Post on 01-Jul-2015
description
1
Fabiola Herrera Directora Departamento de Sistemas de Pagos
Banco Central de la República Dominicana
I. Sistema de Pagos de la República Dominicana
II. Sistema LBTR
III. El SIP
IV. Lo próximo (y sus premisas)
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pago transfronterizos
VI. Conclusiones
Contenido
II. El Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD)
ES UN SERVICIO PÚBLICO DE
TITULARIDAD EXCLUSIVA DEL BCRD,
COMPUESTO POR LOS DIFERENTES
SISTEMAS DE PAGO Y DE LIQUIDACIÓN
DE VALORES RECONOCIDOS, Y AL CUAL
SE ENCUENTRAN ADSCRITAS TODAS
LAS EIF AUTORIZADAS.
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
5
Administradores de Sistemas de Pago
EIF´s, TSS,
Puestos de
Bolsa
CEVALDOM
Entidades de Apoyo y Servicios Conexos
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
6
BCRD
Mercado Fx
Pagos Móviles
Cámara de Compensación
ACH Cajeros Electrónicos
Puntos de Ventas
Tarjetas LBTR Mercado de
Valores
INSTRU-MENTOS
Liquidación
SISTEMAS
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
CEVALDOM
Administrador
del
Sistema
x Compensación CEVALDOM
Cheques Débitos y Créditos Directos
Tarjetas de Débito
Tarjetas de
Crédito
Títulos-
Valores
Interbancarios y Operaciones
BCRD
Pagos y Transfe-rencias
Ops. Mercado
Cambiario
II. El Sistema LBTR
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
ANTES Liquidación
Neta
Diferida
HOY
¿Qué es el LBTR?
LBTR: Sistema de pago en el que el procesamiento y la
liquidación se realizan de forma continua en tiempo
real y en términos brutos, es decir, transacción a
transacción.
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
10
L B T R
BANCO CENTRAL
Adm. de Sistemas de Pago
BM AAyP BAC CAC TSS Inst. Fin. SP CEVALDOM PB
Cuentas EIF en RD$/US$
BM AAyP BAC CAC TSS IFSP CV PB
1
2
.
.
n
1
2
.
.
n
1
2
.
.
n
1
2
.
.
n
1 1
2
.
.
n
VPN/SWIFT
1 1
2
.
.
n
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
19,365.9
15,479.2
23,845.8
33,366.2
30,205.6
34,321.8 39,037.4
50,071.3
48,002.5
34,750.7
68,964.2
57,573.0
51,539.4
57,488.1
33,343.4
58,677.5
51,700.8
37,977.8
49,206.1
41,416.2
65,374.3
59,521.3
49,016.3
82,834.3
77,737.5
10,000.0
20,000.0
30,000.0
40,000.0
50,000.0
60,000.0
70,000.0
80,000.0
90,000.0
Ab
r 0
8
May
Ju
n
Jul
Ago
Se
pt
Oct
N
ov
Dic
E
ne
09
Fe
b
Mar
A
br
May
Ju
n
Jul
Ago
Se
pt
Oct
N
ov
Dic
En
e 1
0
Feb
M
ar
Ab
r M
ay
Jun
Ju
l A
go
Sep
t O
ct
No
v D
ic
Ene
11
Fe
b
Mar
A
br
May
Ju
n
Jul
Ago
Se
pt
Oct
N
ov
Dic
En
e 1
2
Feb
M
ar
Ab
r M
ay
Jun
Ju
l A
go
Sep
t
Promedio Diario Pagos Liquidados en Cuentas en RD$ en el Sistema LBTR del BCRD
Mayo 2008 - Octubre 2012 (En millones RD$)
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
III. El SIP
DE CENTROAMERICA PARA EL MUNDO:
Cómo interconectamos nuestros 6 sistemas
de pagos nacionales
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
Es un sistema de pagos regional, creado mediante el
enlace de los sistemas de pagos nacionales de los
bancos centrales de Costa Rica, El Salvador,
Guatemala, Honduras, Nicaragua y República
Dominicana, que tiene como propósito facilitar los
pagos para el intercambio de bienes y servicios
entre estos países.
¿Qué es el SIP?
