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COMO ATENDER LAS ZONAS RURALES Y
ALCANZAR LA SOSTENIBILIDAD
Oaxaca Noviembre de 2005
Popayán
Pasto
Santander
Neiva
Ibagué
Villavicencio
Barranquilla
Cartagena
Sincelejo
Montería
PRINCIPALES DATOSSeptiembre de 2005
Número de Agencias: 19 Ciudades atendidas: 10 Empleados: 310 Número de Clientes: 89.348 Número de créditos: 102.825 Cartera Vigente: USD 42 mill. Cartera Rural: 4,6 mill
Cartera morosa >30 días: 0.9% Total Activos: USD 45,5 mill. Pasivos: USD 20
mill. Patrimonio: USD 25,5 mill.
Por producto2%
4%6%
Micro empresa
88%
MicroempresaM. ViviendaPrendarioEducación
Urbano89%
Rural 11%
Urbano
Rural
Por sector
Distribución de la cartera
Distribución de la cartera rural
840; 18%
1080; 23%
2680; 59% PopayánSantanderPasto
COMPARATIVO RENTABILIDAD CREDITO RURAL V.S. URBANOCOMPARATIVO RENTABILIDAD CREDITO RURAL V.S. URBANO
SEPTIEMBRE DE 2005 (VALORES EN DOLARES)SEPTIEMBRE DE 2005 (VALORES EN DOLARES)
POPAYANPOPAYAN SANTANDERSANTANDER
PASTOPASTO
2,912,947
1,532,337
1,380,610
639,427
370,868 268,560
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
Urbano Rural
Ingresos Costos y Gastos Utilidad Neta
576,116
245,056
331,059
202,419
95,137 107,282
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
Urbano Rural
Ingresos Costos y Gastos Utilidad Neta
1,943,254
1,044,387898,867
264,989185,492
79,497
0
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
1,200,000
1,400,000
1,600,000
1,800,000
2,000,000
Urbano Rural
Ingresos Costos y Gastos Utilidad Neta
Distribución en miles de dólares
0
250
500
750
1.000
1.250
1.500
1.750
2.000
2.250
2.500
2.750
Popayán Santander Pasto
Cart. Vig IngresosUtilidad
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
55%
60%
Cart. Vig Ingresos Utilidad
PopayánSantanderPasto
Distribución porcentual
CARTERA RURAL: Cartera Vigente/Ingresos/Utilidad
Debilidades y Fortalezas del Sector Rural:
Carencia casi absoluta de garantías tradicionales.
Escaso ahorro Pobreza No tecnología Mercado inseguro Bajos precios de venta
Poco explorado Diversificación de
fuentes de sustento Compromiso del
campesino
Debilidades Fortalezas
Tecnología Crediticia Apropiada
Diversificacióndel Riesgo
Perfil delAsesor
Estrategia deDistribución
Riguroso Control
de mora
Factoresde Exito
CREDITO RURAL SOSTENIBLE
TECNOLOGIA CREDITICIA
Se fundamenta en el análisis socioeconómico de la EMPRESA-HOGAR
Montos, plazos y forma de pago acordes al ciclo operativo de la actividad.
Relación crediticia de largo plazo Garantías adecuadas al sector Adecuación a características individuales de
cada unidad socioeconómica. Trámites rápidos y sencillos
Evaluación
DIVERSIFICACION DEL RIESGO
Por Montos, según política de crédito rural Diversificación geográfica: No concentrar en una
vereda, pueblo, corregimiento. Diversificación de las actividades: Ejemplo, no
sobrepasar 25% en una sola actividad. Establecer políticas en cuanto qué porcentaje
máximo de la cartera institucional podrá ser otorgado a microempresarios rurales.
Determinar cuales actividades representan mayor riesgo y establecer montos y participación máxima dentro del total.
Control
Perfil del Asesor
PerfilComercial
Metas
Trabajo de Campo
Actitud de Servicio
Servicio
ESTRATEGIA DE DISTRIBUCION
Oficinas en Poblaciones que sean centro de acopio de campesinos
Convenios de desembolso y recaudo con otras entidades
Presupuesto para atención del sector rural Brigadas de información y recepción de
solicitudes en el campo.
Cercaal cliente
Riguroso Control de Cartera Morosa
SINIESTROS DE CARTERA
Deficiente Selección de Clientes
Deficiente Proceso de Cobranza
La Calidad de la Cartera es Responsabilidad de la Fuerza de
Ventas
Gerencia de Crédito
Directores deAgencia
Asesores deCrédito
Cobranza
Proceso de Cobranza
Aplicación de Medios y Analistas
Cartera al díaCartera Vencida
Cartera Alto Riesgo
CobranzaPreventiva
CobranzaCorrectiva
Cobranzade
Normalización
Menos 5-1 Día 1-8Más de 8 días
Recordatorio
Cobranza escrita
Visita
Logros obtenidos a través del crédito rural
Conquistar un mercado poco explorado. Diversificar la cartera de créditos. Reconocimiento, premios Credibilidad a nivel local e internacional. Satisfacción Institucional por la labor social
realizada al llevar esperanza a donde otros no van.
Obtener rentabilidad aún atendiendo los sectores menos favorecidos.
GRACIASPOR SU
ATENCION