
SEPTIEMBRE 2017
Ricardo A. Estrada Villalta
raestrada@sib.gob.gt
Superintendencia de Bancos de Guatemala
Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia
1. Principios del G20
2. Definición de Inclusión Financiera
3. Avances regulatorios
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
5. Programa de Educación Financiera de la SIB
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
Contenido
Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia
Destaca de Malasia: -92% de adultos con una
cuenta activa y pagos electrónicos (2015).
-70% de los trabajadores tienen fondos mutuos e
invierten en bolsa. -En 2020 será país de Alto-
Ingreso (BM). -Financial Sector Blueprint
2011-2020. -El BNM (banco central) fue pionero en formalizar su rol
de apoyar la Inclusión Financiera.
Kuala Lumpur, mayo 2016.
Preámbulo: Inclusión Financiera en Malasia
Kuala Lumpur, mayo 2016.
Lecciones aprendidas del caso de Malasia: 1. Adoptar una estrategia de Largo Plazo de IF.
2. Hacer monitoreo robusto para medir el progreso. 3. Encontrar a una institución líder.
4. Hacer inversión en la modernización de la infraestructura del Sistema de Pagos (pagos
electrónicos). 5. Fortalecimiento de instituciones que apoyen la
Inclusión Financiera. 6. Alentar la innovación financiera.
7. Adoptar normativa que promueve la IF sin afectar la Estabilidad Financiera.
8. Avanzar la protección del consumidor y la educación financiera.
9. Mantener un sistema financiero sano. 10.Involucrar al sector privado en los esfuerzos para
avanzar la Inclusión Financiera. Kiosko Touch‘nGo, febrero 2015.
1. Principios del G20
Kuala Lumpur, mayo 2016.
1 Liderazgo
2 Diversidad
3 Innovación
4 Protección
5 Empoderamiento
6 Cooperación
7 Conocimiento (datos)
8 Proporcionalidad (con riesgos y
beneficios)
9 Marco regulatorio
PRINCIPIOS PARA UNA INCLUSIÓN
FINANCIERA INNOVADORA
(G20, 2010)
2. Definición de Inclusión Financiera
Kuala Lumpur, mayo 2016.
Conjunto de acciones que buscan incrementar el acceso y mejorar el uso de los servicios financieros
para todos los segmentos de la población.
Boletín Trimestral de Inclusión Financiera -SIB
2. Definición de Inclusión Financiera
Kuala Lumpur, mayo 2016.
DIMENSIONES DE LA
INCLUSIÓN FINANCIERA
1. Acceso
2. Uso
3. Calidad
4. Bienestar
Fuente: FIDWG, AFI
3. Avances Regulatorios
Kuala Lumpur, mayo 2016.
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
Puntos de Acceso: 14,803
Agencias Bancarias: 3,599
Agentes Bancarios (Est.): 7,325
Cajeros Automáticos:
3,879 Clientes afiliados a
Servicios Financieros
Móviles: 807,856
INDICADORES DE INCLUSIÓN FINANCIERA
(Sistema Bancario)
Junio
2016
Junio
2017
Puntos de acceso X 10,000 adultos 15.9 16.0
% de Municipios con al menos 1 punto de
acceso 99.7% 99.7%
Productos financieros afiliados a SFM X10,000
adultos 1,447.9 1,646.6
Cuentas de depósitos X 10,000 adultos 17,673.2 16,120.2
% de adultos con 1 préstamo bancario 13.6% 13.9%
Evolución del Uso de Agentes Bancarios
Datos a Junio 2017 (Boletín Trimestral de Inclusión Financiera)
Puntos de Acceso en el País
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
4. Estadísticas de Inclusión Financiera
19,433 Ejemplares distribuidos
Capacitación 12%
Centros educativos
31%
Entidades supervisadas
12%
Eventos 31%
Internas 0%
IVE 2%
ORO 0%
Usuarios 12%
DISTRIBUCIÓN ABC DE EDUCACIÓN FINANCIERA POR TIPO DE PÚBLICO / ACTIVIDAD
(ENERO-JULIO 2017)
5. Programa de Educación Financiera de la SIB
1,840 Conferencias impartidas 16 participantes
Conferencias Departamentales
Cobán, Alta Verapaz. 23 y 24 de febrero. 608 participantes.
Escuintla. 27 y 28 de
abril. 465
participantes.
San Marcos.
450 participantes
10 y 11 de julio.
Escuintla. 27 y 28 de
abril. 317
participantes.
PILAR EDUCATIVO
5. Programa de Educación Financiera de la SIB
29 entidades e instituciones atendidas
38 voluntarios
42 talleres
399 usuarios participantes
10,420 estudiantes y docentes beneficiados
10,819 beneficiados
PILAR EDUCATIVO
5. Programa de Educación Financiera de la SIB
Institución Participantes
Colegio IPTCE 19
Diplomado de Formación de Formadores en Emprendimiento Empresarios por la Educación
17/05 Retalhuleu 12
18/05 Sacatepéquez 10
19/05 Quetzaltenango 30
19/05 Alta Verapaz 24
22/05 Guatemala 43
22/05 Chiquimula 24
26/05 Sololá 30
31/05 Izabal 15
207 participantes Conferencias impartidas 9
Programa de Formación a Docentes PILAR EDUCATIVO
Antigua Guatemala, Sacatepéquez
5. Programa de Educación Financiera de la SIB
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
Una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) es un documento público integral que presenta una estrategia desarrollada a nivel nacional para acelerar el nivel de Inclusión
Financiera sistemáticamente .
Fuente: FISPLG, AFI
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
PROPORCIÓN DE PAÍSES QUE CUENTAN CON ENIFs (2015)
Red AFI
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
Pagos Financiamiento
Seguros Ahorro
SUBDIVISIONES• Marco institucional
• Entidades
• Productos
• Canales de
distribución
• Información y
transparencia
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s I. Educación Financiera
II. Protección al Usuario de Servicios Financieros
III. Comunicación de la Estrategia
IV. Emprendimiento y desarrollo de las Mipyme
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
6. Propuesta de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera
Consejo Nacional de Inclusión Financiera
Grupo Técnico de Ahorro
Grupo Técnico de Seguros
Secretaría Técnica
Grupo Técnico de Financiamiento
Grupo Técnico de Pagos
Por su atención, muchas gracias.
Ricardo A. Estrada Villalta
raestrada@sib.gob.gt
Superintendencia de Bancos de Guatemala