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
Soluciones para la interoperabilidad
regional
Diseñar e implementar un
sistema de interconexión de
pagos
Estandarizar las cuentas bancarias para permitir el STP e implementar herramienta Web de
conversión.
LBTR locales con posibilidad
de conexión al SIP con
STP
RD: administrador y liquidador del SIP
(GI)
CUG del BCRD
mensajería SWIFT, Fin-
Copy
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
DO + 00 + 0000 + Núm. de cuenta cliente = 28 cars.
ISO- 3166
ISO- 7064
ISO- 9362
Código
País
Dígito
Verif. Código BIC
20 caracteres.
• Disponible en las chequeras
• Portales de internet de los bancos
• En Sistema LBTR del BCRD
• En fase de implementación en todos los impresos.
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
Estándar de Cuentas
FUNCIONALIDAD DEL SISTEMA DE
INTERCONEXIÓN DE PAGOS -SIP-
1 9
SITIO LOCAL Y REMOTO
GESTOR INSTITUCIONAL CONTINGENCIA
SWIFT
ORIGEN PAÍS A DESTINO PAÍS B
BA
NC
O
CO
MER
CIA
L P
AÍS
A
BANCO CENTRAL PAÍS A
BANCO CENTRAL GESTOR (BCRD)
BANCO CENTRAL PAÍS B
BA
NC
O
CO
MER
CIA
L P
AÍS
B
RED
LOCAL
RED LOCAL
SIS
TEM
A L
BT
R S
IST
EM
A L
BT
R
SIP SIP
SWIFT SWIFT
Envío y recepción de Remesas
Pago de importaciones
Recepción de Transferencias
Otros
TRANSFERENCIAS DE FONDOS POR
CONCEPTO DE:
Tipos de operaciones
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
IV. Lo próximo
EIF
Origen
EIF
Destino
Sistema
LBTR
Clientes
Origen
Clientes
Destino
Uso masivo del LBTR para pagos a terceros
Todos los derechos reservados @Banco Central de la República Dominicana
Población Sub-Bancarizada
Beneficio Gubernamental
Recarga en Efectivo
Depósito de Nómina
1.-Inclusión financiera: Tarjeta prepagada como fuente de fondos
SUBAGENTE BANCARIO
Transferencias
Persona-a-Persona
Compras POS
2.-Inclusión financiera: Tarjeta prepagada asociada a teléfono móvil
3.-Inclusión financiera: Remesas como pagos transfronterizos de bajo valor
Acreditadas a una tarjeta prepagada,
asociada o no a un teléfono móvil
4.-Inclusión financiera: Remesas en una o varias vías?
Pagos UNILATERALES,
BILATERALES O MULTILATERALES?
• Identificar aspectos legales a nivel nacional que otorguen soporte jurídico al proyecto. Marco Jurídico
• Establecer necesidades y responsabilidades para garantizar el funcionamiento y continuidad del sistema.
Organización
• Analizar estándares e
infraestructuras. Estandarización y comunicación
27
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pagos transfronterizos (1)
• Estudiar opciones disponibles de acuerdo con la situación de las infraestructuras, comunicación y estándares a emplear.
Mecanismos de compensación y
liquidación
• Definición de una operación eficiente y segura de las transacciones, bajo una estrategia regional.
Reglas y características de
operación
• Analizar los mecanismos que permitan la interacción e interoperabilidad con otros esquemas subregionales.
Interconectividad y complementariedad
28
V. Consideraciones para el desarrollo de
sistemas de pagos transfronterizos (2)
VI. Conclusiones
1.-Zona gris regulatoria para nuevos servicios de pagos. Redefinición de roles de las EIF´s y de los extra-bancos.
3-Apertura a más operadores de sistemas de pagos.
4.-Inclusión financiera/Bancarización/subagentes
bancarios
5.-Esquemas unilaterales vs bilaterales vs multilaterales 6.- Pagos transfronterizos a través del móvil con liquidación centralizada (Integración sistemas de
pago de LND con sistemas LBTR)
Finalmente, coincido con los expertos en sistemas de pagos que opinan que las infraestructuras de mercado son, más que “commodities”, servicios de utilidad pública.
MUCHAS GRACIAS…!
www.bancentral.gov.do
f.herrera@bancentral.gov.do
@fabiolamhm